1.¿Qué pasos tengo que seguir para subrogar mi hipoteca y cuánto se tarda?
Cuando queremos realizar una subrogación por cambio de acreedor, es decir, trasladar la hipoteca a otro banco que nos ofrezca mejorar las condiciones de la hipoteca, tendremos que llevar a cabo unos pasos:
-Comparar entidades para saber cuál nos ofrece mejores condiciones.
-Comunicar a la entidad nuestra intención de cambiarnos de banco.
-Esperar a que la entidad nos mejore las condiciones o que acepte el traslado de la hipoteca. En el caso de subrogar la hipoteca, necesitaremos el certificado de cancelación subrogatoria.
-Firmar la operación ante notario.
1.1.¿Cuánto se tarda en comparar entidades?
Cuando creemos que el banco nos está cobrando un interés muy alto, que nos ha exigido demasiadas vinculaciones, etc. podemos echar un vistazo al mercado hipotecario para ver si podríamos conseguir mejores condiciones y, de esta forma, realizar una subrogación por cambio de acreedor.
Podemos ir de sucursal en sucursal para saber qué es lo que nos ofrecen otras entidades, pero el proceso podría alargarse meses.
Si acudimos a comparadores hipotecarios como iAhorro conoceremos nuestras mejores opciones en 15 días como máximo, puesto que los expertos están en contacto permanente con las entidades y conocen el mercado hipotecario.
1.2.¿Cuánto se tarda en hablar con la entidad actual?
Una vez que tengamos claro cuál es la entidad a la que nos queremos cambiar, tenemos que notificárselo a nuestro banco.
Si hemos realizado la comparación con la ayuda de un experto de iAhorro a los 15 días podremos realizar este paso.
1.3.¿Cuánto tiempo tarda el banco en decidirse?
El banco nuevo nos hará una oferta vinculante que tendremos que comunicarle a nuestra entidad actual.
Ésta tiene un plazo de 15 días para decidir si nos mejora la propuesta del otro banco o no.
En caso de que prefiera que nos quedemos en su entidad firmaremos una novación con las nuevas condiciones, pero, en caso contrario, nos facilitará el certificado de cancelación subrogatoria.
1.4.¿Cuánto tiempo nos llevará firmar la subrogación ante notario?
Para que el traspaso de la hipoteca a la otra entidad se haga oficial habrá que acudir a firmar ante notario.
Es entonces cuando el nuevo banco saldará nuestra deuda con el anterior y formalizará la nueva hipoteca con nosotros.
2.Entonces… ¿Cuánto durará todo el proceso?
Cada proceso es diferente, puesto que, en función de la situación de cada persona costará más o menos encontrar una oferta adecuada.
Si queremos establecer un plazo podemos hablar de unos 40/50 días.
Si decidimos realizarlo mediante iAhorro los plazos pueden acortarse, puesto que los expertos están familiarizados con el proceso y llevarán a cabo todos los trámites.
3.¿Cuánto cuesta todo este proceso?
Una subrogación por cambio de acreedor tiene una serie de gastos:
-Notaría: debe certificarse de forma oficial.
-Inscripción en el Registro de la Propiedad: notificamos que nuestra deuda ahora la ha asumido otra entidad.
-Gestoría: en el caso de que queramos que lleven a cabo nuestros trámites.
-Tasación: es necesario certificar el valor real de la vivienda.
-Coste de oferta vinculante: lo que pagamos por reservar la oferta que nos ha hecho un banco.
-Comisión por subrogación: solo es aplicable durante los tres primeros años de vida de la hipoteca en el caso de cambiar de un interés variable a fijo.
Para conocer con más detalle cuánto cuesta la subrogación por cambio de acreedor podemos echar un vistazo al artículo escrito sobre este tema.
4.¿Tardaremos lo mismo subrogar la hipoteca de cambiarla de banco?
Aunque en ocasiones hablemos de los dos conceptos como si fueran sinónimos, lo cierto es que existe más de un método para cambiar la hipoteca de banco.
La otra forma que tenemos para cambiarnos de entidad es la cancelación de la hipoteca.
El nuevo banco nos proporciona el dinero para saldar la deuda que tenemos y abrir una hipoteca desde cero con él.
Como empezamos desde el principio tendremos que pagar de nuevo los costes relativos a la formalización de la hipoteca y el proceso de traslado de entidad podrá ser más extenso.
