Este mes de febrero la entidad bancaria COINC lidera el ranking de las mejores hipotecas, tanto en su opción a tipo fijo como a tipo variable. La hipoteca de Openbank también cuenta con una de las mejores ofertas un mes más. En este artículo vamos a analizar y comparar las hipotecas más sobresalientes para ayudarte a escoger la mejor elección.
Hipotecas fijas: COINC, Openbank y Liberbank
La Hipoteca Open Fija del banco Openbank es, por tercer mes consecutivo, una de las mejores opciones del mercado. Con este préstamo hipotecario podrás beneficiarte de un tipo de interés bastante bajo de 2,15% y una TAE de 2,42% para un período de 20 años. Sin embargo, si eliges un plazo de 30 años sería la oferta más barata, mantiene un TIN de 2,50%, TAE de 2,74%. No conlleva ningún tipo de comisión ni por apertura, amortización o subrogación. Para solicitar este préstamo se exige ser titular de una Cuenta Corriente de Openbank y acreditar unos ingresos fijos. Permite hasta dos titulares que podrán solicitar un mínimo de 30.000€ y un importe máximo del 80% del valor de tasación o compraventa.
Liberbank se encuentra en el tercer puesto de hipotecas a tipo fijo más atractivas este mes. Con su Hipoteca Selecta a tipo fijo podrás solicitar un plazo de amortización de hasta 30 años. Es obligatorio tener una cuenta vinculada con la entidad y domiciliar tu nómina. El importe que permite solicitar es de hasta el 80% del valor de tasación y no tiene comisiones por apertura ni estudio. El tipo de interés para un período de 30 años es de 2,40% (TAE 2,85%) y en la opción hasta 20 años de 2,05% (2,57%).
Hipotecas Variables: COINC, Bankinter y BBVA
En las hipotecas variables el tipo de interés varía en función del diferencial del euríbor, puede resultar una muy buena opción si el cliente está dispuesto a correr el riesgo de no saber cuanto pagará de cuota cada mes. Sin embargo, se podrá beneficiar de unos tipos de interés bastante bajos si se produce una bajada del euríbor. Además, con la nueva Ley Hipotecaria que entrará en vigor en marzo de este año la subrogación de tu hipoteca no supondrá ningún coste, lo que da una mayor seguridad si no se está conforme con las condiciones y se quiere cambiar de banco.
La hipoteca variable más barata de este mes es la de la entidad bancaria COINC. El tipo de interés es de 0,89% y la TAE es muy baja de 1,25%. A partir del primer año el tipo de interés estará sujeto al diferencial de Euríbor +0,89%. Esta hipoteca no incluye ningún tipo de comisión y no tendrás que contratar otros productos, la única condición es que el préstamo tenga un único titular. Se puede contratar cómodamente totalmente online. El importe máximo que financia es el mismo que en su opción de hipoteca fija, hasta el 80% del valor del inmueble en vivienda habitual y hasta el 60% en segunda vivienda.
Bankinter cuenta con las Hipotecas Variables Sin Más, Variable y Sin, las tres alternativas disponen del mismo tipo de interés del 1,50% (TAE 1,62%) y varían en función del diferencial de Euríbor +0,89%. Para contratar una de estas hipotecas y beneficiarte de esos tipos de interés deberás cumplir con una serie de condiciones: abrirte una cuenta con la entidad Bankinter, contratar un seguro de vida, un seguro Multirriesgo Hogar y un plan de pensiones. Además, tus ingresos deben ser superiores a 2.000€ al mes. El plazo máximo de devolución es de 30 años y conlleva una comisión de apertura del 1%.
La diferencia entre estos tipos de préstamos hipotecarios a tipo variable es que con la Hipoteca Variable Bankinter podrás financiar tanto una vivienda habitual, hasta el 80% del valor de compraventa o el valor de tasación (el menor de los dos), como una segunda vivienda hasta el 60% del menor de dichos valores. Sin embargo, con el préstamo SIN MÁS solamente podrás financiar una vivienda habitual.
Con la Hipoteca SIN de Bankinter, puedes financiar tanto una primera vivienda como una segunda vivienda, con la ventaja de disponer de cantidades amortizadas para utilizar en lo que quieras. Se puede solicitar desde 1.500€ a devolver entre 1 y 10 años. Además, te permite aplazar hasta 3 cuotas mensuales por cada 12 abonadas.
La propuesta de Hipoteca Variable de BBVA también es muy interesante. Durante el primer año, el tipo de interés se mantendrá fijo en 1,89% TIN (1,65% TAE Variable), con un plazo de amortización de máximo 30 años. El resto del plazo estará sujeto al diferencial de Euríbor +0,89%. Las condiciones a las que está vinculado este préstamo son la domiciliación de una nómina de mínimo 600€ o una pensión de mínimo 300€, tener contratado el Seguro Multirriesgo Hogar y el seguro de amortización de préstamo por al menos el 50% del importe total con BBVA Seguros.
Además, el Banco Mediolanum te propone una oferta muy interesante si financias hasta un 80% del valor de la vivienda para un plazo de 30 años, con la Hipoteca Freedom el tipo de interés será fijo durante el primer año al 1,80% y variable a partir del segundo con revisión trimestral del euríbor. Te podrás beneficiar de euríbor anual de 1,20%TIN (1,84% TAE). Los requisitos son únicamente tener tu nómina domiciliada o un patrimonio gestionado superior o igual a 30.000€, contratar un seguro de vida y otro de hogar.
Hipotecas Mixtas: Openbank y Kutxabank
Las hipotecas mixtas se caracterizan por tener un período en el que el interés se mantiene fijo, normalmente de entre tres y 10 años, y otro a tipo variable. Por lo tanto, en los primeros años de la hipoteca no te permite beneficiarte de la baja del euríbor, sin embargo, a partir de entonces, el tipo de interés está sujeto a las variaciones de este índice de referencia.
Las mejores ofertas de hipotecas mixtas de este mes de febrero son de los bancos Openbank y Kutxabank.
Con la Hipoteca Open Mixta los diez primeros años la cuota permanece fija en 1,65% TIN (1,59% TAE). A partir del año 11, depende del diferencial de euríbor +0,89%. Cualquier persona residente en España y que sea titular de una Cuenta Corriente en Openbank puede solicitar esta hipoteca. Permite hasta dos titulares y no tienen ningún tipo de comisión, además podrás modificar las condiciones cuando lo desees.
Kutxabank dispone de la Hipoteca Mixta a tipo fijo durante los 10 primeros años desde 1,95%TIN (2,15% TAE) y a partir de ese momento, el interés será variable condicionado desde euríbor +0,90%. Esta oferta está vinculada a la domiciliación de nóminas con un importe igual o superior a 3.000€ mensuales, consumo anual de 3.600€ anuales con una tarjeta Kutxabank y contratación de un plan de pensiones.
Resumen de las mejores hipotecas de febrero 2019
Hipoteca Fija COINC
• Hasta 10 años: 1,65% TIN (2,21% TAE)
• Hasta 15 años: 1,90% TIN (2,42% TAE)
• Hasta 20 años: 1,99% TIN (2,48% TAE)
• Hasta 25 años: 2,30% TIN (2,77% TAE)
• Hasta 30 años: 2,40% TIN (2,85% TAE)
• Sin comisión de apertura.
• Un único titular.
• Compensación por desistimiento parcial o total 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% resto de años.
• Sin necesidad de contratar productos adicionales.
Hipoteca Variable COINC
• El primer año el interés a pagar es de 0,89% TIN (1,25% TAE).
• El resto del período del préstamo se encuentra sujeto al diferencial Euríbor +0,89% con revisión anual.
• El período del préstamo es de mínimo 3 años y máximo 30 años.
• No supone ningún tipo de comisión por apertura, subrogación, desistimiento parcial o total.
• Pensada para un único titular.
• No obliga a contratar productos adicionales para mejorar sus intereses.
Hipoteca Open Fija de Openbank
• De 5 a 15 años: 1,65% TIN (1,94% TAE)
• De 16 a 20 años: 2,15% TIN (2,42% TAE)
• De 21 a 25 años: 2,25% TIN (2,50% TAE)
• De 26 a 30 años: 2,50% TIN (2,74% TAE)
• Sin comisiones de apertura, amortización parcial o total, subrogación o cambio de condiciones.
• Importe mínimo de financiación de 30.000€, máximo del 80% del menor de estos importes: valor de tasación o valora de compraventa en primera vivienda.
• Importe máximo de financiación en segunda vivienda hasta el 70% de dichos importes.
• Vinculada a la contracción de una Cuenta Corriente en Openbank.
• Hasta dos titulares.
Hipoteca Open Mixta de Openbank
• Durante los 10 primeros años la cuota permanece fija con un TIN de 1,65%
• A partir de entonces, se actualizará anualmente con el Euríbor vigente +0,89%
• El plazo para vivienda habitual es de 11 a 30 años
• El TAE Variable es del 1,59%
• No tiene comisiones ni de apertura, amortización o subrogación.
• Los requisitos son: contratar con la entidad un seguro de vida vinculado al préstamo y a la contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros.
• Contratación en la Entidad de un seguro de vida vinculado al préstamo y a la contratación de un Plan de Pensiones, con aportación mínima de 600 euros.
Hipoteca Selecta a tipo fijo de Liberbank
• Plazo a 10 años: 1,50% TIN (TAE 2,19%)
• Plazo a 15 años: 1,70% TIN (TAE 2,28%)
• Plazo a 20 años: 2,05% TIN (TAE 2,57%)
• Plazo a 25 años: 2,30% TIN (TAE 2,78%)
• Plazo a 30 años: 2,40% TIN (TAE 2,85%)
• La hipoteca esta sujeta a la condición de domiciliar la nómina mensual de los titulares por un importe superior a 3.000€.
• Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación.
• Sin comisión por apertura ni de estudio.
• Cancelación parcial, total o subrogación a otra entidad: 0,50% los cinco primeros años y 0,25% los siguientes.
Hipoteca SIN MÁS de Bankinter
• Exclusiva para nuevas hipotecas y vivienda habitual.
• Primer año el tipo de interés es fijo del 1,50% TIN
• El resto de los años esta sujeta al diferencial de Euribor +0,89%.
• Exclusiva para nuevas hipotecas de una primera vivienda.
• La TAE Variable es de 1,62%.
• Condiciones: Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina, Seguro Multirriesgo Hogar y Plan de Pensiones/EPSV.
• Importe mínimo de financiación de 30.000€.
• Plazo máximo de devolución del préstamo 30 años.
• Comisión de apertura 1%, mínimo de 500€.
Hipoteca Variable de Bankinter
• Para la compra de primera o segunda vivienda.
• Titulares con ingresos superiores a 2.000€
• El tipo de interés es 1,50% TIN primer año, 1,62% TAE Variable.
• A partir del primer año, actualización del tipo de interés desde Euríbor +0,89%.
• Amortización parcial o total sin compensaciones.
• Condiciones: Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina, Seguro Multirriesgo Hogar y Plan de Pensiones/EPSV.
Hipoteca SIN de Bankinter
• Para la financiación de primera o segunda vivienda.
• Titulares con ingresos superiores a 2.000€.
• Dispones de cantidades amortizadas para solicitar, desde 1.500€ a devolver entre 12 y 120 meses.
• Permite prorrogar el vencimiento con un máximo de 6 meses por cada 12 pagados.
• Transcurridos 36 meses, puedes solicitar el aplazamiento de hasta 3 cuotas por cada 12 abonadas.
• Condiciones: Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina, Seguro Multirriesgo Hogar y Plan de Pensiones/EPSV.
Hipoteca Mixta Kutxabank
• Tipo de interés fijo los 10 primeros años desde 1,95%.
• Resto del período a tipo variable desde Euríbor +0,90%. TAE Variable 2,15%.
• Requisitos: Domiciliación de nómina por un importe igual o superior a 3.000€ mensuales, consumo en comercios con tarjetas Kutxabank por un importe igual o superior a los 3.600€ anuales, una aportación a Baskepensiones EPSV o Plan de Pensiones Kutxabank igual o superior a 2.000 € anuales, contratación y mantenimiento anual de seguro de hogar.
