¿Quieres subrogar una hipoteca? Tendrás que presentar una serie de documentos a la entidad a la que quieres trasladar tu hipoteca para que pueda hacerte una oferta.
Desde iAhorro te explicamos todo lo que necesitas que saber.
1. Me quiero subrogar… ¿Qué documentación tengo que aportar?
Con la subrogación de cambio de acreedor buscamos cambiar nuestra hipoteca a otra entidad en la que nos ofrezcan mejores condiciones. Existen diferentes formas de mejorar la hipoteca:
- El interés: ahorraremos si la entidad a la que nos queremos cambiar nos cobra menos intereses.
- Vinculaciones: los bancos pueden reducir el interés del préstamo si contratamos seguros, domiciliamos recibos, etc. Tendremos que hacer balance para saber si realmente nos compensa contratar alguno de estos productos para que el interés sea más bajo.
- Comisiones: si tenemos pensado realizar una amortización parcial de la hipoteca, lo más conveniente será que el banco no nos cobre ninguna comisión por ello.
En definitiva, comparar es la clave, un proceso que podemos hacer por nuestra cuenta o con la ayuda de expertos hipotecarios como los que tiene iAhorro.
Una vez que hayamos elegido el banco al que nos queremos cambiar aportaremos una serie de documentos relativos a la vivienda con la que tenemos la hipoteca:
- Últimos recibos de la hipoteca.
- Último recibo del IBI.
- Copia de la escritura de la hipoteca.
- Datos de la inscripción en el Registro de la Propiedad.
- Ubicación del inmueble (dirección, localidad, código postal y provincia).
- Datos de algún otro préstamo que podamos tener, es decir, un documento de la CIRBE que certifique qué deudas tenemos.
- Tasación de la vivienda.
En función de nuestra situación laboral (trabajador por cuenta ajena o autónomo) será necesario que aportemos datos extra como nuestra nómina, IRPF…
1.1.Si soy trabajador por cuenta ajena… ¿Qué documentación necesito para subrogarme?
A la documentación mencionada los trabajadores de cuenta ajena tendrán que añadir:
- Nóminas más recientes.
- Una fotocopia del contrato del trabajo.
- Última declaración de la renta (IRPF).
1.2.Si soy autónomo… ¿Qué documentación necesito para subrogarme?
Los autónomos, deben presentar pruebas de la solvencia de su negocio. Esto lo harán aportando
- Una copia de alta de autónomos.
- Últimas declaraciones del IVA.
- Últimas declaraciones del IRPF.
- Últimos recibos de pago a la Seguridad Social.
2.Más información sobre la subrogación
Cuando queremos subrogar la hipoteca, además de reunir la documentación necesaria, tendremos que informarnos del coste y el tiempo que nos va a llevar la operación.
2.1.Pasos para subrogar una hipoteca
Para poder realizar el cambio de banco el proceso es:
- Comparar entidades.
- Comunicar al banco nuestra intención de cambiar la hipoteca a uno nuevo.
- Esperar a que la entidad nos mejore las condiciones o que acepte el traslado de la hipoteca.
- Firmar la operación ante notario.
En realizar todo este proceso podemos tardar aproximadamente 40/50 días. Si necesitamos abreviar los plazos lo máximo posible, lo mejor será hacerlo a través de expertos en este proceso, como iAhorro.
2.2.Coste por subrogar tu hipoteca
Cuando queramos realizar este proceso los gastos a afrontar son:
- Notaría: entre el 0,2% y 0,5%.
- Inscripción en el Registro de Propiedad: la operación cuesta 100 euros como máximo.
- Gestoría: su precio oscila entre los 200 y 500 euros.
- Tasación de la vivienda: nos costará entre 200 y 400 euros.
- Coste de oferta vinculante: es el dinero que pagamos para reservar la oferta que nos ha propuesto la nueva entidad. Su coste se sitúa entre los 100 y 200 euros.
- Comisión por subrogación: en las hipotecas firmadas entre 2012 y 2018 es del 2,5% y de 2019 en adelante del 2%.
Para conocer los gastos de forma más específica podemos visitar la guía de los gastos de subrogación.
