¿Te gustaría saber si te puedes permitir una hipoteca de 250.000 euros? ¿Cuál sería la cuota a pagar y los gastos a hacer frente?
A continuación, te mostramos todo lo que necesitas saber si estás buscando una hipoteca de 250.000 euros en las mejores condiciones.
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Si solicitas una hipoteca de 250.000 euros es por que necesitas comprar una casa de 312.500 euros. Esto se debe a que las entidades bancarias financian, como máximo, el 80% del valor de tasación del inmueble cuando se trata de la primera residencia.
Debido a que el precio medio de la vivienda en España se encuentra en los 1.976 euros / metro cuadrado (mayo 2023), con un presupuesto de 312.500 euros puedes adquirir una vivienda de unos 158 metros cuadrados, aproximadamente. Aunque el precio también depende de otros factores, como la ubicación, la antigüedad, el estado de conservación o los extras que tenga la casa.
Para saber si te puedes permitir una hipoteca de 250.000 euros debes prestar atención a tus ingresos mensuales y otros préstamos que puedas tener abiertos.
Según afirma el Banco de España, la capacidad máxima de endeudamiento, es decir, la cantidad de deuda que puedes permitirte sin poner en riesgo la estabilidad de tus finanzas personales, se sitúa en el 40% de tus ingresos mensuales.
Los bancos reducen este porcentaje al 30% o 35% por motivos de seguridad. Así pues, si las cuotas mensuales de tus deudas, incluyendo esta nueva hipoteca de 250.000 euros, superan este porcentaje, será difícil que te puedas permitir este tipo de préstamo.
Los gastos de una hipoteca de 250.000 euros son los siguientes:
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): se aplica a la vivienda de obra nueva.
- IVA: al igual que el IAJD, tan solo se paga cuando compras una casa nueva.
- Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): sustituye a los dos anteriores cuando compras una casa de segunda mano.
- Gastos de notaría: debido a que la compraventa se debe realizar mediante escritura pública.
- Gastos de gestoría: por la presentación de impuestos.
- Registro de la Propiedad.
Estos gastos dependen de la ubicación del inmueble, pero en términos generales se considera que pueden ascender a, aproximadamente, el 10% del valor de compraventa de la casa.
Así pues, los gastos de una hipoteca de 250.000 euros pueden situarse en primera instancia en unos 31.250 euros (el 10% del valor de compraventa del inmueble, es decir, 312.500 euros).
Para saber cuánto se paga por una hipoteca de 250.000 euros es preciso atender a las condiciones del contrato.
Los factores que influyen en el cálculo de la cuota mensual son, principalmente, el plazo de amortización y el tipo de interés aplicado. Cualquier ahorro en intereses reduce la cuota, al igual que sucede si se extiende el plazo de amortización.
Si tomamos como ejemplo una hipoteca a tipo fijo, con un plazo de amortización de 30 años (el máximo permitido por los bancos) y un tipo de interés del 2,90% (el que puedes encontrar en el mercado para hipotecas bonificadas en junio de 2023), el cálculo de la cuota de una hipoteca de 250.000 euros queda del siguiente modo:
- Cuota mensual: 1.040,57 €
- Intereses totales a pagar: 124.606,98 €
- Importe total a pagar: 374.606,98 €
Al tratarse de un préstamo por importe elevado, resulta fundamental encontrar unas condiciones atractivas. Cualquier recorte en el tipo de interés, tiene relevancia a la hora de calcular la cuota de una hipoteca de 250.000 euros. En iAhorro te proporcionamos soluciones en este sentido.
