Además de la subvención recogida en el Plan Estatal de Vivienda 2022-2025, consistente en la percepción de una cuantía a fondo perdido del 20% del precio de compra de la vivienda, con un máximo de 10.800 €, existen varios tipos de ayudas financiadas por la correspondiente comunidad autónoma.
Ayudas a la vivienda para jóvenes autonómicas
Como vas a comprobar a continuación, muchas comunidades autónomas ofrecen una reducción de impuestos relacionados con la compraventa en los que tienen competencia (el ITP y el IAJD).
Sin embargo, también puedes encontrar ayudas a las hipotecas para jóvenes ofrecidas a nivel autonómico.
Andalucía
En Andalucía existen una serie de ayudas para los jóvenes menores de 35 años que pretendan comprar su vivienda.
Además de tener una reducción del Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (IAJD), pasando de un tipo general del 1,2% al 0,3% si la vivienda tiene un valor por debajo de los 150.000 €, al comprar una casa de segunda mano, también pagarás un ITP reducido del 3,5% (cuando el tipo general asciende al 7%).
No obstante, de cara a ayudas para conseguir una hipoteca, la comunidad autónoma cuenta con el Programa de Garantía Vivienda Joven, que proporciona un aval del 15%. Por consiguiente puedes pedir un préstamo que cubra hasta el 95% del valor de tasación del inmueble.
No obstante, tienes que solicitar la hipoteca con algunas de las entidades bancarias que se encuentran adheridas a este programa de ayudas en Andalucía:
-Banco Santander.
-CaixaBank.
-Cajamar.
-Cajasur.
-Caja Rural de Granada.
-Caja Rural del Sur.
-Ibercaja.
-Unicaja.
Aragón
En cuanto a Aragón, también existe una reducción de impuestos a pagar por la compra de una vivienda cuyo valor no supere los 100.000 euros, el solicitante sea menor de 35 años y se encuentre en un municipio con una población de menos de 5.000 habitantes:
-En el caso de comprar una vivienda de obra nueva: el IAJD se reduce un 30% (el tipo general se sitúa en el 1,5%).
-Si compras una vivienda de segunda mano: la reducción se produce en el ITP en un 12,5% (se sitúa en el 8%).
A día de la fecha, Aragón no cuenta con un programa de ayudas en materia de hipotecas.
Asturias
En el Principado de Asturias no se encuentran ayudas para la vivienda ni avales hipotecarios para jóvenes.
Entonces te podemos ayudar
Baleares
En Baleares, puedes optar por una hipoteca financiada al 100%, incluso aunque superes los 35 años de edad. Los únicos requisitos son tener unos ingresos anuales por debajo del umbral determinado (dependiendo de si son 1 ó 2 personas), haber residido en la comunidad un mínimo de 5 años y comprar una vivienda habitual con un precio igual o inferior a los 270.151,20 €.
La comunidad autónoma dispone de un Programa Garantía Hipoteca IBAVI en el que avala el 20% del valor del inmueble. Mientras que la entidad adherida al programa debe financiar el 80%.
Canarias
El Gobierno de Canarias también cuenta con una serie de subvenciones que facilitan a los jóvenes la adquisición de su vivienda habitual y tengan unos ingresos anuales por debajo del límite establecido (3 veces el IPREM, excepto en el caso de familias numerosas).
Las ayudas también están basadas en una reducción de impuestos:
-En caso de comprar una vivienda de obra nueva: descuento en el IAJD del 0,4% (el tipo general es del 1%).
-Para comprar una vivienda usada: descuento en el ITP del 20% (el tipo se sitúa en el 6,5%).
Cantabria
El mismo caso sucede en Cantabria. En este caso, para acceder a las reducciones de los impuestos es necesario ser menor de 30 años y son las siguientes:
-Para la compra de una vivienda de obra nueva: descuento en el IAJD del 0,3% (el tipo general se sitúa en el 1,5%).
-Para la compra de una vivienda usada: descuento en el ITP del 5% (el tipo general se sitúa en el 10%).
Castilla y León
La Junta de Castilla y León también dispone de un plan de acceso a la vivienda para jóvenes menores de 35 años:
-Rebaja de un 20% en la compra de una vivienda pública rural.
-Aval del 17,5%, para que el banco pueda ofrecerte una hipoteca por importe de hasta el 97,5% del valor de tasación del inmueble.
Para acceder a este programa de ayudas, además de no superar la edad establecida, es necesario que la vivienda no tenga un precio superior a los 240.000 € y que el solicitante tenga, con carácter general, unos ingresos máximos de 5 veces el IPREM.
También existen ayudas consistentes en una reducción de los impuestos para menores de 36 años:
-Descuento del 4% en el ITP para la compra de una vivienda usada (el tipo general se sitúa en el 8%).
-Descuento del 0,5% en el IAJD para la compra de una vivienda de obra nueva (el tipo general se sitúa en el 1,5%).
Castilla-La Mancha
En Castilla-La Mancha, se ofrecen descuentos en los impuestos por la compra de la vivienda por parte de jóvenes menores de 36 años que adquieran una vivienda con un valor no superior a los 180.000 euros:
-Si se trata de una vivienda de obra nueva: reducción del 0,5% en el IAJD (el tipo general es del 1.5%).
-Si la compra es de una vivienda usada: reducción del 5% en el ITP (el tipo general se sitúa en el 9%).
Cataluña
Según informa la Generalitat de Catalunya, los jóvenes menores de 32 años que pretendan adquirir su residencia habitual sólo tributarán al 5% en el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). Por consiguiente, esta ayuda sólo está disponible para la compra de vivienda usada.
Además, otro requisito de acceso es que la base imponible en la última declaración de IRPF, restando el mínimo personal y familiar, no sea superior a los 30.000 €.
Comunidad Valenciana
La Generalitat Valenciana, a través del Institut Valencià de Finances (IVF), ha puesto en marcha un proyecto para avalar hasta un 15% de la hipoteca correspondiente a la compra de la primera vivienda para jóvenes de entre 18 y 45 años.
Ahora bien, la vivienda debe tener un precio máximo de 277.000 € y el solicitante debe haber residido en la comunidad autónoma durante los dos años anteriores a la compra.
Con este programa de ayudas, puedes conseguir una hipoteca de hasta el 95% del valor del inmueble.
Por otra parte, también puedes disfrutar de un tipo reducido del 8% en el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (el tipo general es del 10%), siempre y cuando tu última declaración de la renta no supere los 30.000 euros, restando el mínimo personal y familiar.
Extremadura
La Junta de Extremadura (a través de Extremadura Avante) ha firmado un convenio de colaboración con 9 entidades bancarias para poner en marcha el Fondo de Garantía de Adquisición de Vivienda en Extremadura, con el fin de que los jóvenes menores de 35 años puedan obtener un aval hipotecario del 15% sobre el valor del inmueble.
De esta forma, es posible conseguir una financiación del 95% del valor de tasación. Es necesario que se trate de la compra de la primera vivienda (nueva o usada).
Además, si la vivienda tiene un valor inferior a los 120.000 euros (inclusive) y los ingresos anuales del solicitante no superan los 30.000 euros, también es posible acceder a un descuento del 20% en el ITP (el tipo general es del 8%).
Galicia
La Xunta de Galicia también ofrece avales públicos que cubren el 20% del precio de la vivienda no concedido por los bancos. De esta forma, puedes conseguir una hipoteca al 100%.
Por si fuese poco, también es posible obtener un descuento en los impuestos a pagar por la compra de la casa:
-Si se trata de una vivienda de obra nueva: reducción del 0,5% en el IAJD (el tipo general se sitúa en el 1,5%).
-Si la compra es de una vivienda usada: reducción del 3% en el ITP (el tipo general se sitúa en el 9%).
Madrid
La Comunidad de Madrid cuenta con el programa “Mi primera vivienda”, destinado a los menores de 35 años.
Se trata de otro de los programas de avales públicos para que el solicitante pueda financiar hasta el 95% del valor de su primera residencia, siempre y cuando su precio no supere los 390.000 euros.
Murcia
Por su parte, la Región de Murcia también ofrece un aval para los menores de 35 años que pretendan comprar su vivienda habitual (nueva, usada o de autopromoción), cuyo precio no sea superior a los 175.000 € y tengan unos ingresos inferiores a 5,5 veces el IPREM (en términos generales).
Se trata del Programa Aval Joven Región de Murcia y te permite obtener una hipoteca que cubra el 100% del valor de tasación.
La Rioja
Por una parte, el Gobierno de La Rioja, en convenio con entidades financieras, ofrece una hipoteca en condiciones especiales a cualquier ciudadano.
De esta forma, puedes conseguir un préstamo hipotecario que financie hasta el 100% del precio de tu vivienda, sin comisiones y con un tipo de interés reducido. Puedes elegir entre una hipoteca fija o variable. También amplía la financiación de la compra de la segunda residencia e incluso para rehabilitación de viviendas.
Puedes solicitar esta hipoteca en los siguientes bancos:
-Ibercaja.
-Laboral Kutxa.
-ABANCA.
-Caja Rural de Aragón.
Además, también existe un descuento del ITP del 5% para los menores de 36 años cuya renta anual no supere los 18.030 euros.
Navarra
En la Comunidad Foral de Navarra puedes encontrar una subvención para la compra de vivienda usada.
Para acceder a esta ayuda es necesario tener menos de 35 años, que el inmueble se encuentre en un municipio de hasta 5.000 habitantes (o de hasta 20.000 para municipios no urbanos) y tenga un precio máximo de 1.818,28 euros por metro cuadrado (727,31 euros cuando se trate de un garaje o trastero).
País Vasco
En el País vasco no se encuentran ayudas para la vivienda ni avales hipotecarios para jóvenes.
Ceuta
En la ciudad autónoma de Ceuta no se encuentran ayudas para la vivienda ni avales hipotecarios para jóvenes.
Melilla
En la ciudad autónoma de Melilla no se encuentran ayudas para la vivienda ni avales hipotecarios para jóvenes.
Referencias
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Gobierno de Aragón. (Agosto de 2024). Ayudas para la adquisición de vivienda habitual y permanente para jóvenes de hasta 35 años, en municipios o núcleos de población de menos de 5.000 habitantes. Obtenido de https://www.aragon.es/tramitador/-/tramite/ayudas-para-la-adquisicion-de-vivienda-habitual-y-permanente-para-menores-de-35-anos-en-municipios-o-nucleos-de-poblacion-de-menos-de-5-000-habitantes#Destinatarios
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Govern de kes Illes Balears. (Agosto de 2024). Programa garantía hipoteca IBAVI. Obtenido de https://www.caib.es/sites/garantia_hipoteca_ibavi/es/garantaa_hipoteca_ibavi/?campa=yes
Imagin. (Agosto de 2024). ¿Joven y balear? Te ayudamos con tu hipoteca. Obtenido de https://www.imagin.com/hipoteca/ayuda-jovenes-baleares
Inmo, Inforluca. (16 de Agosto de 2024). Tributos Xunta de Galicia. Obtenido de http://www.inforluca.com/index.php/noticias/43-tributos-xunta-de-galicia
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