Con el alza de los precios del alquiler, marzo puede ser un buen momento para comprar una vivienda. Por ello, si estás pensando en contratar una hipoteca es muy recomendable comparar entre las diferentes ofertas del mercado y así elegir la opción más económica. Además, los bancos ya comienzan a ajustarse a la ley hipotecaria que entrará en vigor en mayo, por lo que todas las entidades están realizando cambios en sus tipos de interés, comisiones o vinculaciones para ser más competitivos.
Las mejores hipotecas a tipo fijo
Las hipotecas fijas son la mejor opción para clientes conservadores que quieran pagar siempre la misma cuota sin depender de ningún indicador.
La hipoteca fija de COINC lidera por segundo mes consecutivo el ranking de las mejores hipotecas a tipo fijo. Permite financiar hasta un 80% tu vivienda, no te obliga a cambiar de banco o a contratar productos vinculados y no tiene comisión de apertura. En cuanto a sus intereses, para un plazo de devolución de 20 años el tipo de interés es de 1,99% TIN y 2,44% TAE y para un plazo de 30 años es de 2,40% TIN y 2,82% TAE.
En segundo lugar, señalamos la hipoteca fija de Kutxabank. Para un plazo de 25 años, puedes rebajar los intereses a un 2,20% TIN y un 2,76% TAE. El principal inconveniente es que para disfrutar esta oferta debes cumplir unos requisitos, como domiciliar nóminas por un importe igual o superior a 3.000 mensuales o contratar un seguro de hogar. Si no cumples con las condiciones los intereses ascienden a un 3,20% TIN y a un 3,38% TAE.
Openbank respecto al mes de febrero ha aumentado el interés de su hipoteca fija, sin embargo, continúa siendo una de las opciones más atractivas. Para una financiación máxima del 80% de tu vivienda, el tipo de interés es de 2,35%TIN y 2,55%TAE para un plazo de entre 16 y 20 años. Para un plazo de entre 26 y 30 años, es de 2,70% TIN y 2,90% TAE. No tiene comisiones de apertura, amortización, subrogación o cambio de condiciones. Los requisitos para solicitarla son ser titular de una Cuenta Corriente de Openbank y acreditar unos ingresos fijos.
Liberbank destaca con su Hipoteca Selecta a tipo fijo. Si financias tu vivienda hasta un 80% en un plazo de amortización de 20 años ofrece unos intereses de 2,05% TIN y 2,57%TAE. Para el plazo máximo de 30 años, de 2,40% TIN y de 2,85% TAE. No necesitas contratar ningún producto vinculado y no tiene comisión de apertura. Las condiciones para contratar esta hipoteca son domiciliar la nómina de los titulares por un importe superior a 3.000 euros y que el destino sea la compra de una vivienda por particulares.
Bankinter también ofrece una hipoteca fija interesante. En un plazo de hasta 20 años, el tipo de interés es de 1,99% TIN y 2,71% TAE. Si eliges devolver el préstamo hipotecario en un plazo de hasta 30 años, contarás con un 2,40% TIN y 3,06% TAE. Para disfrutar de estos intereses, es necesario contratar una cuenta bancaria de Bankinter, un seguro de vida, otro de hogar y un plan de pensiones. Permite financiar hasta un 80% tu vivienda habitual y hasta el 60% tu segunda vivienda. La comisión de apertura es de 500 euros.
Las mejores hipotecas a tipo variable
Si prefieres contratar una hipoteca variable y beneficiarte de la situación en negativo que sufre el euríbor desde febrero, la mejor opción de este mes es la Hipoteca Variable de COINC. Durante el primer año, disfrutarás de unos intereses del 0,99% TIN (1,34%TAE) y el resto del plazo dependerán del diferencial del euríbor +0,99. Este préstamo hipotecario es 100% online, no conlleva comisiones de apertura, subrogación o desistimiento y no te obliga a contratar productos adicionales para abaratar su precio.
En segundo lugar, Openbank vuelve a ser referencia con la Hipoteca Open Variable. Si financias tu vivienda un 80% disfrutarás de un interés fijo durante el primer año del 1,99% TIN. Para el resto del plazo dependerá del euríbor+1,09% con un 1,25% TAE. Es necesario que el titular sumando su edad y plazo del préstamo no supere los 75 años, que tenga una Cuenta Corriente en Openbank y que demuestre unos ingresos fijos.
Bankinter financia hasta un 80% la primera vivienda y un 60% las segundas viviendas con su Hipoteca Variable. Permite un plazo máximo de amortización de 30 años y para contratarla, tus ingresos deben superar los 2.000 euros al mes. El primer año ofrece un interés fijo del 1,99% TIN y el resto del plazo depende del euríbor+0,99% con una TAE del 1,68%. Este diferencial se mantendrá durante toda la vida del préstamo hipotecario si contratas una cuenta, un seguro de vida, de hogar y un plan de pensiones. Permite amortizar la hipoteca sin ningún coste y la comisión de apertura es de 500 euros.
BBVA también se convierte en una buena opción con su Hipoteca Variable BBVA. En caso de financiar tu vivienda un 80% en un plazo de amortización de 30 años, ofrece un tipo de interés fijo durante el primer año de 1,99% TIN y el resto del período de la diferencia del euríbor+0,99% con una TAE de 1,712%. Para disfrutar de estos intereses, debes domiciliar tu nómina con un mínimo de 600€ o pensión con un mínimo de 300€, desempleo o autónomos, contratar un seguro de hogar y un seguro de amortización del préstamo por al menos un 50% del importe del préstamo.
Con la Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum puedes financiar hasta un 80% del valor de la vivienda con un plazo de hasta 30 años, o hasta que se cumplan los 80 años. Si financias hasta el 80% el euríbor anual es + 1,20% (1,84% TAEVariable). Para obtener este tipo de interés debes tener una nómina domiciliada en Banco Mediolanum o un patrimonio gestionado superior o igual a 30.000 €, contratar un seguro de vida y otro de hogar. Banco Mediolanum se hará cargo del coste de la inscripción de la hipoteca en el registro, así como los gastos de gestión derivados de dicha inscripción.
Las mejores hipotecas mixtas
Las mejores hipotecas mixtas de marzo pertenecen a Openbank y a ING.
Openbank permite financiar hasta un 80% tu vivienda. Durante los 10 primeros años pagarás unos intereses fijos del 2,15% TIN y el resto del plazo de tu hipoteca dependerán del euríbor+1,09% y una TAE del 1,95%. No conlleva comisiones de apertura, amortización total o parcial, subrogación o cambio de condiciones.
ING ofrece la Hipoteca Naranja Mixta con una cuota fija los 10 primeros años de 1,99% TIN(2,33%TAE) y después dependerá del euríbor+1,11%. No tendrás que pagar comisiones ni gastos.
Resumen de las mejores hipotecas de marzo de 2019
Hipoteca Fija COINC
• Hasta 10 años: 1,65% TIN (2,14% TAE)
• Hasta 15 años: 1,90% TIN (2,37% TAE)
• Hasta 20 años: 1,99% TIN (2,44% TAE)
• Hasta 25 años: 2,30% TIN (2,73% TAE)
• Hasta 30 años: 2,40% TIN (2,82%)
• Sin comisión de apertura.
• Comisión por subrogación 0,5% los 5 primeros años y del 0,25 %el resto de años.
• Compensación por desistimiento parcial o total 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% resto de años.
• Sin necesidad de contratar productos adicionales.
Hipoteca fija de Kutxabank
• Con una vinculación máxima: 2,20% TIN y 25,76% TAE
• Con vinculación mínima: 3,20% TIN y 3,38%TAE.
• Requisitos: domiciliar nóminas por un importe igual o superior a 3.000 mensuales o contratar un seguro de hogar.
Hipoteca Fija de Openbank
• De 5 a 15 años: 2,15% TIN (2,36% TAE)
• De 16 a 20 años:2,35% TIN (2,55% TAE)
• De 21 a 25 años: 2,50% TIN (2,70% TAE)
• De 26 a 30 años: 2,70% TIN (2,90% TAE)
• Sin comisiones de apertura, amortización parcial o total, subrogación o cambio de condiciones.
• Importe mínimo de financiación de 30.000€, máximo del 80% del menor de estos importes: valor de tasación o valora de compraventa en primera vivienda.
• Importe máximo de financiación en segunda vivienda hasta el 70% de dichos importes.
• Vinculada a la contracción de una Cuenta Corriente en Openbank.
• Hasta dos titulares.
Hipoteca Selecta a tipo fijo de Liberbank
• Plazo a 10 años: 1,50% (TAE 2,19%)
• Plazo a 15 años: 1,70% (TAE 2,28%)
• Plazo a 20 años: 2,05% (TAE 2,57%)
• Plazo a 25 años: 2,30% (TAE 2,78%)
• Plazo a 30 años: 2,40% (TAE 2,85%)
• Sin comisiones de apertura.
• Condiciones: domiciliar la nómina de los titulares por un importe superior a 3.000 euros y que el destino sea la compra de una vivienda por particulares.
Hipoteca Fija de Bankinter
• Hasta 10 años: 1,65% TIN (2,47% TAE)
• Hasta 15 años: 1,90% TIN (2,66%TAE)
• Hasta 20 años: 1,99% TIN (2,71% TAE)
• Hasta 25 años: 2,30% TIN (2,99% TAE)
• Hasta 30 años: 2,40% TIN (3,06% TAE)
• Comisión de apertura: 500 euros.
• Condiciones: contratar una cuenta bancaria de Bankinter, un seguro de vida, otro de hogar y un plan de pensiones. Permite financiar hasta un 80% tu vivienda habitual y hasta el 60% tu segunda vivienda.
Hipoteca Variable COINC
• El primer año el interés a pagar es de 0,99% TIN (1,34% TAE).
• El resto del período del préstamo se encuentra sujeto al diferencial Euríbor +0,99% con revisión anual.
• El período del préstamo es de mínimo 3 años y máximo 30 años
• No supone ningún tipo de comisión por apertura, subrogación, desistimiento parcial o total.
• Pensada para un único titular.
• No obliga a contratar productos adicionales para mejorar sus intereses.
Hipoteca Open Variable
• Está destinada a adquirir una primera o segunda vivienda, de un importe mínimo de 30.000€ y un importe máximo de hasta 3.000.000€.
• No tiene comisiones de apertura, de amortización parcial o total, de subrogación o por cambio de condiciones.
• Financiando hasta un 80%, el tipo de interés fijo el primer año corresponderá a un 1,99% y el resto del plazo al diferencial del Euríbor+1,09%, la TAE Variable corresponderá a un 1,25%.
Hipoteca Variable de Bankinter
• Financia hasta el 80% del valor de tasación del inmueble en caso de ser la primera vivienda y del 60% en caso de tratarse de segunda vivienda.
• El tipo de interés fijo del 1,99% el primer año y el resto de años el tipo de interés es euríbor +0,99% (TAE Variable 1,68%).
• No tiene comisión de amortización parcial o total, solo tiene comisión de subrogación a otra entidad: 0,50% los primeros cinco años y el resto de años 0,25%
• Comisión de apertura: 500€.
Hipoteca Variable de BBVA
• Durante el primer año, tiene un tipo fijo establecido del 1,99%. (1,712% TAE)
• Durante el resto del plazo, euríbor+0,99.
• Requisitos: debes domiciliar tu nómina con un mínimo de 600€ o pensión con un mínimo de 300€, desempleo o autónomos, contratar un seguro de hogar y un seguro de amortización del préstamo por al menos un 50% del importe del préstamo.
Hipoteca Open Mixta
• Financiando un 80% tu vivienda, el tipo de interés tipo de interés nominal es de un 2,15% durante los 10 primeros años y el resto del plazo del Euríbor+1,09%, y la TAE Variable del 1,95%.
• No conlleva comisiones de apertura, amortización total o parcial, subrogación o cambio de condiciones.
Hipoteca Naranja Mixta
• Interés fijo los 10 primero años de 1,99% TIN(2,33%TAE), después euríbor+1,11%.
