Si piensas solicitar un préstamo hipotecario estate atento a los productos que te vamos a recomendar. Analizamos los mejores productos financieros para este mes de agosto. Antes de elegir cualquier préstamo es recomendable analizar y comparar las mejores opciones. Si comparamos los datos de este mes con los de julio 2018 podemos observar que no hay grandes diferencias en los tipos de interés aunque algunas entidades han mejorado algunas de sus ofertas.
Hipotecas fijas: tipo de interés sin variación
Las hipotecas a tipo fijo no cuentan con variaciones en los intereses durante la vida del préstamo. El cliente abonará el mismo porcentaje de interés desde el principio hasta finalizar el acuerdo. Las más demandadas suelen ser las hipotecas a 30 años, este suele ser el plazo máximo que ofrecen las entidades, aunque hay algunas que permiten alargar el préstamo 10 años más.
OpenBank ofrece un producto muy interesante, la Hipoteca Open Fija es la que menos tipos de interés exige al cliente, concretamente un 2,40% TIN (2,72% TAE) en un plazo de 30 años. Para acceder a este producto el cliente debe disponer de unos ingresos mínimos de 900€ mensuales. No cuenta con comisión de estudio, apertura ni por cancelación anticipada.
Bankinter, Liberbank o Ibercaja
Otra hipoteca fija que destaca es la de Bankinter. Ofrece un interés del 2,25% TIN (3,06% TAE) hasta 30 años. La entidad financia hasta un 80% del valor de la vivienda si es habitual y un 60% en el caso de ser segunda vivienda.
Liberbank mantiene sus intereses en la Hipoteca Ahora Tipo Fijo. Ofrece un tipo de interés durante todo el préstamo de 2,25% TIN (3,38% TAE). Su otra hipoteca a tipo fijo SELECTA sigue ofreciendo un 2,40% TIN (2,85% TAE) hasta 30 años.
Una propuesta muy interesante es la Hipoteca Tranquilidad II de Ibercaja. La entidad nos financia hasta el 80% valor de la vivienda o de tasación. Ofrece un tipo de interés fijo del 2,70% TIN (3,11% TAE) hasta 30 años. Si no se cumplieran los requisitos de vinculación el interés ascendería hasta el 4,20%.
COINC y TargoBank, nuevas y recientes propuestas
Otras entidades que destacan en el amplio abanico de hipotecas a tipo fijo son COINC con su Hipoteca Fija hasta 20 años. Ofrece un préstamo con un tipo de interés del 1,99% TIN (2,58% TAE). El banco financia hasta el 80% del valor del inmueble o tasación en el caso de primera vivienda y un 60% para segunda vivienda. La única condición de la hipoteca variable de COINC es tener un único titular.
TargoBank también entra en los primeros puestos de las hipotecas más baratas. Esta entidad ofrece un tipo de interés del 2,10% (2,732% TAE) en un plazo de 25 años. Además, financia el 100% de la inversión. Para solicitar esta hipoteca es necesario tener una nómina de más de 1.000€, domiciliar los recibos y contar con el seguro de vida y hogar.
Hipotecas variables: dependiente del euríbor
Las hipotecas variables son más inestables. En el primer año de vida del préstamo, el cliente paga un tipo de interés fijo hasta la revisión anual del Euríbor. Después de ese tiempo el interés a pagar dependerá del índice de vivienda europeo más un porcentaje marcado por la entidad.
La Hipoteca Open de OpenBank tiene un tipo de interés inicial del 0,89% el primer año. El resto de vida del préstamo está sujeto al Euríbor + 0,89% de interés, pero sólo para financiar hasta el 50% del valor de la compraventa, para porcentajes más altos hasta el 80% el tipo aplicable se incrementará un 0,10% adicional. Por su parte, COINC ofrece una financiación de hasta el 80% siguiendo el mismo diferencial que la Hipoteca Open, pero con menos condiciones y durante el mismo tiempo.
El Banco Mediolanum tiene a disposición del cliente una hipoteca muy interesante, la Hipoteca Freedom para un plazo de 30 años con la que podrás beneficiarte de un tipo de interés el primer año al 1,80% y variable a partir del segundo con revisión trimestral del euríbor a 1,20% TIN (1,84% TAE).
Liberbank, BBVA y Kutxabank
Liberbank ofrece un producto muy atractivo. Su hipoteca Ahora tiene un tipo de interés inicial del 1,75% los primeros 18 meses, financia hasta el 80% de la tasación y no tiene comisiones de apertura ni de estudio. El resto de vida del préstamo el usuario abonará Euríbor + 0,89%.
BBVA cuenta con la Hipoteca Variable, con un tipo de interés inicial de 1,89% el primer año, sin comisión de apertura y financia hasta un 80% en el caso de primera vivienda. El resto de vida del préstamo el usuario está sujeto al diferencial de Euríbor + 0,89%.
La Hipoteca Variable de KutxaBank propone un tipo de interés inicial del 1,40% los primeros 18 meses y el resto de vida del préstamo un diferencial sujeto al Euríbor + 0,90%. Kutxabank financia hasta el 80% del valor de la tasación, pero tiene una comisión de apertura de 0,25%.
Hipotecas mixtas: a tipo variable y a tipo fijo
Las hipotecas mixtas combinan las hipotecas variables y fijas. Este tipo de hipotecas tienen un periodo fijo y otro variable. El periodo fijo no suele superar los 10 años, aunque pueden haber ocasiones en que sí.
La Hipoteca Open mixta es un producto dónde los 10 primeros años el cliente pagará un tipo de interés de 1,65% TIN. Pasado este tiempo el importe dependerá del Euríbor + 0,89%. La sucursal nos permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda o tasación. El cliente deberá domiciliar la nómina superando 900€ mensuales.
Ibercaja ofrece la Hipoteca Evoluciona-II Mixta 5/10, el tipo de interés inicial será de 1,50% TIN para los 5 años y de 1,90% para los 10 años. Después del tramo fijo el importe dependerá del Euríbor + 1,00% cumpliendo todas las condiciones.
La Hipoteca Mixta de Kutxabank financia hasta el 80% del valor de la vivienda, con un periodo inicial fijo con un tipo de interés de 1,95% TIN. El resto de intereses dependerán del Euríbor + 0,90%.
RESUMEN
La Hipoteca Open Fija es un préstamo a tipo fijo que no está sujeto a comisiones. Es un producto que el cliente puede amortizar en un plazo máximo de 30 años.
El tipo de interés de la hipoteca está establecido según la duración de vida del préstamo:
- De 5 a 15 años: desde 1,65% TIN1 (2,07% TAE2)
- De 16 a 20 años: desde 1,90% TIN1 (2,27% TAE2)
- De 21 a 25 años: desde 2,15% TIN1 (2,49% TAE2)
- De 26 a 30 años: desde 2,40% TIN1 (2,72% TAE2)
- Domiciliación de nómina
- DNI
Hipoteca Fija Bankinter
- (30.000€>) a 10 años
- TIN: 1,65% ; TAE: 2,87% (10 años) || TIN: 2,20% ; TAE: 3,13% (20 años) || TIN: 2,25% ; TAE: 3,16% (30 años)
- A 30 años: 2,35% (TIN) / 3,06% (TAE)
- Hasta 80% tasación de la vivienda / Segunda vivienda: Hasta 60% tasación de la vivienda. Referencia el menor valor.
- Vinculaciones: Cuenta nómina o profesional + dos seguros (hogar y vida)
- Incumplimiento: TIN+0.5% sin domiciliar nómina / 0.60% sin seguro vida / 0.10% no contratar seguro de hogar
- Inclumplimiento: TIN 3,55%; TAE 4,17%
- Amortizaciones anticipadas: 300€
Liberbank: Hipoteca AHORA TIPO FIJO
- Hasta un 80% tasación de la vivienda
- 10 años (1,50% TIN; 3,00% TAE)
- 20 años (1,90% TIN; 3,16% TAE)
- 30 años (2,25% TIN; 3,38% TAE)
- No tiene comisiones de apertura ni estudio / Amortización anticipada del 1% del capital amortizado anticipadamente
- Vinculaciones: Domiciliar nómina (2.000€>) o seguros sociales (autónomos)+contratación seguro multirriesgo hogar (con Liberbank)+contratar Banca a Distancia y tarjeta de crédito (1.500€>) en compras + seguro de vida y contratar plan de pensiones (600€>)
- Si no se cumplen las condiciones:
- 10 años (2,60% TIN; 3,31% TAE), 20 años (3,00% TIN; 3,53% TAE), 30 años (3,35% TIN; 3,81% TAE).
Liberbank: Hipoteca SELECTA
- Menos vinculaciones
- 10 años (1,50% TIN; 2,19% TAE)
- 20 años (2,05% TIN; 2,57% TAE)
- 30 años (2,40% TIN; 2,85% TAE)
- Hasta 80% tasación de la vivienda
No tiene comisiones de apertura ni estudio ni compensación de riesgo de tipo de interés en caso de cancelar la hipoteca.
Ibercaja: Hipoteca Tranquilidad II
- Hasta el 80% del importe de tasación (siempre y cuando sea menor) (vivienda habitual) y 70% (otras finalidades)
- Hasta 30 años (cumpliendo requisitos:)
- 15 años: 1,90%
- 20 años: 2,20%
- 25 años: 2,50%
- 30 años: 2,70%
- Comisión apertura del 0,50%
- TAE variable: 3,11%
Condiciones: Domiciliar nómina o pensión (>600€) y contratación seguros (hogar, vida, coche) y productos de ahorro o planes de aportación sistemática de Ibercaja. Si no se cumplen: 4,20% TIN.
La Hipoteca Fija de Coinc está destinada a un único titular.
El interés de esta hipoteca es de:
- 1,55% TIN a 10 años (TAE 2,30%)
- 1,85% TIN hasta 15 años (TAE 2,50%)
- 1,99% TIN hasta 20 años (TAE 2,58%)
- El importe del préstamo no podrá ser superior al 80% del menor valor de tasación o el valor del inmueble para primera vivienda.
- En caso de segunda vivienda, financia hasta el 60% según el valor menor (tasación o valor del inmueble).
- No tiene comisiones de apertura.
- La compensación por desestimiento parcial o total es del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% resto de años.
- La comisión por subrogación es de 0,5% los 5 primeros años y de 0,25% resto de años.
- El importe máximo que financia son 800.000€.
TargoBank Hipoteca Fija 25 años
- Tipo fijo del 2,10% de TIN y la TAE del 2,732% en un plazo de 25 años.
- El importe mínimo para financiar es de 6.000€.
- Coste total del préstamo hipotecario:
- Comisión de apertura (0,50% del préstamo).
- Coste seguro del hogar.
- Coste del seguro de vida.
- Condiciones para poder solicitar el préstamo hipotecario:
- Tener una nómina mensual de más de 1.000€.
- Domiciliación de al menos 3 recibos.
- Seguro del Hogar y Seguro de Vida.
OpenBank HIPOTECA OPEN variable
- El plazo mínimo de financiación son 5 años, en caso de ser la primera vivienda el plazo máximo corresponde a 30 años y si es la segunda residencia, hasta 25 años (siempre que los titulares no se superen los 70 años de edad).
- No tiene comisiones de apertura, de amortización parcial o total, de subrogación o por cambio de condiciones.
- Para disfrutar de un tipo de interés de Euríbor + 0,89% y una TAE Variable de 1,04% hay que domiciliar una nómina, pensión, prestación por desempleo o cualquier otra prestación periódica percibida de un importe igual o superior a 900€, en caso de ser un titular.
- Si son dos titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales. En caso de no cumplir dichos requisitos el tipo de interés aumentará un 1,20%.
- Si financias hasta el 50% del valor de la vivienda puedes disfrutar del tipo de interés más bajo. Si financias más del 50% el tipo aplicable se incrementará un 0,10% adicional.
La Hipoteca AHORA de Liberbank
- Durante los primeros 18 meses esta hipoteca tiene asociado un tipo de interés fijo anual (TIN) del 1,75%.
- A partir de ese momento y durante el resto del plazo el tipo de interés estaría sujeto al euríbor + 0,89% de diferencial (2,17% TAE Variable).
- No tiene comisiones de estudio ni de apertura y tampoco tiene asociada ninguna compensación por amortización parcial.
- condiciones:
- Domiciliar la nómina de manera mensual por un importe superior a 2.000€ o domiciliar seguros sociales en caso de autónomos (este importe puede ser el resultado de la suma de la nómina de todos los títulares del préstamo).
- Contratar un Seguro Multirriesgo Hogar a través de Liberbank.
- Contratar la Banca a Distancia y una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500€ anuales en compras (en conjunto por todos los titulares del préstamo).
- Contratar un seguro de vida vinculado al préstamo y contratar un Plan de Pensiones (aportación mínima de 600€).
- En caso de no cumplirse estas condiciones, las cuales se revisarán cada 6 meses, el diferencial podrá ascender hasta un máximo de 1,99%.
BBVA: Hipoteca variable
- Primer año TIN: 1,89% 7 Segundo año Euríbor+0,89% y TAE variable 1,577%
- Vinculaciones: Ingresos (3.000€>=)+ hipoteca 150.000€>=+ dominiliación initerrumpida nómina (600€>) / pensión (300€>)+ seguro vivienda con BBVA seguros + seguro amortización de préstamo
- Incumplimiento: variará según el Euríbor publicado (el último)
- Hasta 30 años
- No tiene comisión de apertura
Kutxabank: Hipoteca Variable
- Tramo fijo: 1,40% (TAE variable 1,37%)
- Tramo variable: euríbor+0,90%
- Kutxabank: Hipoteca Mixta
- Fijo: 1,95%
- Variable: euríbor+0,90% ; TAE variable: 2,13%
- Fijo a 10 años
- Hasta 80% importe tasación a 25 años
- Condiciones: domiciliación nóminas (3.000€>), contratación y mantenimiento de un seguro de vida con capital mínimo que sea igual al nominal inicial prestado
- Asume el coste de la escritura de la hipoteca
- Incumplimiento: euríbor+1,90 y fijo 2,95%% (TAE variable a 2,92%)
Hipoteca Open Mixta
- Durante los primeros diez años tu cuota permanece siempre fija, desde un 1,65% TIN. A partir de entonces, se actualizará anualmente desde el Euribor vigente + 0,89%.
- Plazo para vivienda habitual: de 11 a 30 años
- Sin comisiones
- Tu Hipoteca a tipo mixto sin comisiones de apertura, amortización parcial o total, subrogación o cambio de condiciones.
La Hipoteca Evoluciona-II Mixta 5/10 de Ibercaja
- Es un préstamo hipotecario con un tipo de interés mixto que se compone de un período inicial de 5 a 10 años como máximo y el resto de años, referenciado a euríbor.
- El tipo de interés del periodo inicial, de 5 años será del 1,50%TIN y de 10 años del 1,90%TIN. Pasados estos primeros años y en función del nivel de vinculación con la entidad el interés variable será euríbor + 1,00% cumpliendo con las condiciones y euríbor +2,50% si no se cumple con las condiciones.
