Me han concedido una hipoteca en el banco santander, y he tenido que hacerme un seguro de vida vinculado. Ahora que tengo el dinero, ¿¿puedo "darme de baja" de ese seguro??
RRMateo
Ver perfil
hace 10 añosDar de baja seguro de vida vinculado, una vez que tienes la hipoteca
Carlos Lluch
hace 8 años
Respondiendo a Anónimo con seguro de vida en Bankinter.
Gracias por tu consulta.
Mira, no me he enredado en consultar muchas opciones sino una de las más completas (es decir, que supera la de Bankinter sí o sí) pues ofrece la cobertura de Incapacidad Total (para tu trabajo) y no para cualquier trabajo que es la que, como máximo, tienes en Bk.
También debo aclarar que la actividad profesional puede cambiar el precio así como la existencia de cualquier alteración o historial de saludo.
Para 41.200 euros de cobertura obtengo un precio anual de seguro de 184,43 euros
Es decir, con lo que te cobran en Bk por un año tienes para pagar un seguro "libre" casi dos años y medio.
Ya te he dicho que he mirado el de cobertura más completa; si vamos a incapacidades equivalentes a las de Bk el precio bajaría sí o sí.
¿Es correcto tener asegurado solo el 38% de lo que debes? Si, puede serlo, siempre que tu aporte en renta a la familia esté por debajo del 25% pues tu fallecimiento representaría que la familia tiene que seguir soportando el 100% de todos los gastos fijos (tu fallecimiento no reduce en el 28% el gasto de luz, de gas, de comunidad, de préstamo del coche, de basuras, cole de los niños, etc) y debería soportar todos los costes de amortización anticipada (entre el 1 y el 3% del capital amortizado) En fin, es un tema para ser asesorado y no para compra a ciegas y, menos aún, bajo coacción.
El cambio de precio del seguro para 2017 es debido, simplemente, a que al envejecer tenemos más probabilidades de no tomar las uvas el siguiente año y eso, en seguro de vida, implica un mayor precio. Pero eso vas a encontrarlo en cualquier compañía. Lo que pasa es que estos señores te suben un 10 en este año. Para que te hagas una idea el que yo tarifiqué subiría a 195,96euros, un 6,25%. Si sabes algo de progresiones geométricas adivina lo que implica en solo 10 años...
Saludos
Carlos Lluch
esbroker.es
@carloslluch
Carlos Lluch
hace 8 años
Estimado anónimo del 13/01/2016
Ambos seguros son enteramente voluntarios, sin obligación legal de por medio. Salvo el de hogar si y solo si la hipoteca ha sido titulizada por el banco pero, en ese caso, debe informarnos de que ha sido cedida a terceros en forma de cédulas hipotecarias o derivados. Si no es el caso, no hay obligación de seguro por más conveniente que sea tenerlo.
A lo que no pueden obligarte, tampoco, es a asegurarte con una cierta aseguradora. Bueno, eso sí pueden hacerlo si siguen el manual de Buenas Prácticas de la Cosa Nostra.
La Ley de Mediación (el banco es un agente de seguros como otro cualquiera) prohíbe en su artículo 5º imponer un seguro a su cliente siendo su comisión falta muy grave.
Asimismo es de cajón que quien no compite en el mercado sino que hace su santa voluntad acaba abusando de su cliente. En este caso de los seguros "vinculados" podríamos hablar durante horas de seguros que se cobran a tres y cuatro veces su valor de mercado libre o que son malos no, sino lo siguiente en materia de coberturas. Podríamos clasificarlos como productos tóxicos pues generan un sobrecoste importante para las familias a la par que una falsa sensación de seguridad si el producto es cutre en sus garantías o está inadaptado a los riesgos o es insuficiente en capitales.
Dicho esto tienes que tener en cuenta varios puntos respecto de tu consulta:
- desde 1º de enero de 2016 se requiere un mes de preaviso para poder anular un seguro. Si lo haces hoy funcionará siempre y cuando el seguro contratado venza más allá del 13 de febrero. Si no es el caso tendrás que esperar al vencimiento de 2017.
- no podrás anular si en los contratos tienes una cesión de derechos o un nombramiento irrevocable de beneficiario a favor del banco. Antes de poder cambiar de aseguradora necesitarías su permiso si en esos contratos hay alguna de estas estipulaciones.
- revisa la escritura. Si no hay consecuencias en caso de anulación de los seguros, vía libre. En caso contrario requiere un estudio caso a caso y no a título general que es lo que podemos hacer en este foro.
Me parece bien la calificación que haces de "demencial" respecto del precio de estos seguros si bien creo que más demencial aún es que una empresa que vende su producto y gana dinero con ello (el banco vende dinero) esté en condiciones de actuar como si fueran mafia siciliana imponiendo seguros o lo que sea. "Voy a hacerte una oferta de seguro que no podrás rechazar" porque si la rechazas te dejo sin casa... Eso es extorsión, al menos en mi ética.
Un abrazo,
Carlos Lluch
esbroker.es
@carloslluch
Anónimo
hace 8 años
Buenos dias; quisiera conocer su opinión sobre "Banquinter Seguros de vida S.A."
No he leido las condiciones de mi hipoteca; pero si me dijeron en su dia que el diferencial sobre el Euribor estaba condicionado a mantener un seguro de vida de cada uno de los titulares del prestamo. En mi situación somos marido y mujer (2 titulares) y el coste del seguro anual sólo a mi cargo es de 436 eurosuros con 52 años de edad y por un capital asegurado de sólo 41.200 eurosuros; aunque el capital que me resta de amortizar de la hipoteca es de 107.000 euros.
¿ Quiere decir que en caso de mi fallecimiento no cubre completamente la hipoteca ?
Es revalorizable cada año, situandose en una cuota anual de 480 eurosuros para el próximo año 2.017, esto que significa ?
¿ Puedo encontrar una cuota más baja con otra aseguradora, sin que pueda tener una penalización en la cuota del prestamo, y en su caso como debería proceder ?
Sobre todo me interesaria asegurar el total restante y no un 38% como representan las cantidades que he indicado.
Saludos.
Anónimo
hace 8 años
Buenos días
Desde el año 2006 tengo un a Hipoteca con Banesto (Santander ahora) y en su día contrate (obligación o falta de información) dos seguros, uno de vida y uno de hogar que se van renovando automáticamente año a año y que me toca pagar en febrero.
Mi pregunta es si puedo (creo q si) el contratar estos seguros con otras compañías ya que el precio que pago por ellos me parece demencial. Y que pasos debería de seguir?
Muchas gracias y un saludo