Los datos que el INE (Instituto Nacional de Estadística) ha publicado esta semana muestran que el número de hipotecas concedidas sobre viviendas en enero registró un incremento del 22,50% interanual con 36.832 firmas, el mejor dato mensual desde el año 2011. La concesión de hipotecas se encuentra en un momento alcista por lo que resulta conveniente comparar las mejores ofertas hipotecarias de diferentes bancos antes de elegir una u otra.
Las mejores hipotecas a tipo fijo
Las hipotecas fijas son un tipo de préstamo hipotecario con un tipo de interés fijo, es decir, no depende de ningún índice de referencia. Esto permite pagar al cliente la misma cuota mensual durante toda la vida de su hipoteca.
Por tercer mes consecutivo, la Hipoteca Fija de COINC encabeza la lista de las mejores hipotecas fijas. Los clientes pueden financiar un máximo del 80% su vivienda sin cambiar de banco y sin contratar otros productos vinculados a la entidad. Además, no conlleva comisión de apertura y dispone de unos intereses muy atractivos. Para financiar la hipoteca en un plazo de 20 años el tipo de interés es de 1,99% TIN y 2,44% TAE. Los intereses para un plazo de 30 años han disminuido respecto a marzo: 2,30% TIN y 2,72% TAE.
La Hipoteca Fija de Kutxabank también se mantiene en segundo lugar respecto al pasado mes de marzo. Para un plazo de 25 años, puedes obtener unos intereses de un 2,20% TIN y un 2,76% TAE. El principal inconveniente es que para disfrutar esta oferta debes cumplir unos requisitos, como domiciliar nóminas por un importe igual o superior a 3.000 mensuales o contratar un seguro de hogar. Si no cumples con las condiciones los intereses se incrementan en un 3,20% TIN y a un 3,38% TAE.
Openbank también ofrece una hipoteca fija interesante. Para financiar un máximo de un 80% la hipoteca en un plazo desde 16 hasta 20 años, el tipo de interés es de 2,35%TIN y 2,55%TAE. Para un plazo de devolución de entre 26 y 30 años, el interés es de 2,70% TIN y 2,90% TAE. La hipoteca fija de Openbank no conlleva comisiones de apertura, amortización, subrogación o cambio de condiciones. Entre los requisitos, es necesario ser titular de una Cuenta Corriente de Opebank y acreditar unos ingresos fijos para solicitarla.
Este mes, los intereses de la Hipoteca Fija de Bankinter han disminuido respecto a marzo. Para financiar la hipoteca en el plazo de 20 años, el tipo de interés es de 1,99% TIN y de un 2,70% TAE. Para un plazo de 30 años, el tipo de interés es de 2,30% TIN y de un 2,95% TAE. Esta hipoteca permite financiar hasta un 80% tu vivienda habitual y hasta un 60% las segundas viviendas. La comisión de apertura es de 500 euros. Las condiciones para disfrutar de estos intereses son contratar otros productos vinculados en esta entidad tales como una cuenta bancaria, un seguro de vida, un seguro multirriesgo de hogar y un plan de pensiones.
Aunque los intereses de la Hipoteca Selecta a tipo fijo de Liberbank hayan aumentado respecto a marzo continúa siendo una de las mejores opciones para los clientes que deseen contratar una hipoteca a tipo fijo. Permite financiar un máximo del 80% del importe de la vivienda, no tiene comisiones por apertura ni por estudio y para contratarla necesitas domiciliar la nómina por un importe superior a 3.000 euros y que su destino sea la compra de una vivienda por particulares. Los intereses para un plazo de devolución de 20 años son de 2,20% TIN y de un 2,50% TAE. Para un plazo máximo de 30 años, son de 2,65% TIN y de un 3% TAE.
Las mejores hipotecas a tipo variable
Una hipoteca a tipo variable es el tipo de préstamo hipotecario caracterizado por tener un tipo de interés compuesto por un diferencial fijo sumado a un índice de referencia, normalmente el euríbor. El importe de las cuotas mensuales que el cliente debe pagar cambia en función de las variaciones del índice de referencia.
En primer lugar destaca COINC que mantiene los intereses de su Hipoteca Variable respecto a marzo. En el primer año de la hipoteca, pagarás unos intereses del 0,99% TIN (1,34%TAE) y el resto del plazo dependerán del diferencial del euríbor +0,99%. Este préstamo hipotecario es 100% online, no conlleva comisiones de apertura, subrogación o desistimiento y no te obliga a contratar productos adicionales para abaratar su precio.
Openbank también destaca por su Hipoteca Variable. Puedes financiar un máximo del 80% tu vivienda y en caso de que sumando la edad del titular y el plazo del préstamo el resultado no supere los 75 años, el titular tenga una Cuenta Corriente en Openbank y demuestre unos intereses fijos contarás con un interés atractivo. El primer año el tipo de interés es de un 1,99% TIN. El resto del plazo depende del diferencial del euríbor+1,09% y de un 1,26% TAE.
En tercer lugar se sitúa Bankinter con su Hipoteca Variable. Permite financiar un 80% las primeras viviendas y un 60% las segundas. El primer año ofrece un interés fijo de 1,99% TIN y el resto del plazo corresponde al euríbor+0,99% TIN (1,68% TAE). Estos intereses están condicionados a contratar una cuenta, un seguro de vida, un seguro de hogar y un plan de pensiones. El plazo máximo de amortización es de 30 años y para contratarla necesitas disponer de ingresos superiores a 2.000 euros. Puedes realizar amortizaciones sin coste y sin compensaciones. La comisión de apertura es de 500 euros.
BBVA ofrece una hipoteca variable muy atractiva. En el primer año de la Hipoteca Variable de BBVA el interés fijo es de 1,99%TIN. El resto del plazo de la hipoteca, el tipo de interés será desde euríbor +0,99% hasta +1,99% con un 1,719% TAE. Si domicilias tu nómina con un mínimo de 600€ o pensión con un mínimo de 300€, desempleo o autónomos, contratar un seguro de hogar y un seguro de amortización del préstamo por al menos un 50% del importe del préstamo puedes disfrutar de estos intereses.
La Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum permite financiar hasta un 80% del valor de la vivienda con un plazo de hasta 30 años, o hasta que se cumplan los 80 años. Si financias hasta el 80% el tipo de interés es fijo de 1,80% durante el primer año. El resto del plazo el euríbor anual es + 1,20% (1,85% TAEVariable). Para obtener este tipo de interés debes tener una nómina domiciliada en Banco Mediolanum o un patrimonio gestionado superior o igual a 30.000 €, contratar un seguro de vida y otro de hogar. Banco Mediolanum se hará cargo del coste de la inscripción de la hipoteca en el registro, así como los gastos de gestión derivados de dicha inscripción.
Las mejores hipotecas mixtas
Una hipoteca a tipo mixto es un préstamo hipotecario que combina el pago de una cuota mensual a tipo de interés fijo durante los primeros años del préstamo, y el resto de años hasta su vencimiento se aplicará un tipo de interés variable.
Las mejores hipotecas mixtas de abril coinciden con las de marzo.
Openbank permite financiar hasta un 80% tu vivienda. Durante los 10 primeros años pagarás unos intereses fijos del 2,15% TIN y el resto del plazo de tu hipoteca dependerán del euríbor+1,09% y una TAE del 1,95%. No conlleva comisiones de apertura, amortización total o parcial, subrogación o cambio de condiciones.
ING ofrece la Hipoteca Naranja Mixta con una cuota fija los 10 primeros años de 1,99% TIN(2,33%TAE) y después dependerá del euríbor+1,11%. No tendrás que pagar comisiones ni gastos.
Resumen de las mejores hipotecas de abril de 2019
Hipoteca Fija COINC
• Hasta 10 años: 1,65% TIN (2,14% TAE)
• Hasta 15 años: 1,90% TIN (2,37% TAE)
• Hasta 20 años: 1,99% TIN (2,44% TAE)
• Hasta 25 años: 2,30% TIN (2,73% TAE)
• Hasta 30 años: 2,40% TIN (2,82%)
• Sin comisión de apertura.
• Comisión por subrogación 0,5% los 5 primeros años y del 0,25 %el resto de años.
• Compensación por desistimiento parcial o total 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% resto de años.
• Sin necesidad de contratar productos adicionales.
Hipoteca fija de Kutxabank
• Con una vinculación máxima: 2,20% TIN y 25,76% TAE
• Con vinculación mínima: 3,20% TIN y 3,38%TAE.
• Requisitos: domiciliar nóminas por un importe igual o superior a 3.000 mensuales o contratar un seguro de hogar
Hipoteca Fija de Openbank
• De 5 a 15 años: 2,15% TIN (2,36% TAE)
• De 16 a 20 años:2,35% TIN (2,55% TAE)
• De 21 a 25 años: 2,50% TIN (2,70% TAE)
• De 26 a 30 años: 2,70% TIN (2,90% TAE)
• Sin comisiones de apertura, amortización parcial o total, subrogación o cambio de condiciones.
• Importe mínimo de financiación de 30.000€, máximo del 80% del menor de estos importes: valor de tasación o valora de compraventa en primera vivienda.
• Importe máximo de financiación en segunda vivienda hasta el 70% de dichos importes.
• Vinculada a la contracción de una Cuenta Corriente en Openbank.
• Hasta dos titulares.
Hipoteca Selecta a tipo fijo de Liberbank
• Plazo a 10 años: 1,70% (TAE 2,14%)
• Plazo a 15 años: 1,95% (TAE 2,36%)
• Plazo a 20 años: 2,20% (TAE 2,50%)
• Plazo a 25 años: 2,45% (TAE 2,82%)
• Plazo a 30 años: 2,65% (TAE 3,00%)
• Sin comisiones de apertura
• Condiciones: domiciliar la nómina de los titulares por un importe superior a 3.000 euros y que el destino sea la compra de una vivienda por particulares.
Hipoteca Fija de Bankinter
• Hasta 10 años: 1,65% TIN (2,45% TAE)
• Hasta 15 años: 1,90% TIN (2,65%TAE)
• Hasta 20 años: 1,99% TIN (2,70% TAE)
• Hasta 25 años: 2,20% TIN (2,88% TAE)
• Hasta 30 años: 2,30% TIN (2,95% TAE)
• Comisión de apertura: 500 euros
• Condiciones: contratar una cuenta bancaria de Bankinter, un seguro de vida, otro de hogar y un plan de pensiones. Permite financiar hasta un 80% tu vivienda habitual y hasta el 60% tu segunda vivienda.
Hipoteca Variable COINC
• El primer año el interés a pagar es de 0,99% TIN (1,34% TAE).
• El resto del período del préstamo se encuentra sujeto al diferencial Euríbor +0,99% con revisión anual.
• El período del préstamo es de mínimo 3 años y máximo 30 años
• No supone ningún tipo de comisión por apertura, subrogación, desistimiento parcial o total.
• Pensada para un único titular.
• No obliga a contratar productos adicionales para mejorar sus intereses.
Hipoteca Open Variable
• Está destinada a adquirir una primera o segunda vivienda, de un importe mínimo de 30.000€ y un importe máximo de hasta 3.000.000€
• No tiene comisiones de apertura, de amortización parcial o total, de subrogación o por cambio de condiciones.
• Financiando hasta un 80%, el tipo de interés fijo el primer año corresponderá a un 1,99% y el resto del plazo al diferencial del Euríbor+1,09%, la TAE Variable corresponderá a un 1,26%.
Hipoteca Variable de Bankinter
• Financia hasta el 80% del valor de tasación del inmueble en caso de ser la primera vivienda y del 60% en caso de tratarse de segunda vivienda.
• El tipo de interés fijo del 1,99% el primer año y el resto de años el tipo de interés es euríbor +0,99% (TAE Variable 1,68%),
• No tiene comisión de amortización parcial o total, solo tiene comisión de subrogación a otra entidad: 0,50% los primeros cinco años y el resto de años 0,25%
• Comisión de apertura: 500€.
Hipoteca Variable de BBVA
• Durante el primer año, tiene un tipo fijo establecido del 1,99%. (1,719% TAE)
• Durante el resto del plazo, euríbor+0,99
• Requisitos: debes domiciliar tu nómina con un mínimo de 600€ o pensión con un mínimo de 300€, desempleo o autónomos, contratar un seguro de hogar y un seguro de amortización del préstamo por al menos un 50% del importe del préstamo.
Hipoteca Open Mixta de Openbank
• Financiando un 80% tu vivienda, el tipo de interés tipo de interés nominal es de un 2,15% durante los 10 primeros años y el resto del plazo del Euríbor+1,09%, y la TAE Variable del 1,95%.
• No conlleva comisiones de apertura, amortización total o parcial, subrogación o cambio de condiciones.
Hipoteca Naranja Mixta de ING
• Interés fijo los 10 primero años de 1,99% TIN(2,33%TAE), después euríbor+1,11%.
• Sin pagar comisiones ni gastos.
