Hipoteca de 150.000 euros

¿Cuánto pagarías si solicitas una hipoteca de 150.000 €? En este artículo te mostramos las claves para la contratación de un préstamo hipotecario por este importe.

Al finalizar de leerlo, descubrirás que, si consigues unas buenas condiciones de financiación, es posible acceder a este tipo de hipotecas con un salario en torno a la media española.

150.000 € es un presupuesto medio para comprar una vivienda, puedes acceder a apartamentos o pequeños pisos en ciudades como Madrid o Barcelona con este dinero. La media de precios que tiene una vivienda en España se encuentra en torno a los 240.000 €, aunque hay grandes diferencias dependiendo del tipo de residencia, tamaño o localidad.

Sin embargo, debido a que las entidades bancarias ofrecen un máximo de financiación del 80% del valor del inmueble, si pides una hipoteca de 150.000 € es porque pretendes comprar una vivienda por valor de unos 187.500 €.

Con ese presupuesto puedes permitirte escoger un piso de mayor tamaño o algunos extras, como terraza o trastero. Además, puedes comprar un piso con menor antigüedad para ahorrar en gastos de reforma y mantenimiento.

La ubicación geográfica es un factor clave, pero también depende de las necesidades del comprador. Con un presupuesto de 187.500 € en una gran ciudad puedes acceder a pisos más pequeños.

Aunque un poco más abajo trataremos lo relativo al cálculo de las cuotas o letras a pagar en una hipoteca de 150.000 €, por lo pronto, si quieres saber si puedes permitirte tu contratación, tienes que tener presente que la cuota no debe superar el 30% o el 40% de tus ingresos mensuales.

Si realizas el cálculo (simplemente multiplicando tu salario por 0,4), obtendrás tu capacidad de endeudamiento máxima. Los bancos no suelen conceder más préstamos cuando se ha alcanzado la cifra máxima, debido a que se pone en riesgo la estabilidad de las finanzas personales del usuario.

Así pues, para saber cuál es la hipoteca máxima que te puedes permitir, tienes que atender a tu salario, tu estabilidad laboral y otras deudas que puedas tener abiertas.

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), el salario medio en España se sitúa en los 2.086,8 €. Suponiendo que el usuario no tiene otros préstamos abiertos que le resten capacidad de endeudamiento, la cuota hipotecaria máxima que podría permitirse asciende a los 827,52 €.

No obstante, para solicitar una hipoteca de 150.000 € también debes tener en consideración el dinero que necesitas tener ahorrado. Como hemos comentado, existe un 20% del valor del inmueble que no es financiable. Por consiguiente, necesitarás contar con unos ahorros de 37.500 €.

Además del 20% que deberás aportar, también tienes que pensar en cómo vas a hacer frente a los gastos de una hipoteca de 150.000 €. Más que los gastos de la hipoteca, que únicamente están relacionados con la tasación y la copia de la escritura, se trata de los gastos e impuestos relativos a la compraventa del inmueble:

Este tipo de gastos son variables, dependen en gran medida de la Comunidad Autónoma dónde esté ubicado el inmueble, pero generalmente se estima que pueden ascender a un 10% del precio de compraventa.

Así pues, para calcular una hipoteca de 150.000 € (para la compra de un inmueble por valor de 187.500 €), tendrás que contar con unos 15.000 € que tendrás que pagar al inicio de la operación. Sumados al 20% del precio no financiable, para la compra debes contar con un ahorro total de 52.500 €.

El importe a pagar por una hipoteca de 150.000 € puede variar considerablemente en función de las condiciones del contrato. Aspectos tales como el tipo de interés aplicado o el plazo de amortización están directamente relacionados con la cuota mensual resultante.

Para que te hagas una idea, suponiendo que consigas una hipoteca a un interés fijo del 1% y un plazo de amortización a 30 años (el máximo que suelen conceder las entidades bancarias), tendrías que pagar una cuota mensual de 482,46 €.

Sin embargo, si solicitas una hipoteca de 150.000 € a pagar en 20 años, suponiendo que consigas el mismo tipo de interés, la cuota mensual resultante ascendería a unos 689,84 €.

También tienes que tener en cuenta las comisiones aplicadas por la entidad y los gastos de cancelación de hipoteca.

Supón ahora que se trata de un ejemplo más realista. Vamos a calcular la cuota mensual de una hipoteca de 150.000 € a pagar en 30 años y con un tipo de interés fijo del 2,80%; en acorde con las condiciones del mercado en hipotecas bonificadas que pueden encontrarse a finales de febrero de 2023.

En este caso, la cuota e intereses a pagar queda del siguiente modo:

Como puedes comprobar, es posible pagar una hipoteca de 150.000 € con el salario medio en España. Sin embargo, es necesario que consigas unas buenas condiciones de financiación. En iAhorro somos un equipo de expertos que pueden ayudarte en este aspecto.