Pagar la hipoteca, tapar agujeros, dar la vuelta al mundo e incluso dejar de trabajar. Estos son algunos de los destinos de El Gordo de la Lotería de Navidad. 400.000 euros, menos los impuestos, puede ser suficientes para cumplir alguno de los sueños de los españoles.
Este año, los agraciados con alguna de las cinco categorías de premios de la Lotería de Navidad se llevarán más dinero después de pagar los impuestos correspondientes. En 2017, los primeros 2.500 euros de un premio estaban exentos de pagar el impuesto. Este año, el importe libre del pago asciende hasta 10.000 una cantidad que subirá hasta los 20.000 euros en 2019 y alcanzará su máximo de 40.000 euros en 2020.
Recordemos que el año pasado el ganador de El Gordo de la Lotería de Navidad se llevó 320.500 euros. Si seguimos con esta progresión del pago de los impuestos, en 2018 los ganadores del primer premio podrán disfrutar de 322.000 euros, una cantidad que se elevará hasta los 324.000 euros en 2019 y a los 328.000 euros en 2020.
La Lotería de El Niño será la gran beneficiada en este cambio de tributación. Al celebrarse el 6 de enero, los premiados pagarán impuestos a partir de 20.000 euros por lo que el ganador del primer premio se llevará 164.000 euros frente a los 160.500 que se llevó en 2018.
Cómo invertir el premio de la Lotería de Navidad
Los premios de la Lotería de Navidad van desde los 6.000 euros del quinto premio hasta los 322.000 euros del primer premio. Este año, todos los ganadores de uno de estos premios se llevarán más dinero que el año pasado por el cambio de la tributación. A pesar de esto, hay que tener presente qué hacer en caso de ser uno de los afortunados.
“La cantidad es la variable más importante en todo premio y en la Lotería de Navidad no es una cantidad elevada que pueda retirarnos a no ser que tengas varios décimos premiados. Los 322.000 euros del primer premio tras abonar impuestos en este 2018 nos permitirán tener un colchón, hacer alguna inversión, comprar una vivienda, pero difícilmente retirarnos. Por ello, pensemos en este dinero como un colchón que más allá de darnos un capricho nos ayude a cubrir necesidades, como vivienda o disminuir nuestra deuda. Cuanto más pequeño es el premio más se usa el clásico “tapar agujeros” y, al contrario, a mayor premio más opciones de utilizar parte como inversión para conseguir ingresos presentes o futuros”, explica Antonio Gallardo, experto financiero de iAhorro.com.
iAhorro.com ha llevado a cabo una encuesta para saber cuál será el fin del primer premio de la Lotería de Navidad de los españoles. Tras entrevistar a 2.211 personas mediante un cuestionario a mayores de 18 años cuyo ámbito geográfico ha sido el territorio español y el ámbito temporal ha sido del 22 de noviembre al 27 de noviembre podemos destacar que el 40,9% de los encuestados dedicará los 322.000 euros de El Gordo a pagar deudas o tapar agujeros. El 22,3% se decantará por invertir en vivienda, el 16,2% en ahorrar, el 12,7% en otro tipo de gastos y el 7,9% en comprarse un coche.
Si analizamos estos datos por comunidades autónomas podemos observar dentro de la opción ‘pagar deudas’ que los murcianos con un 43,38% serán los que más dediquen el dinero a este fin. Le siguen los catalanes con el 42,98% y los madrileños con el 42,60%.
Dentro de la opción de ‘invertir el dinero en vivienda’, el ranking lo lideran los residentes en las islas Baleares (25,12%), le siguen los madrileños (24,90%) y los andaluces con el 24,21%. Por su parte, el 25,98% de los madrileños ‘ahorrarán el premio’, así como el 23,38% de los vascos y el 22,94% de los gallegos.
A la hora de gastar El Gordo, el 17,43% de los andaluces se decantarán por la ‘compra de un coche’, así como el 14,98% de los extremeños y el 10,87% de los melillenses. Dentro de la opción ‘otros gastos’, los ciudadanos de Ceuta y Melilla lideran esta opción con el 16,98% y el 16,06%. El 13,86% de los andaluces también optarán por gastarse el premio en otra cosa que no sea un viaje o un coche.
Este año los ciudadanos destinarán el dinero del premio a pagar deudas frente a 2017
El fin del dinero de El Gordo ha cambiado en comparación con los datos de 2017. Este año, crece el número de ciudadanos que destinarán el importe a ‘pagar deudas’ o a ‘invertir en vivienda’. Sin embargo, cae el porcentaje de encuestados que dedicarán el premio a ahorrar (2,17%) o comprarse un coche (-0,38%). “Es una tendencia moderada, pero lo importante es que es general. Se juntan varios aspectos en primer lugar la nula remuneración de parte del ahorro clásico y creo que especialmente más temor al futuro lo que hace que se priorice disminuir el endeudamiento. Es mucho más rentable quitar deuda que invertir o dejar en un depósito que difícilmente llegará al 0,5%”, señala Antonio Gallardo.
Si analizamos estos datos por comunidades autónomas podemos observar que en todas crece el número de personas que dedicaran el premio a pagar deudas, Murcia lidera este ranking con un incremento del 4,08% frente al 2017. Le sigue Castilla-La Mancha con una subida del 3,51% y La Rioja con 2,72%.
¿Una de las mejores opciones es pagar la hipoteca? “Si tenemos en cuenta el coste de las deudas y el escaso rendimiento de los productos “seguros” como depósitos, cuentas… claramente amortizar deuda, de mayor coste a menos coste es una de las mejores opciones. Pero también hay que incluir el componente fiscal y si tenemos derecho a deducción por haber comprado nuestra vivienda antes del 31 de diciembre de 2012 es más interesante reservar el dinero e ir pagando el máximo de 9.040 euros anuales por contribuyente para conseguir la deducción del 15% por estas cantidades”, apunta el experto financiero de iAhorro.com.
La inversión en vivienda crece en Madrid y Navarra con un 4,70% y un 2,80% respectivamente. Esta opción crece en todas las comunidades menos en Castilla-La Mancha donde baja levemente -0,41%. La opción de ahorrar es la menos llamativa para los encuestados. Los datos de 2018 caen en todas las comunidades frente a los de 2017 menos en Galicia. Las regiones menos ahorradoras este año serán Melilla (-2,82), Ceuta (-2,06%) y Valencia (-1,79%).
Comprarse un coche tampoco aumenta mucho en comparación con 2017. Solo crece esta opción en Aragón (0,14%), Andalucía (0,13) y Ceuta (0,02). Por el contrario, Madrid lidera las comunidades donde más cae este gasto con un -2,59%.
El 39,3% de los ciudadanos se asesorarían a través de su banco
¿Qué hago con el dinero? ¿Cómo se paga a Hacienda? ¿Qué debo hacer si le quiero hacer un regalo a un familiar o amigo? Estas son algunas de las preguntas a las que se enfrentan los ganadores de la lotería. A veces el querer ser esplendido con algún familiar o amigo puede llevarnos a cometer un delito fiscal que nos cueste más dinero del deseado. Para poder gastarnos el premio con cabeza muchos ganadores buscan asesoramiento.
Según los datos del informe de iAhorro.com, el 39,3% de los ciudadanos buscarían el ‘asesoramiento de su banco’, el 27% ‘no buscará asesoramiento’, el 23,2% buscaría un ‘asesor especializado’ y el 10,5% se fiaría de los ‘consejos de familiares o amigos’.
Si analizamos los datos por comunidades autónomas observamos que los gallegos (48,1%), andaluces (44,15%) y los ceutís (43,49%) son los que prefieren a su banco para que les asesore en el caso de que ganaran el primer premio de la Lotería de Navidad.
Dentro de la opción ‘no buscará asesoramiento’, los riojanos (29,45%), catalanes (29,34%), y los madrileños (28,23%) lideran este ranking, aunque en los tres casos la opción de buscar la asesoría en las entidades financieras tiene más apoyos.
A la hora de buscar un asesor especializado, los madrileños son los que encabezan esta opción con el 28,49%, le siguen los navarros con el 28,33% y los vascos con el 27,34%. Por último, la opción menos elegida en todas las comunidades es la de dejarse asesorar por familiares o amigos. A pesar de esto, los vecinos de Ceuta, Andalucía y Melilla lideran esta tabla con el 17,7%, el 17,51% y el 17,34% de los consultados.
Crece la opción de ‘no buscará asesoramiento’
Si comparamos los datos de 2018 frente a los de 2017, crece en un 1,81% el porcentaje de usuarios que se asesorarán a si mismos. También sube en un 0,48% el número de encuestados que buscará un asesor especializado. Por otro lado, cae en un 1,96% los que recurrirán al banco y en un -0,33% los que se dejarán guiar por la familia y amigos. “Nos asesoramos menos por los bancos. También disminuye ligeramente, pero es importante como sube el gestionarnos nosotros mismos nuestro dinero, pero también que se busque apoyo en un profesional. No hay que buscar solo en mala imagen de los bancos sino en que también crece la independencia financiera”, apunta el experto financiero de iAhorro.com
La opción de asesorarse con el banco cae en todas las comunidades siendo Madrid la comunidad con la cifra más alta, baja en un -2,88%. Este tipo de asesoría solo crece levemente en Ceuta (0,19%) y en Castilla y León (0,03%).
Dónde más sube la opción de ‘no buscar asesoramiento’ es en Extremadura en un 3,13%, le sigue Castilla-La Mancha (2,84%) y las Islas Canarias con un 2,33%. En cuanto al asesor especializado hay diversidad de opiniones, mientras en Cataluña esta opción crece en un 2,09% en el País Vasco baja en un 0,46%.
Por último, la opción de contar con los consejos de la familia y amigos es la menos elegida en todas las comunidades cayendo incluso un 2,96% en Extremadura. Sin embargo, esta opción crece un 2,16% en Madrid.
Los depósitos, la opción más valorada como forma de inversión
Otra de las alternativas ante un premio como el de la Lotería de Navidad es la inversión. Invertir en depósitos es la opción más elegida por los encuestados, en concreto el 39% de los ciudadanos se decantan por esta modalidad frente al 23,1% que elige los fondos de inversión, el 18% que se decanta por la vivienda como inversión, el 13,8% de los plantes de pensiones y el 6,2% por otros productos financieros.
Por comunidades autónomas, los gallegos son los que lideran la opción de los depósitos con el 50,01% de los encuestados, seguidos por los asturianos (46,23%) y los canarios con el 46,01%. En el caso de los fondos de inversión, los madrileños son los que más se decantan por esta posibilidad con un 26,93%. Los navarros y los vascos completan este Top3 con un 26,34% y un 25,92% cada uno.
Los planes de pensiones triunfan entre los cántabros (15,34%) y la vivienda como inversión entre los vecinos de las Islas Baleares (22,32%).
La vivienda es la opción, como inversión, que más crece
La vivienda se coloca este 2018 como el producto más deseado como forma de inversión en el caso de se agraciado con la lotería. Según los datos de la encuesta de iAhorro, un 6,1% más de los ciudadanos destinarán este año su dinero a este fin. También crece la opción de fondos de inversión en un 1%. Por el contrario, bajan los depósitos en 5,1% y los planes de pensiones en un 0,1%. “La vivienda como inversión es la tendencia más clara y está relacionada con la caída de los productos clásicos (cuentas, depósitos). Esta subida es importante en comunidades con grandes ciudades o zonas turísticas que es donde precisamente sube más el precio de compraventa y alquiler”, explica Antonio Gallardo.
Si comparamos estos datos con los de hace un año observamos que la inversión en depósitos cae de manera más pronunciada en Madrid con un -5,57%, seguida por Valencia con un -5,22%. En general, esta modalidad de inversión cae en todas las comunidades autónomas.
En el caso de invertir en fondos de inversión, donde más crece esta opción es en Madrid con un 3,13%, seguida por Murcia con el 2,93% y Valencia con un 2,68%. Los planes de pensiones crecen en casi todas las comunidades por debajo del 1%. Destaca el caso de Ceuta y Melilla donde superan el 1% y Baleares donde cae un 1,77%.
La vivienda como inversión aumenta en todas las regiones, esta alternativa crece más en Baleares con un 8,42% y en Madrid con un 6,67%. Donde menos aumenta es en La Rioja con un 0,71% y en Murcia con un 0,72%.
Qué probabilidad tengo de que me toque la Lotería de Navidad
Un décimo para participar en la Lotería de Navidad cuesta 20 euros y con él puedes llegar a ganar hasta 400.000 euros, 322.000 euros después de impuestos. ¿Es una inversión rentable jugar a esta lotería o me interesa más jugara a la Primitiva?
La probabilidad de ganar el primer premio El Gordo es de 1 entre 100.000, la misma probabilidad que ganar el primer premio de El Niño con la diferencia de que en el sorteo de enero solo se podrán ganar 200.000 euros, 164.000 euros después de impuestos, por décimo.
Los dos sorteos nacionales cuentan con las probabilidades más altas de poder ganar el primer premio. En cuanto a la posibilidad de llevarse el premio más alto le siguen La Quiniela con 1 entre 4.782.969, La Bonoloto y La Primitiva con 1 entre 13.983.816. El Gordo de la Primitiva con 1 entre 31.625.100 y el Euromillón con 1 entre 76.275.360. En el caso del Cupón de la ONCE la estadística marca 1 entre 15.000.000.
Qué hacer si quiero compartir el premio de la Lotería de Navidad
Si eres uno de los afortunados de este año con El Gordo de la Lotería de Navidad lo primero que debes hacer antes de cobrar el décimo es pensar que quieres hacer con el dinero. Si te gustaría darle una parte a un familiar o hacer un regalo a un amigo es muy importante preverlo antes de llevarlo al banco. “Si das una cantidad de dinero a un familiar, por ejemplo, una vez cobrado el premio tendrás que pagar el impuesto de donaciones y dependiendo de parentesco y comunidad autónoma puede ser muy caro. Lo más conveniente es repartir el décimo antes y que cada uno liquide alícuotamente la cantidad que le corresponde a la hora de cobrar el impuesto. Tiene el mismo resultado cobrar una persona El Gordo que hacerlo cinco personas, pero sin pasar por donaciones”, señala Antonio Gallardo.
En el caso de hacer un regalo, por ejemplo un coche, pasa lo mismo. “Fiscalmente es igual, tendrás que declarar el importe del regalo por el impuesto de donaciones. Por comodidad creo que siempre mejor el dinero, pero el coste fiscal es igual”, apunta Gallardo.
Y en el caso de ganar una cesta con premios el 22 de diciembre, ¿Cómo se pagan los impuestos del premio? “Es un problema grave. Aunque el sorteo esté relacionado con el número que toque en el gordo no deja de ser un sorteo particular y por tanto sujeto a IRPF y si el valor es muy alto (las hay que superan 300.000 euros en premios) el tipo puede ser el máximo, de un 48%-52% en algunas comunidades; es decir, ganas 350.000 euros y tienes que pagar hasta más de 175.000 euros. Si fuera dinero no habría problema a pesar del duro palo que recibe el ganador en comparación del 20% del premio gordo de Loterías, pero vender coches, ordenadores o lo que conlleva no es tan inmediato y también supone muchas veces perder dinero. Lo más efectivo es que se sustituya estas cestas por objetos que al menos permitan una mejor liquidez como lingotes de oro. Son muy espectaculares pero peligrosas”, concluye el experto financiero de iAhorro.com.
