Se acercan las navidades y con ellas la lotería, Papa Noel, los Reyes o lo que es lo mismo: gastos extras. Muchas personas pueden estar pensando en hacer una inversión para independizarse o comprarse su casa soñada, sin embargo, si no se da el caso de ganar la lotería de navidad, deberemos comparar precios.
En un año que ha estado marcado por la subida del Euribor y las variaciones en el coste de financiación, debido a las decisiones tomadas por el Tribunal Supremo en cuanto a los Impuestos sobre los Actos Jurídicos Documentados. Las entidades han modificado sus hipotecas, variando los tipos de interés o las comisiones. Por ello, en este artículo vamos a ver cuáles son las hipotecas que comenzarán este último mes del año con las ofertas más atractivas.
Uno de los bancos con la mejor oferta hipotecaria es Openbank, tanto en la modalidad fija como en la variable.
Hipotecas fijas: tipo de interés sin variación
En cuanto a las hipotecas fijas, la cuales no tienen variaciones en los tipos de interés, tenemos liderando el mercado a la entidad española Openbank, tanto para un préstamo de 15, 20 o 30 años cuenta con los tipos de interés más bajos. La Hipoteca Open Fija te da la opción de financiar tanto una vivienda habitual como una segunda vivienda, con un importe mínimo de 30.000€ hasta los 3.000.000€. Además, la ventaja es que no tiene ningún tipo de comisión. El tipo de interés para 20 años es de 2,15% TIN (2,42% TAE). Aunque si nuestro interés es el préstamo a 30 años, el TIN será de 2,50% (2,74% TAE).
Otro de los bancos con la oferta más barata para este diciembre de 2018 es BBVA. Se encuentra en el segundo lugar de los intereses más bajos este mes. Para un plazo de 20 años con la Hipoteca FIJA BBVA el cliente pagará un interés de 2,05% TIN (2,82% TAE). Tampoco cuenta con comisiones y sólo tiene la condición de tener domiciliada la nómina y contratar el seguro de hogar de BBVA.
Liberbank y Bankinter
En tercer lugar, destacan las hipotecas de Liberbank y Bankinter. Estas hipotecas ofrecen una propuesta muy interesante tanto como para un préstamo de 20 años como para 30 años.
La Hipoteca AHORA de Liberbank, a un plazo de 20 años tiene una oferta muy llamativa, el cliente pagará un tipo de interés durante todo el préstamo de 1,90% TIN (3,16% TAE), permite financiar hasta el 80% del valor de vivienda y no tienen ningún tipo de comisión. Aunque el tipo de interés de esta hipoteca es muy bajo comparado con las demás, debemos fijarnos en que la TAE es más alta.
Bankinter también destaca en la lista de las hipotecas fijas más baratas. Con un préstamo de 30 años el interés es de 2,50% TIN (3,24% TAE). La comisión de apertura es del 1% y para poder solicitarla se debe tener contratado la cuenta nómina de Bankinter, seguro de vida, seguro de hogar y un plan de pensiones. Si no se cumplieran estos requisitos el interés del préstamo ascendería a 3,80% (TAE 4,35%).
Si nos interesa un préstamo a tipo fijo de 15 años la mejor oferta es también del banco Openbank. El interés fijo es de 1,65% TIN (1.94% TAE). No tienen comisiones ni por apertura ni amortización y se puede solicitar cómodamente a través de su página web.
Hipotecas variables: dependen del euríbor
Las hipotecas variables tienen unos tipos de interés cambiantes dependiendo de la variación del euríbor. Las entidades Openbank y COINC proponen las ofertas más atrayentes.
La Hipoteca Variable de Openbank sin comisiones y para un plazo hasta 30 años, ofrece un interés durante el primer año del préstamo de 1,89% TIN (TAE 1,07%). A partir de entonces, este interés se revisará con periodicidad anual y estará sujeto al diferencial de Euríbor +0,89%.
La entidad COINC ofrece un producto muy tentador. El primer año el tipo de interés es de 0,89% y la TAE de 1,22%, el resto de la vida del préstamo hipotecario el cliente está sujeto al diferencial de Euríbor +0,89%. Esta hipoteca esta pensada para un único titular y no exige ninguna obligación de contratar otros productos adicionales.
Además, el Banco Mediolanum te propone una oferta muy interesante si financias hasta un 80% del valor de la vivienda para un plazo de 30 años, con la Hipoteca Freedom el tipo de interés será fijo durante el primer año al 1,80% y variable a partir del segundo con revisión trimestral del euríbor. Te podrás beneficiar de euríbor anual de 1,20%TIN (1,84% TAE). Los requisitos son únicamente tener tu nómina domiciliada o un patrimonio gestionado superior o igual a 30.000€, contratar un seguro de vida y otro de hogar.
BBVA, Bankinter y Liberbank
BBVA dispone de la Hipoteca Variable con un Euríbor desde +0,89% (1,63% TAE Variable). Permitiendo pagar el primer año un tipo de interés de 1,89% TIN fijo. Para poder aplicar estos tipos de interés exige domiciliar una nómina de mínimo 600€ y tener contratados los seguros de BBVA como el Seguro Multirriesgo Hogar y un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe.
La Hipoteca Variable SIN MÁS de Bankinter propone un tipo de interés inicial del 1,50% durante el primer año y el resto de vida del préstamo tendrá porcentaje de Euribor +0,89% (TAE 1,68%). La entidad financia hasta el 80% del valor de la tasación, pero tiene una comisión de apertura del 1%.
Liberbank cuenta con la Hipoteca Variable AHORA con un tipo de interés inicial de 1,75% durante los 18 primeros meses. El resto del periodo el interés estará sujeto al diferencial anual de Euríbor +0,89% (2,17% TAE Variable). La condición para solicitar esta hipoteca es domiciliar una nómina mensual de importe superior a 2.000€.
Hipotecas mixtas: a tipo variable y a tipo fijo
Las hipotecas mixtas suelen tener un periodo de tipo de interés fijo, normalmente de 10 años, y un periodo variable.
Otra vez vuelva a destacar dentro de las hipotecas más baratas de diciembre la entidad Openbank, esta vez con su Hipoteca Open Mixta la cual mantiene un período fijo de 10 años a 1,65% TIN. A partir de este período el cliente está sujeto al diferencial de Euríbor +0,89% (1,58% TAE Variable).
Otra de las entidades a destacar es Kutxabank, ofrece una Hipoteca Mixta con un plazo fijo de 10 años a 1,95% TIN. El resto del período el tipo de interés dependerá de Euríbor +0,90% (2,14% TAE Variable).
Resumen
Hipoteca Open Fija de Openbank
• De 5 a 15 años: 1,65% TIN (1,94% TAE)
• De 16 a 20 años: 2,15% TIN (2,42% TAE)
• De 21 a 25 años: 2,25% TIN (2,50% TAE)
• De 26 a 30 años: 2,50% TIN (2,74% TAE)
• No tiene comisiones de apertura, amortización parcial o total, subrogación o cambio de condiciones.
• Importe mínimo de 30.000€ hasta 3.000.000€
Hipoteca Fija BBVA
• Hasta 15 años: 1,85 % TIN (TAE 2,633 %)
• Entre 16 y 20 años: 2,05 % TIN (TAE 2,820 %)
• Entre 21 y 25 años: 2,25 % TIN (TAE 3,053 %)
• Entre 26 y 30 años: 2,45 % TIN (TAE 3,326 %)
• Exige domiciliar la nómina, pensión, desempleo o autónomos
• Tener contratado el seguro Multirriesgo Hogar con BBVA Seguros.
• Tener contratado un seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe del préstamo
Hipoteca AHORA Tipo Fijo de Liberbank
• Plazo a 10 años: TIN1,50% (TAE 3,00%)
• Plazo a 15 años: TIN 1,55% (TAE 2,91%)
• Plazo a 20 años: TIN 1,90% (TAE 3,16%)
• Plazo a 25 años: TIN 2,15% (TAE 3,34%)
• Plazo a 30 años: TIN 2,25% (TAE 3,38%)
• Permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda
• No tiene comisiones de apertura ni estudio
• Exige domiciliar una nómina mensual por importe superior a 2.000€ o seguros sociales en caso de autónomos.
• Contratación en la entidad de un seguro de vida vinculado al préstamo y a la contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros.
Hipoteca Bankinter a Tipo Fijo
• Hasta 10 años: 1,80% TIN/ TAE desde 2,82%
• Hasta 15 años: 2,15% TIN/ TAE desde 3,05%
• Hasta 20 años: 2,35% TIN/ TAE desde 3,18%
• Hasta 25 años: 2,45% TIN/ TAE desde 3,23%
• Hasta 30 años: 2,50% TIN/ TAE desde 3,24%
• El importe máximo a financiar es del 80% para vivienda habitual y 60% para segunda vivienda.
• La comisión de apertura es del 1%, con un mínimo de 500€ (1.500€)
• El tipo de interés esta condicionado a la contratación con Bankinter de la cuenta nómina, seguro de vida, seguro multirriesgo hogar y plan de pensiones.
Hipoteca Open Variable de Openbank
• El tipo de interés durante el primer año del préstamo hipotecario es de 1,89%.
• A partir del primer año el tipo de interés se revisará con periodicidad anual y estará sujeto al diferencial de Euribor +0,89%, TAE Variable 1,07%
• No tiene comisiones de apertura, amortización, subrogación o cambio de condiciones.
• Los requisitos que se deben tener son: domiciliar la nómina en Openbank, pensión o cualquier otro tipo de prestación periódica.
• Para un único titular, el importe de cualquiera de los conceptos anteriores debe ser igual o superior a 900€ mensuales. Si son dos o más titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales.
Hipoteca Variable de COINC
• El primer año el interés a pagar es de 0,89% TIN (1,22% TAE).
• El resto del período del préstamo se encuentra sujeto al diferencial Euríbor +0,89% con revisión anual.
• Tiene un mínimo de periodo de 3 años y un máximo de 30 años.
• No tiene ningún tipo de comisión por apertura, subrogación, tampoco compensación por desistimiento parcial o total.
• Esta pensada para un único titular.
• No obliga a contratar productos adicionales para mejorar sus intereses.
Hipoteca Variable BBVA
• Permite pagar el primer año un tipo de interés de 1,89% TIN fijo.
• El resto del período tiene un Euríbor desde +0,89% (1,63% TAE Variable)
• No tiene comisión de apertura.
• Para aplicar estos tipos de interés es necesario domiciliar de forma ininterrumpida la nómina (min 600€) o pensión (min 300€)
• Tener contratado el Seguro Multirriesgo Hogar
• Tener contratado el seguro de amortización de préstamo con BBVA Seguros por al menos el 50% del importe del préstamo.
Hipoteca Variable SIN MÁS de Bankinter
• El primer año el TIN fijo es de 1,50%.
• A partir del primer año, el tipo de interés depende de Euríbor +0,89% (1,68% TAE Variable).
• Es exclusiva para titulares con ingresos mensuales superiores a 2.000€
• Permite financiar el 80% para una vivienda habitual.
• El plazo máximo es de 30 años siempre que ninguno de los titulares supere los 75 años al finalizar la vida del préstamo.
• Es necesario la domiciliación de la cuenta nómina con Bankinter, además de la contratación de sus seguros de vida, multirriesgo y su plan de pensiones.
Hipoteca Variable AHORA de Liberbank
• El interés inicial que ofrece durante los 18 primeros meses es de 1,75% TIN.
• El resto del período el interés está sujeto al diferencial anual de Euríbor +0,89% (2,17% TAE Variable).
• Exige como condición domiciliar una nómina mensual de importe superior a 2.000€.
• Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, para un plazo máximo de 30 años.
• No tiene comisiones de apertura ni estudio.
• Es necesario la contratación en la Entidad de un seguro de vida vinculado al préstamo y a la contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros.
Hipoteca Open Mixta de Openbank
• Durante los 10 primeros años la cuota permanece fija con un TIN de 1,65%
• A partir de entonces, se actualizará anualmente con el Euríbor vigente +0,89%
• El plazo para vivienda habitual es de 11 a 30 años
• El TAE Variable es del 1,58%
• No tiene comisiones ni de apertura, amortización o subrogación.
• Los requisitos son: Contratación en la Entidad de un seguro de vida vinculado al préstamo y a la contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros.
• Contratación en la Entidad de un seguro de vida vinculado al préstamo y a la contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros.
Hipoteca Mixta Kutxabank
• El plazo fijo durante los 10 primeros años es de 1,95%.
• El resto del período dependerá del diferencial e Euríbor +0,90% (2,14% TAE Variable)
• Se deben cumplir unos requisitos mínimos de vinculación: la domiciliación de nóminas por un importe igual o superior a los 3.000€ mensuales; un consumo de 3.600€ anuales con tarjetas Kutxabank; una aportación a Baskepensiones EPSV o Plan de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.000€ anuales
• Contratación y mantenimiento anual de un seguro de hogar con la cobertura de un capital de continente de 61.287€ y un contenido 24.514,80€; y, finalmente, la contratación y mantenimiento anual de un seguro de vida con un capital mínimo igual al nominal inicial del préstamo.
• Tiene una comisión de apertura del 0,25% con un mínimo de 150€.
