Pedir una hipoteca conlleva una serie de costes y tiempo. No obstante, ¿Cuánto se tarda realmente en firmar una hipoteca? ¿Cuánto tarda el banco en conceder el dinero de la hipoteca? Desde iAhorro te lo explicamos.
Entonces te podemos ayudar
1. ¿Cuánto tiempo tardan en conceder una hipoteca?
Lo primero que debemos saber es que no hay un tiempo oficial estimado entre seleccionar la vivienda, entregar documentación (contratos, renta, vida laboral…) y que nos concedan la hipoteca.
Al fin y al cabo, tanto el banco como el propio cliente tiene que seguir una serie de pasos para pedir una hipoteca:
- Elegir la vivienda
- Solicitar la hipoteca
- Tasación
- Firma ante notario
2. Elegir la vivienda
Probablemente sea uno de los pasos más complicados. En función del tipo de vivienda que escojamos el precio variará y también lo hará el porcentaje de financiación que necesitemos para comprar el inmueble.
En este paso conviene tener claro la clase de vivienda que podemos permitirnos. Para ello podemos hacer una lista con los ingresos y gastos detallados que tenemos mensualmente, así nos aproximaremos más al valor real de lo que podremos destinar a la compra de nuestra casa.
Este proceso suele ser uno de los más largos dentro del tiempo que se tarda en firmar una hipoteca. Puede durar entre uno 1 y 8 meses.
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3. Solicitar la hipoteca
Este paso es uno de los más importantes, puesto que de ello dependerá la manera en la que nos endeudaremos con el banco durante años. Aquí, el cliente debe tener claros una serie de pasos para intentar agilizar al máximo el proceso:
3.1 Comparar hipotecas
Debe comparar lo que le ofrecen las diferentes entidades. Puede hacerlo de la manera tradicional, e ir banco por banco en busca de la mejor hipoteca para su perfil, o puede usar un comparador de hipotecas online, como el de iAhorro, que en un plazo de 15 días nos facilita ofertas de diferentes entidades para encontrar el préstamo hipotecario adecuado.
3.2 Diferencia entre contratar una hipoteca online y tradicional
Asimismo, el tiempo que tardemos será diferente si realizamos el proceso de forma online o de forma tradicional (acudiendo a la oficina).
Si decidimos realizar el proceso en una oficina física cada vez que necesitemos acudir (entrega documentación, etc.) tendremos que pedir una cita, por lo tanto, dependeremos de la disponibilidad del banco.
Si en una semana hemos conseguido la documentación, pero el banco nos cita la siguiente porque tiene la agenda llena, por ejemplo, el proceso se alargará un poco más.
3.3 Seleccionar una entidad
Una vez hayamos realizado una búsqueda exhaustiva de las diferentes posibilidades que podemos encontrar en el mercado para pedir una hipoteca tendremos que seleccionar la entidad con la que contrataremos el préstamo hipotecario.
En este caso, el tiempo dependerá de ti y lo que tardes en decantarte por una u otra opción.
3.4 Entregar la documentación de la hipoteca al banco
Antes de firmar la hipoteca es necesario aportar una serie de documentos que el banco solicitará al cliente:
- DNI
- Contrato de trabajo
- Declaración de la Renta, etc.
Si quieres saber más sobre este punto puedes ver nuestra guía sobre documentación para pedir una hipoteca.
Podemos tardar unos diez días en conseguir toda la documentación necesaria.
Por otro lado, el banco debe estudiar el historial del posible cliente. Esto significa que, a través de la documentación que ha recibido, debe comprobar que el cliente será capaz de afrontar el pago de la hipoteca.
Esto puede alargarse en torno a los dos meses.
Cuando el banco acepte conceder el dinero para la hipoteca, le trasladará una propuesta al cliente.
El cliente estudiará y negociará dicha propuesta en un plazo máximo de tres meses, aunque depende de cada entidad.
Una vez negociada la propuesta, el banco trasladará al cliente el contrato hipotecario. Deberá estudiarlo y acudir a un notario en diez días naturales.
4.Tasación
Es el cálculo del valor de la vivienda que vamos a adquirir. Tenemos que contactar con una empresa que se dedique a la tasación y que calcule el valor de la vivienda.
Algunas veces las entidades también se encargan de la tasación.
Este proceso dura entre 3 y 7 días.
5.Firma ante notario
Es el último paso antes de obtener la financiación para nuestra vivienda.
Tras recibir la propuesta formal de la hipoteca, los clientes podemos estudiar la propuesta durante diez días naturales.
Asimismo, tenemos la obligación de acudir a un notario para asegurarnos de que entendemos todo antes de firmar.
Por lo tanto, esta última parte duraría como mínimo diez días.
Esto implica que desde que entregamos la documentación (tasación, DNI…) hasta que realizamos la firma de la hipoteca ante notario pasan unos tres meses aproximadamente.
¿Cuánto tarda el proceso?
- El cliente estudia las condiciones de la hipoteca y acude al notario: 10 días naturales.
- Firma de la hipoteca: Máximo 10 días después de haber leído las condiciones con el notario.
En definitiva, para calcular el tiempo que se tarda en firmar una hipoteca debemos tener en cuenta son lo siguiente:
¿Cuánto tarda el proceso?
- Seleccionar la vivienda: De uno a ocho meses
- Comparar entidades: Con iAhorro 15 días como máximo
- Entregar documentación: Cuanto antes se entregue, antes recibiremos la propuesta de la entidad
- Estudio de la documentación por parte de la entidad: Mes y medio aproximadamente
- Estudiar la propuesta que nos pase el banco: Hasta tres meses, todo depende del plazo que nos haya establecido el banco. Durante ese periodo podemos negociar con la entidad para cambiar algunas condiciones
- Recibir el contrato hipotecario: Una vez que hayamos aceptado la propuesta
- Estudiar el contrato hipotecario: 10 días naturales
- Firmar la hipoteca: Cuando terminemos de estudiar la propuesta. Como máximo diez días después de recibirla
Los tiempos son diferentes si realizamos el proceso de forma online o de forma tradicional (acudiendo a una sucursal del banco).
6. ¿Cuánto se tarda en firmar una hipoteca con iAhorro?
Una vez que hemos elegido una vivienda accedemos a la página de iAhorro, ya sea directamente desde el buscador o desde las redes sociales.
En el site existen dos opciones:
- Rellenar el formulario: tardaríamos unos minutos.
- Llamar al teléfono que nos aparece en la web: sería al instante.
Después de que hayamos aportado todos los datos en unas 24/48 horas un experto se pondrá en contacto con nosotros. Puede llamarnos y que le cojamos al momento o concertar una cita.
En esta primera toma de contacto, que durará en torno a los 10 minutos, el experto nos preguntará datos generales: tipo de contrato que tenemos…
A continuación, tendremos que mandar la documentación que nos soliciten y, de esta forma, nuestro experto pueda contactar con los bancos que más encajen con nuestro perfil.
Para enviarla no tenemos un plazo establecido, pero lo ideal es tenerlo todo en una semana.
Entre unos siete y quince días laborables el experto nos irá mandando propuestas de las diferentes entidades. No llegarán todas a la vez, puesto que cada banco cuenta con sus tiempos.
Para poder elegir la hipoteca que mejor se adapte a nuestras necesidades, siempre podremos contactar con nuestro asesor, pero no debemos sobrepasar los tres meses (depende de la entidad podemos tener menos tiempo para decidirnos).
El banco tardará un mes y medio aproximadamente para trasladarnos una propuesta formal, que irá acompañada de toda la documentación que mencionábamos anteriormente: FEIN, FiAE, copia del contrato…Tendremos diez días naturales para estudiarlo y tendremos que acudir ante un notario para asegurarnos de que entendemos lo que vamos a firmar.
Una vez entendido todo, fijaremos una fecha para firmar la hipoteca ante notario.
7. Tabla resumen de cuánto se tarda en firmar una hipoteca
El resumen. el tiempo que se tardaría en firmar una hipoteca con iAhorro sería el siguiente:
¿Cuánto tarda el proceso?
- Rellenar el formulario o llamar por teléfono: Unos minutos o al instante
- Primer contacto con el experto: En 24/ 48 horas
- Conversación con el experto: 10-15 minutos
- Enviar documentación: Cuanto antes mejor. Lo ideal sería mandarlo en una semana
- Recibir propuestas: Entre 7 y 15 días laborables
- Elegir entidad: Hasta tres meses, depende del banco
- El banco traslada la propuesta formal: Mes y medio
- Estudiar el contrato hipotecario: 10 días naturales
- Firmar la hipoteca: Cuando terminemos de estudiar la propuesta. Como máximo diez días después de recibirla
En definitiva, iAhorro lo que consigue es simplificar las primeras fases del proceso de conseguir una hipoteca, puesto que se encarga de buscarnos las opciones que más nos podrían encajar hablando con las diferentes entidades. Hace que el proceso se vuelva más fácil.
