Respuestas de nuestro experto Chantal Català Comas
a las preguntas realizadas en iAhorradores

Mínimo de 12 impagos para que se embarga la casa

"El nuevo acuerdo eleva los meses de impago para ejecutar la hipoteca (proceder a un desahucio) a 12 meses o el 3% de la deuda."

Todo el mundo, incluso mi notario dice que cuando se cumple cualquiera de las dos condiciones mencionadas arriba se procede al embargo, estoy leyendo el documento que voy a firmar en breve y dice lo siguiente:

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Que la cuantía de las cuotas vencidas y no satisfechas equivalgan al menos:

(i) Al tres por ciento de la cuantía del capital concedido, si la mora se produjera dentro
de la primera mitad de la duración del préstamo. En todo caso, se considerará cumplido este
requisito cuando las cuotas vencidas y no satisfechas equivalgan al impago de doce plazos
mensuales o un número de cuotas tal que suponga que el deudor ha incumplido su obligación
por un plazo al menos equivalente a doce meses.
(ii) Al siete por ciento de la cuantía del capital concedido, si la mora se produjera dentro
de la segunda mitad de la duración del préstamo. Se considerará cumplido este requisito
cuando las cuotas vencidas y no satisfechas equivalgan al impago de quince plazos mensuales
o un número de cuotas tal que suponga que el deudor ha incumplido su obligación por un plazo
al menos equivalente a quince meses.

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¿Eso quiere decir que hace falta al menos 12 meses de impago de cuota (si la mora se produjera dentro
de la primera mitad de la duración del préstamo) y que en ningun caso te pueden embargar si no has dejado de pagar al menos 12 cuotas seguidas? ¿El 3% solo se tomara en consideracion si el numero de cuotas impagadas es superior a 12? ¿Si el 3% de la cuantía del capital concedido es equivalente a 7 cuotas, no te pueden embargar a los 7 meses sino tendaran que esperar hasta que hayas dejado de pagar durante 12 cuotas/meses?

Comisión cancelación hipoteca - oficina Banco Santander

 Buenas tardes,
 
Tras reclamar a mi oficina del Banco Santander que la comisión de cancelación total en la escritura es cero, ellos siguen insistiendo que es 1%.

Pero que como favor, me van a cobrar para la cancelación un 1% pero que luego a los 10 días de estar cancelada, me lo devolverán. No sé si es muy fiable, o es para que no siga reclamando antes de la firma?
 
Un director de otra oficina de este mismo Banco, indica que claramente es un 0% de cancelación total. Y que no deberían de cobrar nada por ingresar el cheque bancario por cancelación hipoteca (que es abusivo).

Pero mi oficina no lo ve así, y cobraran por el ingreso del cheque. He consultado a atención al cliente del Banco y dice que todo lo tiene que hacer mi oficina, y la información es la que diga la oficina. Y que por Twitter y teléfono ellos no se pronuncian en tema de comisiones (hay libertad de que cada oficina haga lo que quiera).
 
Además llega un momento en que te sientes que te tratan cómo tonto... Me dicen en mi oficina que el medio de pago que va a usar el comprador no es fiable. Que un cheque bancario no es fiable? como que no?  No es lo más fiable que hay para el cobro de una vivienda? Y para cancelar una hipoteca? (a parte de la transferencia a través del Banco de España).

Y dicen con una gran prepotencia, que me la estoy jugando con el cheque bancario, de que no tenga fondos, y que no se anule la hipoteca. Que ellos prefieren transferencia, que me puedo llevar una sorpresa. Qué sorpresa? Un cheque bancario es fiable, verdad? 

Es normal que un banco te ponga tantos impedimentos para cancelar una hipoteca por vender una vivienda? El dinero va a ir a ellos...
 
Una última pregunta, el cheque bancario para la hipoteca a nombre de quien debe ir, mio o del Banco. Qué me recomendais? 
 
Gracias por vuestra ayuda, 
 
 

recuperar fondo pignorado a un inmueble

Buenas tardes,

Estoy estudiando el máster en práctica Jurídica y tengo la siguiente duda respecto a este supuesto:

1. Personas A y B piden un préstamo hipotecario para la compra de un inmueble poniendo como garantía la casa de un familiar.

2. Al cabo de un tiempo, se cambia dicha garantía por la pignoración de un depósito de 60.000 euros de un conocido (persona C).

3. Actualmente el valor del inmueble es superior de lo que resta por pagar de hipoteca. 

4. la persona C quiere recuperar los 60.000 euros. 

¿la entidad financiera, a instancia del titular del depósito, tiene obligación de devolver el depósito pignorado teniendo en cuenta que la garantía hasta satisfacer la hipoteca sería el propio inmueble cuyo valor es superior a lo que resta por pagar? ¿Hay jurisprudencia al respecto?

Muchas gracias!

Devolución de provisión de fondos - Préstamo hipotecario

Buenos días, 

Hace poco me concedieron una hipoteca de banco. Sé por amistades que cuando sobra x cantidad de dinero, de la provisión de fondo. El banco se lo ha ingresado en cuenta. Pero a mí me ha sobrado X cantidad de dinero y me dicen los del banco que eso se destinará a amortizar la hipoteca y que no me lo pueden dar porque es lo que ha dicho el departamento de riesgos. Yo les he comentado que donde aparece esa condición para tenerlo en cuenta para casos posteriores y ellos me dicen que: "Es un condicionante interno del departamento de Riesgos, es decir el banco estudia tu solicitud de financiación para la compra de vvda. y la propuesta la aprueban con unos condicionantes y uno de ellos es que si sobra dinero de la provisión se destine a rebajar el importe del préstamo concedido" que puedo hacer ante esto? Esto aparece en algún lugar de mi contrato? 


Gracias. 

MENORES HEREDAN AVAL HIPOTECARIO

Buenas tardes,

al fallecer mi padre dejó de herederas a sus tres nietas, (las tres menores de edad y dos de ellas, mis hijas, con discapacidad) y a los dos hijos les legó la legítima.

A punto de aceptar la herencia, desde la notaría nos comunican que, aunque todo son bienes y no hay deudas, mis padres fallecidos eran fiadores de la hipoteca de mi hermano y cuñada, divorciados a día de hoy y cuyo piso se queda ella, aunque no han modificado la hipoteca.

En el contrato vemos que eran fiadores solidarios y que renunciaban a los derechos de exclusión, etc...

¿Qué debemos hacer para dejar a mis hijas protegidas ante este aval con cláusulas abusivas?

Gracias