Quizá no sepas que antes de firmar una hipoteca es necesario realizar un test ante notario. Es decir, el notario te realiza una serie de preguntas para asegurarse de que comprendes el producto bancario que estás a punto de contratar. Se trata de una medida introducida en la Nueva Ley Hipotecaria y tiene como objetivo evitar que se cometan prácticas abusivas.
¿Qué es el test notarial para hipotecas?
El artículo 15.2 de la Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (llamada Nueva Ley Hipotecaria) establece que el notario debe informar al solicitante de una hipoteca de forma individualizada acerca de las cláusulas recogidas en la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN).
Esto significa que antes de firmar una hipoteca debes tener una entrevista con el notario, para que te preste asesoramiento, te realice un test y corrobore mediante acta que entiendes cada uno de los términos del contrato.
Esta medida fue introducida en vista de las malas prácticas que realizaban los bancos (tales como la cláusula suelo, repercusión de gastos, etc.) y para proteger los intereses del usuario.
Preguntas clave que te hará el notario antes de firmar tu hipoteca
El examen no trata aspectos que debas estudiar, sino más bien confirmar que la entidad ha procedido de modo correcto. Los principales puntos sobre los que giran las preguntas que te hace el notario son:
-Confirmar que te ha sido entregada toda la documentación precontractual.
-Confirmar que la entidad te ha explicado la información contenida en los documentos y ha respondido a todas tus preguntas.
-Indicar si el banco te ha informado de que tienes derecho a elegir al notario y que es este el elegido.
-Conocer las características del préstamo y lo relativo a su amortización.
-Confirmar si tienes conocimiento acerca de la aplicación del tipo de interés (si es fijo o variable).
-Conocer si entiendes cómo funciona el tipo de interés variable y el índice de referencia establecido (en caso de que se contrate esta modalidad de hipoteca).
-Mostrar que conoces los productos vinculados que contratas y las bonificaciones en la oferta que suponen.
-Confirmar que sabes que puedes cambiar la hipoteca de banco mediante el procedimiento de subrogación.
-Indicar que conoces los costes que conlleva llevar a cabo la amortización anticipada del préstamo (total o parcial).
-Confirmar que tienes conocimiento de todas las comisiones que el banco establece en el contrato de hipoteca.
-Demostrar que sabes las consecuencias de un incumplimiento en el pago de las cuotas (intereses de demora e incluso la pérdida del bien si se produce la ejecución hipotecaria). Además, que eres consciente que respondes con todo tu patrimonio si el dinero obtenido tras la subasta hipotecaria no es suficiente para satisfacer la deuda.
Entonces te podemos ayudar
¿Qué pasa si no apruebo el test notarial?
Si no superas el test, básicamente el notario no puede confirmar que conoces el contrato que te propones a firmar y no podrás contratar la hipoteca de momento.
En todo caso, el notario te lo volverá a explicar todo, pero la firma será pospuesta hasta que tengas un completo entendimiento de los términos, condiciones, derechos y obligaciones que conlleva el préstamo hipotecario que has solicitado.
En definitiva, si no apruebas el test notarial, no puedes firmar la hipoteca.
¿Cómo prepararte para el test notarial de tu hipoteca? Consejos prácticos
No obstante, es importante que leas el contrato de préstamo hipotecario, así como la información precontractual y comprendas lo que se recoge en ella.
La información relevante sobre los términos de tu hipoteca la encontrarás en la FEIN y la FiAE (Ficha de Advertencias Estandarizadas). De este modo, debes revisar con atención estos dos documentos.
Es natural que te puedan surgir dudas, así que no dudes en plantear todas las preguntas al notario para que las resuelva antes de proceder al examen.
Por otra parte, también deberías tener una cierta información financiera general. Es decir, saber qué son las comisiones bancarias y cuando se aplican, cómo funciona el tipo de interés, qué es la TAE (Tasa Anual Equivalente) y otros conceptos básicos.
Por lo demás, también puedes solicitar ayuda profesional y conseguir tu hipoteca en las mejores condiciones. iAhorro es una entidad intermediaria de Crédito Inmobiliario certificada por el Banco de España. Nuestro equipo está compuesto por un conjunto de profesionales con capacidad para negociar con las entidades financieras, pero también podemos resolver tus dudas de cara al test del notario para firmar tu hipoteca.
Referencias
BOE. (16 de Junio de 2019). Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario. Obtenido de https://www.boe.es/buscar/act.php?id=BOE-A-2019-3814
Notaria Igualada Rambla. (4 de Julio de 2023). ¿Cuáles son las preguntas del nuevo test de su hipoteca? Obtenido de https://www.notariaigualadarambla.com/es/quines-son-les-preguntes-del-nou-test-de-la-seva-hipoteca/
Notariado, C. G. (Diciembre de 2024). Préstamo Hipotecario. Obtenido de https://www.notariado.org/portal/hipotecas-y-pr%C3%A9stamos
