El año 2024 ha empezado con un euríbor que se mantiene estable, con bajadas y subidas marcadas, en parte, por las decisiones que toma el Banco Central Europeo. De hecho, el pasado 7 de marzo el organismo dirigido por Christine Lagarde optó por mantener los tipos en el 4,5%, lo que ha implicado que el euríbor vuelva a subir.
En este contexto los bancos ya han empezado a mejorar las condiciones de sus hipotecas fijas. De hecho, son varias las entidades que ya disponen de préstamos a tipo fijo con un TIN por debajo del 3%.
Entonces...¿Debería optar por una hipoteca fija? ¿Qué debo tener en cuenta si estoy buscando una hipoteca? ¡Te lo contamos!
El cálculo de los ahorros
En la mayoría de los casos los bancos financian como máximo el 80% del valor de la vivienda, por lo tanto, el 20% restante lo tiene que aportar el propietario. Asimismo, el usuario tiene que pagar tanto los gastos de compraventa como los de la formalización de la hipoteca, lo que supone un 10% más.
En definitiva, un futuro propietario necesita tener ahorrado el 30% del valor de la vivienda para poder tramitar la hipoteca sin problemas.
Si una persona va a comprarse una vivienda de 300.000 euros, por ejemplo, necesitará ahorrar unos 90.000 euros. En el caso de que haya optado por una vivienda de 150.000, en cambio, tendrá que recopilar 45.000.
Analizar nuestro perfil
Tras la crisis de 2008 los bancos se volvieron más estrictos a la hora de analizar la solvencia de una persona que pide una hipoteca. Suelen optar por personas con contrato indefinido o, en caso de que sean autónomos, por aquellos puedan certificar que su empresa es solvente.
Entonces te podemos ayudar
Asimismo, suelen analizar el historial crediticio de los clientes para comprobar si tienen alguna deuda pendiente: el préstamo de un coche, un teléfono, etc. Las entidades no suelen considerar solventes a aquellos que aún tienen créditos pendientes, puesto que consideran que como aún tienen cuotas que pagar no serán capaces de afrontar la mensualidad de la hipoteca.
Las recomendaciones del Banco de España
En cuanto a la cuota que podemos ser capaces de asumir, el Banco de España recomienda que no supere el 30% de nuestro salario. Por lo tanto, si una persona gana 2.500 euros al mes no debería destinar más de 750 euros al pago de la hipoteca. En caso contrario el organismo ve riesgo de impago.
Utiliza calculadoras
A veces es complicado calcular cual es la cuota que podemos asumir, que tipo de hipoteca nos convendría, etc. Por ese motivo, podemos hacer uso de las calculadoras como las que tiene iAhorro para hacer una estimación de qué préstamo queremos, cuánto podemos pagar y cuántos ahorros necesitamos para conseguirlo.
No te quedes con lo primero que veas, compara
Cuando buscamos una hipoteca es muy habitual acudir al banco de toda la vida y quedarnos con la oferta que éste nos hace. Sin embargo, existen infinidad de posibilidades y quizás una de ellas nos proporciona mejores condiciones. Es por ello que es fundamental comparar entre las opciones existentes y elegir la que mejor se adapte a nuestras necesidades.
Desde iAhorro ayudamos a los clientes a comparar entre los diferentes bancos y en función de sus circunstancias le proponemos unas opciones u otras. Además, le acompañamos a lo largo de todo el proceso de forma gratuita.
