¿No sabes cuáles son las mejores hipotecas del mercado? Hemos analizado para ti el mercado hipotecario para este mes de septiembre de 2018. Antes de elegir cualquier opción una buena idea es estudiar y comparar las mejores ofertas. Contrastando los datos del mes anterior se pueden observar algunas variaciones, sobretodo la reducción del interés variable en la Hipoteca Naranja de ING Direct.
Hipotecas fijas: tipo de interés sin variación
Este tipo de hipotecas no tienen variaciones en los intereses durante la vida del préstamo. El cliente cuenta con el mismo diferencial desde el principio hasta el final del acuerdo. Las hipotecas más demandadas suelen ser de hasta 30 años, pero en algunas ocasiones este plazo máximo se puede prolongar.
La hipoteca a interés fijo de Bankinter nos ofrece un préstamo que financia el 80% de la vivienda a 2,25% TIN (3,06% TAE). Liberbank sigue ofreciendo el mismo tipo de interés fijo que el mes anterior 2,25% TIN (3,38% TAE) para su Hipoteca Ahora durante 30 años. La hipoteca SELECTA es una alternativa de Liberbank para AHORA, 2,40% (2,85% TAE) hasta 30 años.
Una de las hipotecas a tipo fijo que más destaca este mes es la del COINC. Ofrece un producto con un tipo de interés sin variación del 1,99% durante la vida del préstamo. Este préstamo tiene un máximo de 20 años y financia hasta el 80% del valor del inmueble con un TAE de 2,58%.
TargoBank ofrece un interés fijo del 2,10% (2,732% TAE) durante 25 años con una comisión de apertura del 0,50%. Esta entidad financia el 100% de la inversión, pero para poder solicitar el préstamo se necesita tener una nómina de más de 1.000€, domiciliar los recibos y contratar un seguro de vida y hogar.
Hipotecas variables: dependiente del euríbor
Estas hipotecas son más inestables que las fijas. Durante el primer año del préstamo pagamos un tipo de interés fijo. Después de este periodo el interés que pagaremos dependerá del índice de vivienda europeo más un porcentaje que marca la entidad.
La Hipoteca Open de OpenBank cuenta con un tipo de interés inicial del 0,89% el primer año. El resto de vida del préstamo está sujeto a Euríbor + 0,89% de interés, aunque sólo podremos financiar hasta el 50% del valor del inmueble, para un porcentaje más alto hasta el 80% el tipo aplicable aumenta a 0,99%. COINC ofrece una financiación de hasta el 80% con el mismo diferencial de la hipoteca Open, pero con menos condiciones y durante el mismo tiempo.
ING Direct se suma a la lista de las hipotecas más baratas este mes de septiembre. Si contratas antes del 30/09 y firmas antes del 15/11 podrás disfrutar de un diferencial de euríbor + 0,89%.
Otra oferta muy interesante es la de Banco Mediolanum, con la Hipoteca Freedom para un plazo de 30 años podrás beneficiarte de un tipo de interés fijo durante el primer año al 1,80% y variable a partir del segundo con revisión trimestral del euríbor a 1,20% TIN (1,84% TAE).
BBVA ofrece una una hipoteca variable con un tipo de interés inicial de 1,89% durante el primer año, financia hasta el 80% del valor del inmueble y no tiene comisión de apertura. El resto de vida del préstamo está sujeto al diferencial de Euríbor + 0,89%.
Hipotecas mixtas: a tipo variable y a tipo fijo
Este tipo de hipotecas combinan el interés fijo con el variable en dos periodos distintos. El periodo fijo no suele superar los 10 años, aunque hay ocasiones en que sí sucede.
La hipoteca Mixta de ING Direct ofrece un tipo de interés fijo de 1,68% los 10 primeros años y después euríbor + 0,99% (2,26% TAE) siempre y cuando se contrate antes del 30 de septiembre y firmes tu hipoteca antes del 15 de noviembre.
En la Hipoteca Open Mixta de Openbank el usuario paga un tipo de interés fijo de 1,65% TIN durante los 10 primeros años y el resto de vida de plazo el importe dependerá de euríbor + 0,89%. La entidad nos permite financiar hasta el 80% del valor del inmueble. El cliente debe domiciliar la nómina superando 900€ mensuales.
Otro producto es la Hipoteca Mixta de Kutxabank que financia hasta el 80% del valor de la vivienda, con un periodo inicial a interés fijo de 1,95% TIN. El resto de vida del préstamo depende de euríbor + 0,90%.
RESUMEN
Hipoteca Fija Bankinter
- (30.000€>) a 10 años
- TIN: 1,65% ; TAE: 2,87% (10 años) || TIN: 2,20% ; TAE: 3,13% (20 años) || TIN: 2,25% ; TAE: 3,16% (30 años)
- A 30 años: 2,35% (TIN) / 3,06% (TAE)
- Hasta 80% tasación de la vivienda / Segunda vivienda: Hasta 60% tasación de la vivienda. Referencia el menor valor.
- Vinculaciones: Cuenta nómina o profesional + dos seguros (hogar y vida)
- Incumplimiento: TIN+0.5% sin domiciliar nómina / 0.60% sin seguro vida / 0.10% no contratar seguro de hogar
- Inclumplimiento: TIN 3,55%; TAE 4,17%
- Amortizaciones anticipadas: 300€
Liberbank: Hipoteca AHORA TIPO FIJO
- Hasta un 80% tasación de la vivienda
- 10 años (1,50% TIN; 3,00% TAE)
- 20 años (1,90% TIN; 3,16% TAE)
- 30 años (2,25% TIN; 3,38% TAE)
- No tiene comisiones de apertura ni estudio / Amortización anticipada del 1% del capital amortizado anticipadamente
- Vinculaciones: Domiciliar nómina (2.000€>) o seguros sociales (autónomos)+contratación seguro multirriesgo hogar (con Liberbank)+contratar Banca a Distancia y tarjeta de crédito (1.500€>) en compras + seguro de vida y contratar plan de pensiones (600€>)
- Si no se cumplen las condiciones:
- 10 años (2,60% TIN; 3,31% TAE), 20 años (3,00% TIN; 3,53% TAE), 30 años (3,35% TIN; 3,81% TAE).
Liberbank: Hipoteca SELECTA
- Menos vinculaciones
- 10 años (1,50% TIN; 2,19% TAE)
- 20 años (2,05% TIN; 2,57% TAE)
- 30 años (2,40% TIN; 2,85% TAE)
- Hasta 80% tasación de la vivienda
- No tiene comisiones de apertura ni estudio ni compensación de riesgo de tipo de interés en caso de cancelar la hipoteca.
La Hipoteca Fija de Coinc está destinada a un único titular.
- El interés de esta hipoteca es de:
- 1,55% TIN a 10 años (TAE 2,30%)
- 1,85% TIN hasta 15 años (TAE 2,50%)
- 1,99% TIN hasta 20 años (TAE 2,58%)
- El importe del préstamo no podrá ser superior al 80% del menor valor de tasación o el valor del inmueble para primera vivienda.
- En caso de segunda vivienda, financia hasta el 60% según el valor menor (tasación o valor del inmueble).
- No tiene comisiones de apertura.
- La compensación por desestimiento parcial o total es del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% resto de años.
- La comisión por subrogación es de 0,5% los 5 primeros años y de 0,25% resto de años.
- El importe máximo que financia son 800.000€.
TargoBank Hipoteca Fija 25 años
- Tipo fijo del 2,10% de TIN y la TAE del 2,732% en un plazo de 25 años.
- El importe mínimo para financiar es de 6.000€.
- Coste total del préstamo hipotecario:
- Comisión de apertura (0,50% del préstamo).
- Coste seguro del hogar.
- Coste del seguro de vida.
- Condiciones para poder solicitar el préstamo hipotecario:
- Tener una nómina mensual de más de 1.000€.
- Domiciliación de al menos 3 recibos.
- Seguro del Hogar y Seguro de Vida.
OpenBank HIPOTECA OPEN variable
- El plazo mínimo de financiación son 5 años, en caso de ser la primera vivienda el plazo máximo corresponde a 30 años y si es la segunda residencia, hasta 25 años (siempre que los titulares no se superen los 70 años de edad).
- No tiene comisiones de apertura, de amortización parcial o total, de subrogación o por cambio de condiciones.
- Para disfrutar de un tipo de interés de Euríbor + 0,89% y una TAE Variable de 1,04% hay que domiciliar una nómina, pensión, prestación por desempleo o cualquier otra prestación periódica percibida de un importe igual o superior a 900€, en caso de ser un titular.
- Si son dos titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales. En caso de no cumplir dichos requisitos el tipo de interés aumentará un 1,20%.
- Si financias hasta el 50% del valor de la vivienda puedes disfrutar del tipo de interés más bajo. Si financias más del 50% el tipo aplicable se incrementará un 0,10% adicional.
Hipoteca naranja de ING Direct
- Primer año TIN: 1,99% y 1,69% TAE Variable. Segundo año Euríbor + 0,89% (Con la oferta del mes de septiembre). No tiene comisiones de apertura, compensación por desestimiento parcial y/o total, sin comisión por subrogación ni por cambio de condiciones. Financiación máxima de 80% del valor del inmueble si es primera vivienda y 75% en el caso de segunda vivienda. Se requiere contratar Seguros de Vida y Hogar comercializados por ING Direct, domiciliar nómina o pensión en una Cuenta Nómina o mantener una Cuenta SIN NÓMINA activa ingresando en ella al menos 600€ al mes desde cuentas externas a ING Direct.
BBVA: Hipoteca variable
- Primer año TIN: 1,89% 7 Segundo año Euríbor+0,89% y TAE variable 1,577%
- Vinculaciones: Ingresos (3.000€>=)+ hipoteca 150.000€>=+ dominiliación initerrumpida nómina (600€>) / pensión (300€>)+ seguro vivienda con BBVA seguros + seguro amortización de préstamo
- Incumplimiento: variará según el Euríbor publicado (el último)
- Hasta 30 años
- No tiene comisión de apertura
Hipoteca Open Mixta
- Durante los primeros diez años tu cuota permanece siempre fija, desde un 1,65% TIN. A partir de entonces, se actualizará anualmente desde el Euribor vigente + 0,89%.
- Plazo para vivienda habitual: de 11 a 30 años
- Sin comisiones
- Tu Hipoteca a tipo mixto sin comisiones de apertura, amortización parcial o total, subrogación o cambio de condiciones.
Hipoteca Naranja Mixta ING Direct
- La Hipoteca NARANJA MIXTA, es una hipoteca de ING DIRECT que te ofrece la tranquilidad de saber que tu cuota no cambia durante los 10 primeros años, con un interés desde 1,69%TIN. El resto del plazo será a euríbor + 0,99% (2,26% TAE Variable). La revisión del euríbor es semestral. Esta hipoteca permite financiar hasta el 80% del valor de la tasación para primera vivienda y hasta el 75% para segunda vivienda, siempre con un mínimo de 50.000 euros.
- En condiciones normales el interés fijo de la Hipoteca Naranja Mixta de ING Direct es de 1,79% los 10 primeros años, pero si solicitas esta hipoteca antes del 30/09 y firmas antes del 15/11 podrás disfrutar de una reducción del 0,10% en el diferencial fijo (1,69% TIN).
- No tiene comisión de apertura, ni por subrogación, no por desistimiento ni tampoco comisión por cambio de condiciones.
- Puedes solicitar la hipoteca por un plazo mínimo de 11 años y un plazo máximo de 40 años, siempre que a su vencimiento la edad del titular no supere los 75 años.
- Para disfrutar de estas condciones se deben cumplir una serie de requisitos como contratar los seguros de vida y hogar comercializados por ING DIRECT y domiciliar la nómina o pensión en una cuenta NÓMINA de ING DIRECT. En el caso de la cuenta SIN NÓMINA, realizar en ésta ingresos mensuales procedentes de otras entidades iguales o superiores a 600€, o bien, mantener en la misma un saldo diario mínimo de 2.000€.
