A la hora de tramitar una hipoteca tenemos que aportar una serie de documentación a la entidad para que pueda hacer un estudio de nuestro perfil.
Documentación necesaria para tramitar una hipoteca y cómo descargarla
En función del perfil del solicitante (trabajador por cuenta propia autónomo) lo que tendremos que aportar será diferente.
Trabajador por cuenta ajena
Si somos trabajadores por cuenta ajena tendremos que acreditar nuestra solvencia, es decir, que seremos capaces de pagar la hipoteca.
Documentación que acredite nuestra identidad: DNI, NIE o Pasaporte
Lo primero que necesita la entidad es certificar nuestra identidad, algo que conseguirá con el DNI, NIE o Pasaporte. Tendremos que escanearlo para mandárselo al banco.
Declaración de IRPF del último año
La declaración de la renta o IRPF sirve para que el banco pueda comprobar el balance de nuestros ingresos y pagos. Podemos obtener una copia de este documento a través de internet siempre que dispongamos de certificado electrónico, Cl@ve PIN o Cl@ve PIN:
1. Entramos a la sede de la Agencia Tributaria.
2. Hacemos clic en última declaración de la renta. Se generará un documento PDF.
Movimientos bancarios de los últimos meses
Las entidades suelen pedir un registro de los movimientos de nuestra cuenta bancaria para comprobar cuáles son nuestros hábitos financieros: cuánto gastamos, ahorramos, etc. En función del banco con el que vayamos a solicitar la hipoteca nos pedirán los movimientos de más o menos meses.
Estos datos los podemos obtener a través de la aplicación de nuestra entidad bancaria. En caso de no conseguirlo podemos ponernos en contacto con atención al cliente para que nos ayuden con este proceso.
Vida laboral
Se trata de un documento a través del cuál el banco puede ver nuestro historial laboral: en cuántos trabajos hemos estado, cuánto tiempo hemos estado en cada uno, etc. Esta información la podemos obtener de manera online siguiendo estos pasos:
1. Ponemos “solicitud vida laboral en Google”.
2. Hacemos clic en el enlace relativo a la Seguridad Social.
3. Tendremos que elegir entre 4 métodos de identificación:
a. Cl@ve Permanente.
b. Cl@ve PIN.
c. SMS.
d. DNIe o Certificado digital.
4. Hacemos clic en el botón “Descargar vida laboral”.
Es entonces cuando tendremos el documento que nos detalla toda nuestra información en materia laboral.
Entonces te podemos ayudar
Contrato de arras
Se trata de un documento en el que se pacta la reserva de la compraventa del inmueble. Es la manera que tiene el banco de certificar que tenemos una vivienda que queremos hipotecar.
Tendremos una copia de este archivo en cuanto lo firmemos.
Escrituras de propiedad: en caso de que las hubiera
Se trata de un justificante que acredita la posesión de un inmueble. En caso de que tengamos más de una vivienda a nuestro nombre tendremos que acreditárselo al banco a través de este documento.
Tenemos dos formas de obtener esta información:
-Acudir al notario que redactó la escritura de la propiedad.
-Ir al Registro de la Propiedad donde se inscribió dicha escritura: Tendremos que aportar el nombre y apellidos y DNI del propietario junto con la dirección exacta de la vivienda.
Contrato de alquiler
Aquellas personas que a la hora de adquirir una propiedad se encuentren viviendo de alquiler tendrán que aportar el contrato y los justificantes del pago. Es una forma que tiene la entidad de comprobar la solvencia del solicitante de la hipoteca.
Si no contamos con una copia del contrato de alquiler podemos solicitárselo al arrendador o a la inmobiliaria que gestiona el alquiler de la propiedad en la que nos encontramos.
En el caso de los recibos podemos descargar los justificantes de las transferencias bancarias realizadas para el pago del alquiler. Esto puede hacerse a través de la banca online o llamando a nuestra entidad para que nos ayuden con esta operación.
Recibos de préstamos en vigor
Para contratar una hipoteca es importante tener un historial crediticio limpio, algo que la entidad puede comprobar analizando los préstamos que tenemos vigentes.
La entidad nos puede pedir:
-Justificantes de pago de estos préstamos: podemos sacarlos a través de la aplicación de nuestro banco.
-Copia del contrato del préstamo donde se indiquen todas las condiciones: tendremos que contactar con la entidad prestamista para obtener esta información.
Documento de CIRBE
CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España) es una base de datos en la que aparecen todas las deudas superiores a 1.000 euros que tiene una persona en el periodo consultado. También aparecen las tarjetas de crédito o revolving que tengamos dadas de alta, puesto que es crédito al que tenemos acceso.
Es por ese motivo que el banco considera útil que los solicitantes de hipoteca aporten este archivo.
Podemos obtenerlo a través de tres vías:
-Online: necesitaremos disponer de certificado electrónico y seguir estos pasos
-Acceder a la web del CIRBE.
-Hacer clic en “Acceso a la aplicación Petición Informes y Reclamaciones CIR”
-Elegir el periodo que necesitamos.
-Rellenar los datos solicitados.
-Presencial: tendremos que solicitar cita previa.
-Correo postal: tendremos que mandar un formulario que se encuentra en la página web rellenado junto con la fotocopia de nuestro documento de identidad (DNI, NIE o Pasaporte) al siguiente apartado: Banco de España. Central de Información de Riesgos. C/ Alcalá, 48, 28014 Madrid.
Información de nuestros ingresos
El banco que está estudiando nuestra solicitud de hipoteca debe conocer nuestros ingresos. Para ello tendremos que aportar:
-Contrato laboral: en caso de no tener una copia se lo solicitamos a la compañía.
-Las nóminas de los últimos tres meses (como mínimo): si nos los tenemos se los pedimos a nuestra empresa.
-Justificante de otros ingresos (subvenciones, por ejemplo) si los hubiera.
Trabajador por cuenta propia (autónomos)
Este perfil de solicitante, al ser un trabajador por cuenta propia, no tiene un contrato de trabajo o nóminas como tal, por lo tanto, tendrá que justificar sus ingresos aportando otra documentación. Asimismo, los impuestos que tiene que asumir son diferentes a los de un trabajador por cuenta ajena.
Estos dos motivos hacen que las personas que tengan este perfil y quieran hipotecarse tengan que aportar:
-Declaración del IVA del año anterior.
-Últimos recibos de pago de la Seguridad Social.
-Documentos que justifiquen la viabilidad del negocio o servicio que realiza esa persona: facturas, movimientos bancarios, etc.
A estos archivos habrá que sumarles una fotocopia del documento de identidad (DNI, NIE o Pasaporte), contrato de arras, escrituras de propiedad (si las hubiere), contrato de alquiler (en caso de encontrarse en esa situación), recibos de préstamos (si los hubiere) y el documento CIRBE.
