El último trimestre del año es un buen momento para solicitar un préstamo hipotecario. Junto a septiembre, octubre registra un alto nivel de firmas hipotecarias. El continuo ascenso del precio del alquiler y la racha negativa del euríbor ha provocado que los bancos lancen ofertas sobre los intereses fijos. Si ya tienes elegida la casa de tus sueños y no quieres dejar escapar las últimas ofertas de las entidades bancarias, te invitamos a leer cuáles son las hipotecas más baratas de octubre.
Hipotecas fijas: tipo de interés sin variación
Los préstamos hipotecario a interés fijo no tienen variaciones en los intereses durante la duración del contrato. El cliente siempre va a estar sujeto al mismo diferencial desde el principio hasta el final del acuerdo. La mayoría de las hipotecas suelen tener una duración de hasta 30 años, en algunas ocasiones este plazo se puede prolongar. Las hipotecas más baratas en un plazo de 30 años pertenecen a las entidades de Bankinter y Liberbank.
Bankinter ofrece una hipoteca a interés fijo que financia el 80% del valor de la vivienda a un 2,25% TIN (3,06% TAE). Liberbank ofrece dos productos muy interesantes, su Hipoteca Ahora mantiene el tipo de interés nominal a 2,25% (3,38% TAE). Su alternativa es la Hipoteca SELECTA, que ofrece un diferencial de 2,40% TIN (2,85% TAE). Este préstamo hipotecario no exige contratar más productos que la cuenta vinculada y domiciliar la nómina.
COINC y TargoBank, propuestas interesantes a menos de 30 años
En las hipotecas a tipo fijo sigue destacando la entidad COINC. Esta entidad es un portal online afiliada a Bankinter, ofrece un tipo de interés sin variación del 1,99% durante todo el contrato. Este préstamo dura un máximo de 20 años, financia hasta el 80% del valor del inmueble con un TAE de 2,58%.
La hipoteca fija de TargoBank ofrece un interés fijo del 2,10%TIN (2,732% TAE) durante 25 años con una comisión de apertura del 0,50%. TargoBank tiene un mínimo de financiación de 6.000€, pero dicha entidad no especifica el máximo de inversión sobre el inmueble. Para solicitar este préstamo se necesita tener una nómina de más de 1.000€, domiciliar los recibos y tener contratado un seguro de vida y hogar.
Hipotecas variables: dependiente del euríbor
Las hipotecas variables son más inestables que las fijas. Durante el primer año del préstamo el cliente pagará un tipo de interés fijo. Después el interés dependerá del índice de vivienda europeo (euríbor) más un porcentaje fijado por la entidad. Este índice continúa en racha negativa, pero expertos prevén que dicho diferencial encarecerá las hipotecas.
OpenBank ofrece un tipo de interés inicial del 1,89% durante el primer año en su Hipoteca Open. Después del primer periodo, el resto de vida del préstamo está sujeto a euríbor + 0,79% de interés. Con esta hipoteca sólo podremos financiar hasta el 50% del valor de la vivienda, si quisiéramos un porcentaje más alto el diferencial aumentaría hasta 0,89% financiando así el 80% del valor del inmueble. COINC ofrece un 80% de financiación con el mismo diferencial (0,89% TIN) de la Hipoteca Open, pero con menos condiciones (sin comisiones de apertura ni amortización parcial o total) y durante el mismo tiempo.
ING se posicionó el pasado mes entre la lista de las hipotecas variables más baratas. La entidad naranja ofrece la Hipoteca Naranja donde el usuario disfrutará de un diferencial de euríbor + 0,89%. ING ha avivado la guerra hipotecaria este último trimestre situándose entre las mejores ofertas del mercado.
Otra de las entidades que ofrece un diferencial de euríbor + 0,89 es BBVA. Esta entidad fue la primera en rebajar su interés hasta 0,89 e iniciar la actual guerra hipotecaria. Durante el primer año el usuario estará sujeto a un tipo de interés inicial de 1,89%. La entidad financia hasta el 80% del valor del inmueble y no tiene comisión de apertura.
Además, el Banco Mediolanum te propone una oferta muy interesante si financias hasta un 80% del valor de la vivienda para un plazo de 30 años, con la Hipoteca Freedom el tipo de interés será fijo durante el primer año al 1,80% y variable a partir del segundo con revisión trimestral del euríbor. Te podrás beneficiar de euríbor anual de 1,20%TIN (1,84% TAE). Los requisitos son únicamente tener tu nómina domiciliada o un patrimonio gestionado superior o igual a 30.000€, contratar un seguro de vida y otro de hogar.
Hipotecas mixtas: a tipo variable y a tipo fijo
Este tipo de préstamo hipotecario combina el interés fijo con el variable en dos periodos distintos. El primero, no suele superar los 10 años, pero en algunas ocasiones sí sucede. La cifra de hipotecas mixtas en España es tan insignificante que ni el INE anota registro de estas. Las hipotecas variables ocupan un 62,9% del total de hipotecas firmadas, las de interés fijo anotan un 37,1%.
ING ofrece en su Hipoteca Naranja Mixta un tipo de interés fijo de 1,68% durante los 10 primeros años y el resto de vida del préstamo estará sujeto a euríbor + 0,99% (2,26% TAE). Este préstamo financia hasta el 80% del valor de la vivienda y no tienen ningún tipo de comisión.
La Hipoteca Open Mixta de Openbank ofrece al usuario pagar un tipo de interés fijo de 1,65% TIN durante los 10 primeros años, el resto de vida del contrato el interés dependerá de euríbor + 0,89%. Openbank nos permite financiar hasta el 80% del valor de la vivienda, pero el cliente debe domiciliar la nómina superando 900€ mensuales.
Kutxabank ofrece una hipoteca mixta que financia hasta el 80% del valor del inmueble, el primer periodo se pagará un interés fijo de 1,95% TIN. El resto de vida del préstamo el cliente está sujeto a un diferencial de euríbor + 0,90%.
RESUMEN
Hipoteca Fija Bankinter
(30.000€>) a 10 años
TIN: 1,65% ; TAE: 2,87% (10 años) || TIN: 2,20% ; TAE: 3,13% (20 años) || TIN: 2,25% ; TAE: 3,16% (30 años)
A 30 años: 2,35% (TIN) / 3,06% (TAE)
Hasta 80% tasación de la vivienda / Segunda vivienda: Hasta 60% tasación de la vivienda. Referencia el menor valor.
Vinculaciones: Cuenta nómina o profesional + dos seguros (hogar y vida)
Incumplimiento: TIN+0.5% sin domiciliar nómina / 0.60% sin seguro vida / 0.10% no contratar seguro de hogar
Inclumplimiento: TIN 3,55%; TAE 4,17%
Amortizaciones anticipadas: 300€
Liberbank: Hipoteca AHORA TIPO FIJO
Hasta un 80% tasación de la vivienda
10 años (1,50% TIN; 3,00% TAE)
20 años (1,90% TIN; 3,16% TAE)
30 años (2,25% TIN; 3,38% TAE)
No tiene comisiones de apertura ni estudio / Amortización anticipada del 1% del capital amortizado anticipadamente
Vinculaciones: Domiciliar nómina (2.000€>) o seguros sociales (autónomos)+contratación seguro multirriesgo hogar (con Liberbank)+contratar Banca a Distancia y tarjeta de crédito (1.500€>) en compras + seguro de vida y contratar plan de pensiones (600€>)
Si no se cumplen las condiciones:
10 años (2,60% TIN; 3,31% TAE), 20 años (3,00% TIN; 3,53% TAE), 30 años (3,35% TIN; 3,81% TAE).
Liberbank: Hipoteca SELECTA
Menos vinculaciones
10 años (1,50% TIN; 2,19% TAE)
20 años (2,05% TIN; 2,57% TAE)
30 años (2,40% TIN; 2,85% TAE)
Hasta 80% tasación de la vivienda
No tiene comisiones de apertura ni estudio ni compensación de riesgo de tipo de interés en caso de cancelar la hipoteca.
La Hipoteca Fija de Coinc está destinada a un único titular.
El interés de esta hipoteca es de:
1,55% TIN a 10 años (TAE 2,30%)
1,85% TIN hasta 15 años (TAE 2,50%)
1,99% TIN hasta 20 años (TAE 2,58%)
El importe del préstamo no podrá ser superior al 80% del menor valor de tasación o el valor del inmueble para primera vivienda.
En caso de segunda vivienda, financia hasta el 60% según el valor menor (tasación o valor del inmueble).
No tiene comisiones de apertura.
La compensación por desestimiento parcial o total es del 0,5% los 5 primeros años y del 0,25% resto de años.
La comisión por subrogación es de 0,5% los 5 primeros años y de 0,25% resto de años.
El importe máximo que financia son 800.000€.
TargoBank Hipoteca Fija 25 años
Tipo fijo del 2,10% de TIN y la TAE del 2,732% en un plazo de 25 años.
El importe mínimo para financiar es de 6.000€.
Coste total del préstamo hipotecario:
Comisión de apertura (0,50% del préstamo).
Coste seguro del hogar.
Coste del seguro de vida.
Condiciones para poder solicitar el préstamo hipotecario:
Tener una nómina mensual de más de 1.000€.
Domiciliación de al menos 3 recibos.
Seguro del Hogar y Seguro de Vida.
OpenBank HIPOTECA OPEN variable
El plazo mínimo de financiación son 5 años, en caso de ser la primera vivienda el plazo máximo corresponde a 30 años y si es la segunda residencia, hasta 25 años (siempre que los titulares no se superen los 70 años de edad).
No tiene comisiones de apertura, de amortización parcial o total, de subrogación o por cambio de condiciones.
Para disfrutar de un tipo de interés de Euríbor + 0,89% y una TAE Variable de 1,04% hay que domiciliar una nómina, pensión, prestación por desempleo o cualquier otra prestación periódica percibida de un importe igual o superior a 900€, en caso de ser un titular.
Si son dos titulares, el importe mínimo es de 1.800€ mensuales. En caso de no cumplir dichos requisitos el tipo de interés aumentará un 1,20%.
Si financias hasta el 50% del valor de la vivienda puedes disfrutar del tipo de interés más bajo. Si financias más del 50% el tipo aplicable se incrementará un 0,10% adicional.
Hipoteca naranja de ING Direct
Primer año TIN: 1,99% y 1,69% TAE Variable. Segundo año Euríbor + 0,89% (Con la oferta del mes de septiembre). No tiene comisiones de apertura, compensación por desestimiento parcial y/o total, sin comisión por subrogación ni por cambio de condiciones. Financiación máxima de 80% del valor del inmueble si es primera vivienda y 75% en el caso de segunda vivienda. Se requiere contratar Seguros de Vida y Hogar comercializados por ING Direct, domiciliar nómina o pensión en una Cuenta Nómina o mantener una Cuenta SIN NÓMINA activa ingresando en ella al menos 600€ al mes desde cuentas externas a ING Direct.
BBVA: Hipoteca variable
Primer año TIN: 1,89% 7 Segundo año Euríbor+0,89% y TAE variable 1,577%
Vinculaciones: Ingresos (3.000€>=)+ hipoteca 150.000€>=+ dominiliación initerrumpida nómina (600€>) / pensión (300€>)+ seguro vivienda con BBVA seguros + seguro amortización de préstamo
Incumplimiento: variará según el Euríbor publicado (el último)
Hasta 30 años
No tiene comisión de apertura
Hipoteca Open Mixta
Durante los primeros diez años tu cuota permanece siempre fija, desde un 1,65% TIN. A partir de entonces, se actualizará anualmente desde el Euribor vigente + 0,89%.
Plazo para vivienda habitual: de 11 a 30 años
Sin comisiones
Tu Hipoteca a tipo mixto sin comisiones de apertura, amortización parcial o total, subrogación o cambio de condiciones.
Hipoteca Naranja Mixta ING Direct
La Hipoteca NARANJA MIXTA, es una hipoteca de ING DIRECT que te ofrece la tranquilidad de saber que tu cuota no cambia durante los 10 primeros años, con un interés desde 1,69%TIN. El resto del plazo será a euríbor + 0,99% (2,26% TAE Variable). La revisión del euríbor es semestral. Esta hipoteca permite financiar hasta el 80% del valor de la tasación para primera vivienda y hasta el 75% para segunda vivienda, siempre con un mínimo de 50.000 euros.
En condiciones normales el interés fijo de la Hipoteca Naranja Mixta de ING Direct es de 1,79% los 10 primeros años, pero si solicitas esta hipoteca antes del 30/09 y firmas antes del 15/11 podrás disfrutar de una reducción del 0,10% en el diferencial fijo (1,69% TIN).
No tiene comisión de apertura, ni por subrogación, no por desistimiento ni tampoco comisión por cambio de condiciones.
Puedes solicitar la hipoteca por un plazo mínimo de 11 años y un plazo máximo de 40 años, siempre que a su vencimiento la edad del titular no supere los 75 años.
Para disfrutar de estas condciones se deben cumplir una serie de requisitos como contratar los seguros de vida y hogar comercializados por ING DIRECT y domiciliar la nómina o pensión en una cuenta NÓMINA de ING DIRECT. En el caso de la cuenta SIN NÓMINA, realizar en ésta ingresos mensuales procedentes de otras entidades iguales o superiores a 600€, o bien, mantener en la misma un saldo diario mínimo de 2.000€.
