Me han concedido una hipoteca en el banco santander, y he tenido que hacerme un seguro de vida vinculado. Ahora que tengo el dinero, ¿¿puedo "darme de baja" de ese seguro??
RRMateo
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hace 10 añosDar de baja seguro de vida vinculado, una vez que tienes la hipoteca
Anónimo
hace 9 años
hola tengo una duda, a mi me obligan a hacer el seguro de prima única por valor de 16000 euros por los 30 años de la duración del préstamo, con lo que un préstamo que debía de ser de 62000%u20AC sew convierte en un prestamode 77000%u20AC si yo me acojo al art 83.a.1 LCS, ¿baja la hipoteca al precio real? ?o solo me devuelven los 16000%u20AC pero sigo teniendo la hipoteca de 77000? se que yo soy el que firma pero no tengo otra opcion de comprar la casa, gracias por vuestra respuesta
Carlos Lluch
hace 9 años
Estimados, tengo malas noticias.
Los contratos de seguro son contratos. Y deben cumplirse.
En dichos contratos se pactan muchas cosas, de mutuo consentimiento (se supone porque lo contrario es un vicio de consentimiento y un posible delito de coacción) tales como el precio, qué cosas se obligan las partes a cumplir, qué derechos asisten a cada una de las partes y la duración de dicho convenio.
Una vez que firmamos un contrato por cinco años venimos obligados a cumplirlo.
La Ley de Contrato de Seguro, no obstante, prevé dos situaciones especiales:
- cada año podremos negarnos a renovar el contrato si preavisamos con dos meses de antelación al vencimiento ( o uno según señala la Ley 20/2015) si el cobro es anual o por fracciones de año. Esto lo recoge el art 22 Ley 50/1980 de Contrato de Seguro.
- en el seguro de vida y solo en el seguro de vida podremos anular el contrato dentro de los 30 días siguientes a la recepción de la póliza de acuerdo con lo que señala el art 83.a.1 de la citada Ley 50/1980 sin tener que dar ninguna explicación y sin penalización alguna salvo que se trate de seguros en los que se ha asumido el riesgo de inversiones.
Dicho esto en vuestro caso no concurren ninguno de los dos supuestos. El banco se ha aprovechado de vuestro apetito por el crédito y os ha cobrado por adelantado los cinco años con lo que habéis renunciado al ejercicio posible del art 22 de la LCS.
Por otra parte se os ha pasado el arroz para ejercer el derecho del art 83.a.1 LCS
¿Que los seguros "libres" son mucho más baratos que los de la banca? Sí, por supuesto. ¿Que el "ahorro" que supone en el diferencial aceptar los seguros vinculados puede ser falso si echamos cuentas de lo que nos cobran de más con seguros caros o con el riesgo que corremos con seguros incompletos y paridos sin asesoramiento alguno? Pues también en cierto. Si sumáis al coste de seguros el interés que pagáis sobre las primas os daréis cuenta de que esos 12.700 euros acabarán siendo más o menos el doble simplemente porque os los han financiado con una hipoteca a 25 o 30 años y pagaréis intereses de esa cantidad todo ese tiempo. Solo gana el banco quien, además, apuesto a que es el beneficiario del seguro.
Pero esas reflexiones y sus valoraciones deben hacerse en el momento oportuno y este no es a toro pasado sino cuando nos ofrecen la oferta vinculante, cuando estamos sentados ante el notario y cuando deberíamos quitarnos la venda de los ojos que supone la excitación por la compra de la casa que nos ciega más allá de lo prudente.
Lamentablemente no puedo ayudaros en este punto más allá de comprender lo sucedido y aceptarlo, como quien compra un kilo de tomates a 1 euro y luego los ve en otro comercio a 0.50 euros. Tomar decisiones apresuradas o cegados por la ansiedad de poseer solo beneficia a quien hace el negocio abusón del que sois víctimas.
Esta nota puede servir para otras personas que aún no hayan caído en la trampa. Por ello soy muy claro en el método y en las prevenciones, no para molestaros. Os pido disculpas si en algún momento soy duro pero creo que hay que dejar claros los puntos en esta materia para prevenir el siguiente.
Un abrazo
Anónimo
hace 9 años
Tengo un seguro de vida vinculado a un crédito hipotecario.
Pago adelantado x cinco años de cuota= 12.700euros, que cubre una garantía de 56.000euros El 70% del crédito.
Dentro de dos meses cumplo el primer año.
¿Puedo cancelar ese seguro, y suscribir otro?
Me ofrecen seguros de vida desde 400euros/año. 2000euros menos de lo que pago actualmente al año.
muchas gracia
La Biblioteca Aseguradora
hace 9 años
Sinceramente: coincido con Carlos LLuch. No nos une ninguna amistad ni vínculo especial, es más ni nos conocemos ni tenemos ninguna relación personal ni profesional. Pero coincidimos en algo esencial:
El seguro es una necesidad y no una imposición, y como tal entre todos los que lo imponen no buscan muchas veces la protección del Cliente y de sus intereses, sino la de maximizar sus beneficios,
Esta reiterada imposición no provoca en el usuario más que un profundo rechazo y al intentar maximizar sus beneficios, pueden cobrar primas de seguro exageradamente elevadas con lo que en el mercado libre se puede encontrar.
Biblioteca Aseguradora, no vende seguros, divulga y opina e intenta asesorar de forma independiente, con el convencimiento de que el seguro es una necesidad pero debe respetarse el que el Asegurado decida como y con quien.
Algún día debería regularse más expresamente, la necesidad de la no imposición de los seguros vinculado a las operaciones financieras. Si es una condición para mejorar las garantías de concesión de un préstamo en ningún caso obligar a contratar con la propia entidad. Informar y asesorar pero con la libertad de elección del Cliente.
Con esta imposición solo conseguimos que el Cliente que por cotizar por bases mínimas, como el autónomos con ingresos muy superiores, y un asalariado con ingresos superiores al tope de cotización, necesite una protección de complemento de las prestaciones de la Seguridad Social, y finalmente no tenga un seguro que ni siquiera le proteja de las deudas derivadas de los préstamos en vigor. Dejando a la familia en la incertidumbre total.
Enhorabuena Carlos. Por tus brillante aportaciones. Y aunque no nos conocemos y aunque no siempre coincidimos al 100% en todos los planteamientos, nuestra visión es totalmente en la misma dirección.
El seguro debería ser mejor tratado, para que se perciba como una valor de protección de la persona y de su patrimonio, y no como una forma de generar comisiones a destajo.
Y solo animar a quienes habéis trasladado consultas sobre este tema, a intentar luchar contra la imposición, y encontrando profesionales como Carlos LLuch no olvidarse que la contratación de seguros es una necesidad y conviene asesorarse por expertos profesionales, que además no solo no encarecen la contratación sino que generalmente permiten reducir el nivel de gasto de seguros que se destina anualmente.
Un cordial saludo.