El pasado 16 de junio entró en vigor la nueva Ley Hipotecaria y el lunes 17 de junio las entidades comenzaron a aplicar dicha norma. En consecuencia, muchos bancos han modificado los tipos de interés de sus hipotecas, ya sean fijas, variables o mixtas.
Algunos de los cambios que notará el cliente a la hora de contratar una hipoteca con la nueva ley será la facilidad y libertad de subrogación con otras entidades y la reducción de costes a pagar, ya que ahora el banco asume los gastos de gestoría, registro y notaria e incluso a veces también el de tasación, aunque este último no es obligatorio.
Los expertos de iAhorro.com te ayudarán a elegir la hipoteca que mejor se ajuste a tus necesidades. Mientras tanto, te ponemos al día de las mejores hipotecas que tenemos durante el mes de julio.
Hipotecas a tipo fijo
Las hipotecas fijas son aquellas cuyos intereses no dependen de la variación de ningún índice de referencia, sino que se pacta un tipo de interés que no varía, por lo tanto, tampoco varían las cuotas mensuales. Por lo que, si no quieres sorpresas en tu cuota mensual y prefieres pagar lo mismo todos los meses, puede que quieras una hipoteca de tipo fijo.
La mejor hipoteca desde hace meses es la Hipoteca Fija de COINC que te permite financiar el 80% del valor de compra o tasación de las primeras viviendas y hasta el 60% del valor de las segundas viviendas. Presenta unos intereses de 2,20% TIN y del 2,62% TAE. Las ventajas de esta hipoteca es que además no necesitas contratar otros productos vinculados y no conlleva comisión de apertura.
En segundo lugar, OpenBank ofrece un préstamo hipotecario válido para financiar hasta el 80% tanto de tu primera como de tu segunda vivienda. Para una financiación del 80% en 30 años el tipo de interés es de 2,45% TIN y 2,64% TAE en un importe mínimo de 30.000 euros y 3.000.000 euros como máximo. Esta hipoteca no presenta ningún tipo de comisión, sin embargo, deberá de cumplirse ciertos requisitos como es el caso de ingresar un mínimo de 900€ mensuales en caso de ser una sola persona quién solicite la hipoteca o 1.800€ si son dos titulares. En caso de no cumplir esta bonificación el tipo de interés anual se incrementará hasta el 1,20%.
Otro ejemplo es el de la hipoteca fija del banco BBVA que te permite financiar hasta el 80% para tu vivienda habitual y el 70% para tu segunda vivienda y tienes un plazo máximo de 30 años para devolver tu hipoteca. El tipo de interés para una vida hipotecaria de 30 años es de 2,15% TIN y 2,973% TAE. Para poder contratar la hipoteca es necesario contar con un seguro de daños y una cuenta corriente en BBVA. Si reembolsas una cuota anticipadamente la comisión será de hasta el 2% de la cantidad que reembolses dentro de los primeros 10 años y 1,5% después de ellos.
Por último, tenemos la hipoteca fija bonificada de Banco Sabadell que ofrece un interés desde el 1,90% TIN a 30 años (2,79% TAE) para un importe de 150.000 euros. No presenta comisión de apertura y puedes disfrutar del 100% de bonificación si traes tu nómina y tienes los seguros de hogar, vida y pagos. Solo para la Cuenta Expansión.
Hipotecas Variables
A diferencia de las hipotecas fijas, las hipotecas variables son aquellas cuyas cuotas no son fijas ya que sus intereses dependen de un índice referencial, normalmente del euríbor. La ventaja de contratar un préstamo hipotecario variable es que el interés puede bajar y por lo tanto también lo hará tu cuota mensual. Sin embargo, si sube, también lo hará tu mensualidad.
La mejor hipoteca desde hace meses es la Hipoteca Variable de Coinc que te permite financiar hasta un 80% la primera vivienda y un 60% la segunda vivienda con un importe máximo de 800.000€. El interés de esta hipoteca es fijo durante todo el año es de euríbor 0,99% y TAE Variable de 1,31%. El préstamo tiene un plazo a seleccionar de entre 3 y 30 años. No tiene comisiones de apertura, de amortización parcial o total y de subrogación.
La hipoteca variable de vinculación máxima de Kutxabank también es una buena opción que te permite financiar hasta el 80% de tu vivienda con un máximo de amortización de 30 años. Tiene un tipo de interés del 1,45% TIN el primer año y el resto de los años es de euríbor +0,89% y TAE Variable del 1,14%. Para poder disfrutar de esta oferta tendrás que domiciliar tu nómina con un importe igual o mayor a 3.000€ mensuales, consumo en comercios con tarjetas Kutxabank, una aportación a Baskepensiones EPSV o Plan de Pensiones Kutxabank y contratación de mantenimiento anual de seguro de hogar.
En tercer lugar, tenemos la hipoteca sin comisiones variable de Bankia que tiene unos intereses en el primer año del 1,99% TIN y 1,59% TAE Variable y un euríbor de +1,35% el resto de los años. Con esta hipoteca puedes financiar hasta el 80% de tu primera vivienda y hasta el 60% de tu segunda vivienda. La principal ventaja de esta hipoteca es que no presenta ningún tipo de coste adicional.
Por último, una muy buena opción es la Hipoteca Bonificada de Sabadell con un Euribor desde+0,90% (y 1,90% TIN el primer año) y 1,77% TAE Variable para un importe de 150.000 euros a 30 años. Sin comisión de apertura, tiene una comisión del 0% si se cumplen los siguientes requisitos: Domiciliación de nómina, seguro de protección de vida, seguro protección de hogar y seguro de protección de pagos. En caso de no cumplir estos requisitos la comisión de apertura es del 1% con un mínimo de 750 euros.
Otra opción dentro de las hipotecas variables es la de Banco Mediolanum. La entidad, a través de su hipoteca Freedom, permite financiar un 80% tu vivienda en un máximo de 30 años. En este caso, el tipo de interés durante el primer año es fijo, de 1,99% TIN. El resto del plazo el cliente pagará el diferencial del euríbor anual+1,25 con un 1,59% de TAE. La comisión de apertura es del 1%.
Hipotecas Mixtas
Si no te decides entre Hipoteca Fija o Hipoteca Variable, te puede interesar la Hipoteca Mixta, que combina ambas condiciones.
Una hipoteca mixta es un préstamo hipotecario que combina la hipoteca fija y la hipoteca variable, de forma que en los primeros años del préstamo se aplica una cuota de interés fijo y el resto de los años de un interés variable. Así pues, durante los años que se aplique el préstamo de tipo fijo las cuotas mensuales serán iguales porque lo son también los intereses, mientras que cuando sea variable, se aplicará un tipo de interés compuesto por un diferencial fijo sumado a un índice de referencia (como ya hemos dicho, el más común es el euríbor). Por lo tanto, las cuotas podrán variar.
La mejor hipoteca de tipo mixto este julio 2019 es la Hipoteca Naranja Mixta de ING, que presenta unos intereses de 1,99% TIN los 10 primeros años y después un Euribor +1,11% (2,33% TAE Variable) domiciliando tu nómina y contratando seguros de hogar y de vida que te ofrece ING. Además, no presenta ninguna comisión extra
Después, tenemos la Hipoteca Mixta de Openbank que te permite financiar hasta el 80% de tu vivienda y un plazo máximo de 30 años para devolver tu préstamo. Tiene unos intereses de un 1,90% TIN los 10 primeros años y después un Euribor +1,09% y 1,77% TAE Variable. Para poder disfrutar de estos intereses deberás tener domiciliada tu nómina en Openbank la nómina, pensión, cualquier otro tipo de prestación periódica o realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. Para un único titular el importe de cualquiera de los conceptos debe de ser igual o superior a 900€ mensuales.
Por último, la hipoteca vamos mixta 5/10 de Ibercaja con un plazo máximo de amortización de 30 años y una posibilidad de financiación de hasta el 80% de tu hipoteca. Tiene un interés de 1,90% TIN hasta 120 meses y con un diferencial de 0,99% cumpliendo con las bonificaciones, (como por ejemplo la domiciliación de tu nómina) y una TAE Variable del 2,05%.
