Respuestas de nuestro experto Miguel Baon Perez
a las preguntas realizadas en iAhorradores

Dudas sobre denegación hipoteca

Tengo trabajo fijo desde hace unos 6 años y medio con un salario de unos 1250 euros pero apenas cuento con ahorros (2000€), porque acabo de amortizar el préstamo del coche. Por otro lado, mi novio se encuentra en el paro, pero volverá a trabajar en unos meses, el cuenta con unos ahorros de 15.0000.

Hemos solicitado una hipoteca por 70.000€, y una entidad nos la ha denegado indicando que deberíamos tener para la concesión unos ingresos entre los dos de más de 2.000€, cosa que me parece muy extraña.

Cuento con dos compras aplazadas de Cetelem (unos 30e mensuales) que sumaban 300€ y he amortizado hace unos días. Por otro lado en el informe del CIRBE me aparece un importe disponible de Cetelem de 2.000€, pero nunca lo he usado, y me han comentado que desaparecerá una vez que gestionen la amortización de las operaciones que tenía con esa tarjeta.

Mi pregunta es si esos 300€ que tenía aplazados con Cetelem han podido dar lugar a que me consideren de riesgo, ya que no creo que el motivo que me han dado de necesitar mínimo 2.000€ sea válido.

Llevamos más de un año pagando un alquiler de 400€ mensuales, y la hipoteca era la mitad, por lo que creo que demostramos que podemos asumirlo.

¿Podríais indicar a qué pensáis que se debe la denegación? 

Sobre escriturar

Compré por 240.000€ mi vivienda habitual y vendo por 270.000€ para comprar otra vivienda dónde me voy a trasladar. Pero el comprador me propone sobre escriturar por 310000€ .

¿Qué problemas mi puede ocasionar a mí de cara al IRPF y a Plusvalia?

Gracias.

HIPOTECANTE NO PRESTATARIO me dicen que debo firmar como propietario que no se hipoteca

 Buenas!

Vamos a comprar una vivienda de la que yo seré propietaria del 25% (que son los ahorros que aporto) pero no quiero entrar en la hipoteca (y además la operación por riesgo tampoco lo requiere). El banco me dice que yo tendré que firmar como dando autorización de que se hipoteque la vivienda de la que seré propietaria en un 25%. Me parece que tiene cierta lógica pero quiero estar segura de las consecuencias que conlleva.

La figura en cuestión se llama HIPOTECANTE NO PRESTATARIO y esta es la definición que me da el del banco "Al comprar tu el 25% de la vivienda tienes que autorizar a que se hipoteque el inmueble ya que el mismo responden como garantía de una operación".

La verdad es que simplemente quiero quedar fuera de la hipoteca por 2 razones: no correr el riesgo de tener que responder al 100% de una deuda de un bien del que solo poseo un 25%. Y también por constar sin cargas si en un futuro lo necesitáramos. Me gustaría mantener un nivel de endeudamiento mínimo (pues tengo otra hipoteca que ahora ya es muy pequeña en importe y plazo, prácticamente la totalidad de la cuota es capital), nivel de endeudamiento que me permita endeudarme si lo necesitara en un futuro.

Por lo tanto, quisiera saber si el firmar como hipotecante no prestatario puede condicionar mi ratio de endeudamiento en un futuro. Vamos, que si de aquí a diez años queremos adquirir un apartamento en la playa o lo que sea, que pueda solicitarlo yo sola del mismo modo que ahora lo hace mi pareja con el piso (y por lo tanto será propietario de un porcentaje mayor).

Muchas gracias,

Maria José

EJECUCION SEGUNDA HIPOTECA Y BANCO NO CANCELA PRIMERA

Hola, les resumo la consulta:
Primera hipoteca sobre 2 entreplantas para academia quedando por pagar 300.000 euros.con un valor de subasta de 600.000 euros ( las 2 )
por dificulta en pagos se pide un segundo ptmo. por 60.000 euros.
Al no poder pagar el banco procede a la ejecución pero sobre la segunda hipoteca, ( quedándose el banco las 2 entreplantas ) por lo que según nos aseguraron la segunda arrastraba las deudas de la primera  y quedábamos libres de las 2 hipotecas.
El banco se quedó las llaves hace 2 años y no hemos vuelto a saber nada ni nos han reclamado ningún dinero, pero al ir a pedir un ptmo en otra entidad uno de los avalistas, se hallevado la sorpresa de que estamos en el registro de morosos del B.E y además figura como que seguimos debiendo la primera hipoteca. Cuando el banco se queda un local o vivienda, no se queda con todas las deudas que estas tengan ?.
Les adjunto la contestacion del defensor del cliente: Al respecto, debemos indicar que cuando se adjudica un inmueble desaparecen las
cargas posteriores, pero se mantienen las anteriores por lo que, con la adjudicación del inmueble se saldó la deuda del segundo préstamo, si bien la deuda generada por el primer préstamo sigue siendo vigente y exigible. En este sentido debemos por tanto comunicarle que dado que la deuda no se ha cancelado, pagado o desaparecido, no es posible atender su petición.
Un saludo

Comprar vivienda no registrada en suelo rústico

He encontrado una vivienda en suelo rústico que cumple lo que busco (parcela, habitable y buen acceso), paga IBI desde hace unos años y tiene agua potable.

Según el PGOU actual está en rústico no urbanizable y la vivienda no está registrada. Está en una calle privada donde hay más chalets.

Estoy negociando el alquiler con derecho a compra pagando una entrada, las escrituras, itp y un la mensualidad.
Se podría pedir hipoteca para pagar la entrada?

Qué pasos debo seguir para comprobar que no hay riesgo de expropiación o derribo?