Si estás pensando en solicitar un préstamo hipotecario coge papel y lápiz. Te ofrecemos los mejores productos del mercado español para este mes de junio. Antes de aventurarse y apostar por un producto concreto, es importante tener en cuenta los distintos préstamos que hay y ver cómo funciona cada uno. Calcula la cuota de tu hipoteca aquí.
Hipoteca Fija: Tipo de interés sin variación
Los préstamos a tipo fijo no registran variaciones en los intereses durante su periodo de duración. Es decir, el cliente abonará el mismo porcentaje de interés hasta que termine de pagar el préstamo. Normalmente, las entidades establecen un plazo máximo de 30 años, aunque algunas permiten ejecutar el pago en cuarenta.
Dentro de los tipos fijos, Liberbank tiene en su cartera dos productos muy interesantes. Por un lado, su Hipoteca AHORA tipo fijo ofrece un tipo de interés del 2,25% (TAE 3,38%) en un plazo de 30 años. En caso de no cumplir con las bonificaciones establecidas, ascendería hasta un 3,35% (TAE 3,81%). Por otra parte, la Hipoteca SELECTA a tipo fijo establece un TIN del 2,40% a 30 años (TAE 2,85%).
La Hipoteca Fija de BBVA ofrece un préstamo al 2,35% de interés (TAE 3,21%). Para aplicar estos porcentajes, existen ciertas vinculaciones que el usuario tendrá que cumplir. De no ser así, el tipo de interés variará hasta un 3,35% (TAE 3,82%) en caso de no contratar ninguno de los productos vinculados. Las condiciones establecidas en la Hipoteca Fija de Bankinter son similares a las de la entidad vasca. El TIN a pagar será del 2,35% del préstamo y una TAE del 3,16% cumpliendo con la contratación de productos vinculados. La contratación de dichos productos no es obligatoria para el cliente, pero pueden beneficiarle económicamente. En caso de no cumplir con estas conexiones, el tipo de interés a abonar será del 3,55% (TAE 4,17%).
Openbank e Ibercaja, dos propuestas interesantes
Openbank es otra de las entidades que menos tipos de interés exige al cliente. La Hipoteca Open Fija establece su índice de interés en un 2,50% (TAE 2,82%) en un plazo a treinta años. Para que el usuario pueda ceñirse a este porcentaje, es necesario que domicilie una nómina superior a los 900€ o realizar cada mes un ingreso en la entidad.
Ibercaja es otra de las entidades destacadas. A través de la Hipoteca Tranquilidad II, el banco financia hasta el 80% del valor de la vivienda o de tasación (optando por el menor de ambos). Ofrece un tipo de interés fijo a 30 años del 2,70% (TAE 3,11%). En caso de no cumplir con los requisitos de vinculación, el tipo de interés sería del 4,20%.
Hipoteca variable: Dependiente del euríbor
Los préstamos variables son más volátiles. Durante el primer año de la contratación del préstamo, el cliente abonará un tipo de interés fijo hasta la revisión anual del euríbor. Al comienzo del año siguiente a la firma del préstamo, el tipo de interés a pagar dependerá del índice de vivienda europeo más un porcentaje marcado por la entidad.
Para el mes de junio, BBVA es uno de los bancos que menor diferencial suma al tipo de interés. Durante el primer año de vida del préstamo, el usuario está sujeto a pagar un 1,89% de interés, pero durante el resto del periodo, abonará la cifra establecida por el euríbor+0,89% (TAE 1,577%) en un plazo de hasta treinta años. Esta modalidad de préstamo también incluye vinculaciones con la entidad. En caso de no cumplir con ellas, el tipo de interés a sumar al euríbor será más alto.
También el Banco Mediolanum ofrece una oferta muy interesante, con su Hipoteca Freedom podrás beneficiarte de un tipo de interés fijo durante el primer año de 1,80% y variable a partir del segundo con revisión trimestral del euríbor a 1,20% TIN (1,84% TAE) para un plazo de 30 años.
Kutxabank, Ibercaja o ING Direct
Otro de los diferenciales más bajos es el de la Hipoteca Variable de Kutxabank. El usuario deberá abonar durante el primer año un tipo de interés al 1,40% (TAE variable 1,37%) y, durante el resto de vida del préstamo, dependerá de euríbor+0,90%.
Por su parte, Ibercaja fija su interés en el 1,50% durante el primer año y, el resto de vida del préstamo, el usuario abonará euríbor+0,95% (TAE 1,33%) en caso de cumplir con las bonificaciones. De no ser así, el diferencial ascendería hasta el 2,45% (TAE 2,73%).
ING es otra de las entidades con mejores tipos de interés. La Hipoteca NARANJA Variable ofrece un tipo de interés del 1,99% el primer año (TAE Variable 1,77%) y la suma de euríbor+0,99% para el resto del periodo. El plazo mínimo para amortizar la hipoteca es de nueve años y el máximo de cuarenta.
Hipoteca Mixta: A tipo variable y tipo fijo
Las hipotecas mixtas son un híbrido entre las fijas y variables. De manera que, estos préstamos, tienen un tramo fijo y otro variable. Normalmente, el periodo fijo del préstamo no suele superar los diez años, aunque rara vez lo fijan en un periodo de tiempo más corto.
Bankinter da la opción al cliente de elegir el periodo del tramo fijo: a diez, quince o veinte años. Si decide pagarlo a diez, el TIN anual a pagar será del 1,95% (TAE Variable 2,46%). Durante los años a tipo variable, el tipo de interés será de euríbor+0,99%.
Kutxabank ofrece un tipo de interés fijo al 1,95% durante los diez primeros años de vida del préstamo. El tramo variable sería euríbor+0,90% (TAE variable 2,13%). En caso de no cumplir las bonificaciones, el tramo fijo supondría un 2,95% de interés y, el variable, euríbor+1,90%.
Por su parte, Bankia ofrece un periodo a tipo fijo durante siete años (TIN 1,20%) y un tipo de interés de euríbor+1,20% durante el tramo variable. Es decir, en la segunda parte del préstamo el cliente abonará el mismo diferencial más el porcentaje que establezca el euríbor.
Financiación de la vivienda
El importe del préstamo variará en función del método de financiación del inmueble. Normalmente, las entidades suelen dar al cliente hasta el 80% del valor de tasación o de la propia vivienda. A partir de octubre de 2018, las sociedades de tasación comenzarán a incluir la situación macroeconómica nacional y regional de la vivienda, el mercado inmobiliario local y las características físicas y funcionales del inmueble.
Algunas entidades como Liberbank conceden sus préstamos en base al valor de tasación. La mayoría de los bancos ofrecen el 80% del valor que sea menor en base a la cantidad de tasación o del propio valor del inmueble. Banco Popular, Bankinter o Ibercaja son algunos de los bancos que siguen este procedimiento.
Hay muy pocos productos dentro del mercado hipotecario español que financie la totalidad del inmueble. Normalmente, en estos casos, se trata de viviendas que tiene en propiedad la entidad. La Hipoteca Minihabitans de Liberbank financia el 100% de los inmuebles que tiene el banco. Es un producto con un tipo de interés variable a euríbor+0,85% (TAE Variable 1,30%) en un plazo de hasta treinta años. Por su parte, Banco Santander ofrece este mismo sistema de financiación a través de su Hipoteca Altamira y Casaktua. Al igual que Liberbank, financia inmuebles que tiene en su propiedad. En este caso, ofrece un préstamo que cubre la totalidad del precio de compra venta del inmueble.
RESUMEN
Si está buscando una hipoteca, desde iAhorro le ayudamos a encontrar la que mejor se adapte a sus necesidades
Ibercaja: Hipoteca Tranquilidad II
• Hasta el 80% del importe de tasación (siempre y cuando sea menor) (vivienda habitual) y 70% (otras finalidades)
• Hasta 30 años (cumpliendo requisitos:)
• 15 años: 1,90%
• 20 años: 2,20%
• 25 años: 2,50%
• 30 años: 2,70%
• Comisión apertura del 0,50%
• TAE variable: 3,11%
• Condiciones: Domiciliar nómina o pensión (>600€) y contratación seguros (hogar, vida, coche) y productos de ahorro o planes de aportación sistemática de Ibercaja. Si no se cumplen: 4,20% TIN.
Liberbank: Hipoteca AHORA TIPO FIJO
• Hasta un 80% tasación de la vivienda
• 10 años (1,50% TIN; 3,00% TAE)
• 20 años (1,90% TIN; 3,16% TAE)
• 30 años (2,25% TIN; 3,38% TAE)
• No tiene comisiones de apertura ni estudio / Amortización anticipada del 1% del capital amortizado anticipadamente
• Vinculaciones: Domiciliar nómina (2.000€>) o seguros sociales (autónomos)+contratación seguro multirriesgo hogar (con Liberbank)+contratar Banca a Distancia y tarjeta de crédito (1.500€>) en compras + seguro de vida y contratar plan de pensiones (600€>)
• Si no se cumplen las condiciones:
• 10 años (2,60% TIN; 3,31% TAE), 20 años (3,00% TIN; 3,53% TAE), 30 años (3,35% TIN; 3,81% TAE).
Liberbank: Hipoteca SELECTA
• Menos vinculaciones
• 10 años (1,50% TIN; 2,19% TAE)
• 20 años (2,05% TIN; 2,57% TAE)
• 30 años (2,40% TIN; 2,85% TAE)
• Hasta 80% tasación de la vivienda
• No tiene comisiones de apertura ni estudio ni compensación de riesgo de tipo de interés en caso de cancelar la hipoteca.
Openbank: Hipoteca Open Fija
• Tipo de interés: Depende del plazo.
• De 5 a 15 años: TIN 1.75 TAE 2.17
• De 15 a 20 años: TIN 2% TAE 2.37%
• De 20 a 25 años: TIN 2.25% TAE 2.59%
• De 25 a 30 años: TIN 2.50% TAE 2.82%
Sin comisiones de ningún tipo.
De 5 a 30 años.
Hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación; para segunda vivienda hasta el 70%.
Vinculaciones: Domiciliar una nómina de 900 €/mes o superior para un titular o de 1.800 €/mes para dos titulares o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. No seguros.
Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum
- TIN fijo primer año: 1,80%
- Tramo variable: euríbor+1,10% (70% compraventa/tasación), euríbor+1,20% (70%-80% compraventa/tasación)
-Hasta 30 años
- Comisión de apertura (1%)
Hipoteca Fija BBVA
TIN: 1,75% (vinculación mínima: 2,75% TIN); TAE: 2,58% (vinculación mínima 3,33% TAE)
- Sin comisiones de apertura
- Hasta 30 años (15 (TIN: 1,75%; TAE: 2,58%), 20 (TIN: 1,95%; TAE: 2,73%), 25 (TIN: 2,15%; TAE: 2,95%), 30 (TIN: 2,35%; TAE: 3,21%))
- Hasta 80% tasación (primera vivienda) o valor de compraventa si es inferior. Financiación hasta el 70% (segunda vivienda).
-Vinculaciones: domiciliar la nómina/pensión/desempleo/autónomos en BBVA), BBVA seguros, amortización 50% del préstamo.
Hipoteca Fija Bankinter
• (30.000€>) a 10 años
• - TIN: 1,65% ; TAE: 2,87% (10 años) || TIN: 2,20% ; TAE: 3,13% (20 años) || TIN: 2,35% ; TAE: 3,16% (30 años)
• - A 30 años: 2,35% (TIN) / 3,16% (TAE)
• - Hasta 80% tasación de la vivienda / Segunda vivienda: Hasta 60% tasación de la vivienda. Referencia el menor valor.
• - Vinculaciones: Cuenta nómina o profesional + dos seguros (hogar y vida)
• - Incumplimiento: TIN+0.5% sin domiciliar nómina / 0.60% sin seguro vida / 0.10% no contratar seguro de hogar
• Inclumplimiento: TIN 3,55%; TAE 4,17%
• - Amortizaciones anticipadas: 300€
BBVA: Hipoteca variable
- Primer año TIN: 1,89% 7 Segundo año Euríbor+0,89% y TAE variable 1,577%
- Vinculaciones: Ingresos (3.000€>=)+ hipoteca 150.000€>=+ dominiliación initerrumpida nómina (600€>) / pensión (300€>)+ seguro vivienda con BBVA seguros + seguro amortización de préstamo
- Incumplimiento: variará según el Euríbor publicado (el último)
- Hasta 30 años
- No tiene comisión de apertura
Kutxabank: Hipoteca Variable
• Tramo fijo: 1,40% (TAE variable 1,37%)
• Tramo variable: euríbor+0,90%
Ibercaja: Ideal II
• Financiación 80% valor tasación o vivienda (el que sea menor) y 70% segunda vivienda
• Primer TIN: 1,50% (12 ó 24 meses)
• Cumpliendo bonificaciones: euríbor+0,95% (TAE variable: 1,33%)
• Sin cumplir bonificaciones: euríbor+2,45% (TAE 2,73)
• Sin comisión de apertura
ING Direct: Hipoteca Naranja
• - euríbor+0,99%
• - TIN primer año: 1,99%
• - TAE variable: 1,77%
• - Hasta el 80% del valor de tasación (1a) y 75% (2a), siempre con un mínimo de 50.000€
• - Hasta 40 años
• - Sin comisión de apertura, sin compensación por desistimiento parcial/total, sin comisión de subrogación ni comisión por cambio de condiciones.
Bankinter: Hipoteca Mixta
• - 10 años: 1,90% TAE variable: 2,46%
• - 15 años: 2,15% anuela TAE variable 2,85%
• - 20 años: 2,30% TAE variable 3,13%
• - Después: euríbor+0,99%
• - Primera vivienda: Hasta 80% valor menor (tasación o compra)
• - Segunda vivienda: Máximo hasta el 60% del valor menor (tasación o compra)
• - Condiciones: Cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina+seguro de vida durante todo el importe del préstamo+seguro multirriesgo
• - Comisión de apertura: 1% (500€>)
Kutxabank: Hipoteca Mixta
• - Fijo: 1,95%
• - Variable: euríbor+0,90% ; TAE variable: 2,13%
• - Fijo a 10 años
• - Hasta 80% importe tasación a 25 años
• - Condiciones: domiciliación nóminas (3.000€>), contratación y mantenimiento de un seguro de vida con capital mínimo que sea igual al nominal inicial prestado
• - Asume el coste de la escritura de la hipoteca
• - Incumplimiento: euríbor+1,90 y fijo 2,95%% (TAE variable a 2,92%)
Bankia: Hipoteca sin comisiones mixta
• - Hasta 7 años: 1,20%
• - Después: euríbor+1,20% ; TAE variable 1,70%
