Si te preguntas cuánto se paga por una hipoteca de 400.000 euros y si puedes acceder a un préstamo de este importe, te mostramos las respuestas a continuación.
Lo cierto es que una hipoteca de 400.000 supera en gran medida el valor medio de los préstamos solicitados en España (situado 136.945 euros según el INE), pero ¿cuánto pagarías de cuota hipotecaria?
Entonces te podemos ayudar
Si solicitas una hipoteca de 400.000 euros es porque tienes intención de comprar una vivienda que está valorada en 500.000 euros. Esto se debe a que las entidades bancarias financian, como máximo, el 80% del valor de tasación.
En todo caso, aunque depende en gran medida de la Comunidad Autónoma, la zona urbana y las características (extras) del inmueble, el precio medio de la vivienda en España se encuentra en los 1.976 euros / metro cuadrado. Por lo tanto, con este presupuesto podrías conseguir una vivienda de, aproximadamente, unos 253 metros cuadrados.
Según el Banco de España, la capacidad máxima de endeudamiento de una persona se encuentra en el 40% de sus ingresos mensuales. Es decir, que tus cargas financieras, comprendidas como el total de la cuota mensual de todos los préstamos que tengas abierto, no deben superar este porcentaje de tus ingresos recurrentes.
Como norma general y por motivos de seguridad, las entidades bancarias toman como capacidad máxima de endeudamiento entre un 30% o un 35% de los ingresos mensuales.
Así pues, para saber si te puedes permitir una hipoteca de 400.000 euros, principalmente tendrás que prestar atención a tu salario y otras deudas que puedas tener, aunque también influyen otros factores (por ejemplo, tu edad).
Los gastos de compraventa de una casa son los siguientes:
- Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD): solo en el caso de que la vivienda sea de obra nueva.
- IVA: al igual que el IAJD, tan sólo se aplica este impuesto cuando se compra un inmueble nuevo.
- Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP): únicamente cuando se compra una vivienda de segunda mano.
- Gastos de notaría: debido a la escritura pública de compraventa.
- Gastos de gestoría: para presentación de impuestos.
- Registro de la Propiedad.
No es posible ofrecer una cifra exacta de la suma de todos estos gastos, puesto que depende de la ubicación de la vivienda y otros aspectos. Sin embargo, generalmente se suele calcular en torno a un 10% del valor de compraventa.
En otras palabras, un cálculo inicial de los gastos de una hipoteca de 400.000 euros arrojaría unos 50.000 euros (el 10% de 500.000 euros, que es el valor total de la vivienda).
La cuota a pagar por una hipoteca de 400.000 euros depende del tipo de interés aplicado y el plazo de amortización que permita el banco.
Así pues, a mayor plazo, menor será la cuota. Por otra parte, el interés tiene mayor incidencia cuanto mayor sea el capital sobre el que se aplica.
Suponiendo que se trata de una hipoteca a tipo fijo, a un plazo de amortización de 30 años (el máximo que suelen conceder los bancos para la primera vivienda) y tomando un interés del 2,90% (el que puedes encontrar en el mercado para hipotecas bonificadas en junio de 2023), la cuota mensual del préstamo quedaría de la siguiente manera:
- Cuota mensual: 1.664,92 €
- Intereses totales a pagar: 199.371,17 €
- Importe total a pagar: 599.371,17 €
Al tratarse de un importe muy superior a la media, una disminución en la tasa de interés supone un ahorro sustancial en el cálculo de la cuota. Por ello, para solicitar una hipoteca de 400.000 euros es necesario conseguir las mejores condiciones del mercado. En iAhorro somos especialistas en materia de hipotecas y podemos ofrecerte soluciones en este sentido.
