Si quieres encontrar las mejores hipotecas en Valencia necesitarás cierta información que te ayude a tomar decisiones.
Por este motivo, en esta guía te mostramos los tipos de hipotecas que puedes encontrar en Valencia, cuál es el precio medio de la vivienda, los gastos e impuestos de la operación y las ayudas existentes en la Comunidad Autónoma.
Entonces te podemos ayudar
A pesar de que existen ciertos programas de ayudas para menores de 35 años conseguir una hipoteca en Valencia, las condiciones de contratación no difieren de las que puedes encontrar en el resto de España (período máximo de amortización a 30 años, financiación máxima del 80% del valor de tasación, etc.).
Por este motivo, para conseguir las mejores hipotecas en Valencia es necesario realizar una búsqueda y comparación entre las mejores hipotecas del mercado.
Pero antes de eso, deberás decantarte por el tipo de hipoteca que mejor se adapte a tu situación e intereses. Básicamente, existen tres tipos de hipotecas:
- Hipoteca a tipo de interés fijo: este tipo de hipoteca aplica el mismo interés durante toda la vida del préstamo.
- Hipoteca a tipo de interés variable: en este caso, el tipo de interés aplicado se establece con base en un índice de mercado (normalmente el euríbor a 12 meses) más un diferencial fijo que establece la entidad bancaria. En función de cómo evolucione el índice de referencia, el tipo de interés oscila a afecta a la cuantía de las cuotas a pagar. En condiciones normales del mercado, el interés a pagar es más reducido que en el caso de las hipotecas a tipo fijo. Sin embargo, tienes el riesgo de que aumenten las mensualidades.
- Hipoteca mixta: este tipo de hipoteca ha cobrado protagonismo con la subida de tipos de interés. Se trata de una hipoteca fija durante los primeros años de vida del préstamo, para pasar a ser variable en el momento que se supere ese plazo. La parte positiva es que el tramo fijo suele tener un interés más reducido que las hipotecas a tipo fijo puras.
Según los últimos datos publicados por el Consejo General del Notariado (a 5 de diciembre de 2021), en la ciudad de Valencia el precio medio por metro cuadrado de la vivienda se situó en los 1.362,77 € en el tercer trimestre de 2018.
Esta cifra se encuentra en acorde con el precio medio del conjunto de España (1.473 € por metro cuadrado en junio de 2021).
Con respecto al precio medio de la vivienda en la Comunidad Valenciana, la publicación del Consejo Superior del Notariado es más reciente (17 de febrero de 2023). Sin embargo, los datos se refieren a enero de 2020.
En el caso, la cifra desciende a los 1.163,95 € (versus los 1.492,84 € por metro cuadrado que muestra el conjunto de España). Puede apreciarse cómo la evolución de los precios en la Comunidad Valenciana se muestra inferior a la media nacional.
Por lo que respecta a los gastos de compraventa de una vivienda, también se deben tener presentes debido a que no son financiados con la hipoteca. Es decir, debes tener ahorradas estas cantidades o recurrir a algún otro tipo de deuda (como un préstamo personal).
En la Comunidad Valenciana, los gastos e impuestos de la operación son los siguientes.
Al comprar un inmueble nuevo se debe pagar el Impuesto sobre el Valor Añadido (IVA), el cual asciende a un 10% sobre el precio de compra. Además, también debes hacer frente al Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que en el caso de la Comunidad Valenciana el tipo general se sitúa en el 1,5%.
Al margen de estos dos impuestos, también tienes que considerar los siguientes gastos:
- Los honorarios del notario que otorga la escritura pública de compraventa.
- Los gastos de inscripción en el Registro de la Propiedad.
- Gestoría.
En este caso, se sustituye el pago del IVA y el IAJD por el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales (ITP). En la Comunidad Valenciana, el tipo general se sitúa en el 10%.
Los gastos de la operación de compraventa siguen siendo los mismos y según la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario el hipotecado debe hacerse cargo de la tasación, la nota simple y su copia de la escritura.
Existe un programa de ayudas en la Comunidad Valenciana para jóvenes menores de 35 años que pretenden adquirir su primera vivienda, en la cual financia hasta 10.800 € por vivienda o el 20% del precio de la compra (sin gastos ni impuestos). Sin embargo, esta ayuda es para núcleos de población de pequeño tamaño (entes de ámbito territorial inferior al municipio).
Por otra parte, la Comunidad Valenciana ofrece a los menores de 35 años un descuento en el ITP, hasta situarlo en el 8%; siempre y cuando la base liquidable general más la base del ahorro en la última declaración del IRPF no supere los 30.000 € o 47.000 € en el caso de declaración conjunta.
En todo caso, siempre puedes negociar con el banco para conseguir una hipoteca financiada al 100% en Valencia. Aunque las entidades no ofrecen abiertamente este tipo de financiación, cumpliendo ciertos requisitos y a través de un equipo de asesores hipotecarios expertos puedes conseguir mejores condiciones que las estándares del mercado. Ponte en contacto con iAhorro.
