Me ofrecen un seguro de vida tipo Unit Linked

Como os digo, me ofrecen un Unit Linked para ahorrar a largo plazo. Concretamente es de Liberty, y me indican que obtendré una rentabilidad media de entre un 7 y un 9 % anual, pero a largo plazo. No poseo apenas conocimientos de economía, y por eso no me fio excesivamente de este tipo de productos. Me gustaría saber si es recomendable invertir en ellos sin tener conocimientos suficientes.

Ramón Calvo hace 11 años

Estimado darribasr86. Llego tarde, pero aún así te doy mi opinión, que coincide con la de mis compañeros. Si no tienes conocimientos, un Unit Link no es para ti. Creo, y mis compañeros lo corroborarían, que tu perfil es más de ahorrador que de inversor, y en un Unit Link asumes el riesgo de en que cestas colocas las inversiones: agresiva, moderada, etc... sin garantizarte nada. Aunque te digan que el año pasado dieron un interés x, recuerda que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Por otro lado, un seguro de ahorro es un producto que te garantiza una rentabilidad en caso de supervivencia ( prima periódica o prima única ( como un depósito )) y en caso de fallecimiento el capital ahorrado intereses un capital por fallecimiento a los beneficiarios que estimes oportuno. Mi consejo es que preguntes a varios mediadores de seguros sobre estos mecanismos de ahorro. Normalmente te hablarán de interés técnico, que es el interés bruto, pero no es comparable a la TAE, dado que a ese interés técnico hay que restarle los gastos y comisiones del producto. Que procuren informarte bien de cual es el interés real. Además consulta sobre los métodos de rescate anticipado, total y parcial, pues en un momento de apuro puedes necesitar recuperar el dinero y donde un producto de rentuaba más, penaliza en los rescates y viceversa. Saludos.

La Biblioteca Aseguradora hace 11 años

En los seguros tenemos tres tipos fundamentalmente: Seguros PPA, Seguros PIAS, Seguro ahorro tradicional. El seguro PPA es muy similar al Plande Pensiones individual en cuanto fiscalidad, coberturas y liquidez pero además garantiza un capital mínimo a través del interés técnico, la fiscalidad es que permite deducir lo aportado hasta 30% o 50%, según la edad, de los rendimiento netos del trabajo en el IRPF, pero al vencimiento integramente tributa al 100% por rendimientos del trabajo. Los seguros PIAS, no deducen en el período de aportaciones, pero al vencimiento si tiene una duración > 10 años y se transforma en renta vitalicia no tributa nada. Si no se tansforma en renta vitalicia si tributará pero solo el incremento de capital sobre lo aportado y además como rendimiento de capital mobiliario en lugar de rdtos trabajo, lo que implica una importante menor tributación, y garantiza un capital mínimo a través del interés técnico y una rentabilidad superior por períodos semestrales o anual y por anticipado.. El seguro de ahorro tradicional es similar al PIAS, en todo salvo que no alcanza la exención total de pago de impuestos al vencimiento, solo el tratamiento de rendimientos de cpaital mobiliario sobre el rendimiento generado. A través de los seguros si le interesa obtener la deducción fiscal mientras realice el pago de aportaciones, la mejor elección es el seguro PPA, aunque por este sistema solo puede rescatarlo antes de la jbilación por desempleo larga duración, enfermedad grave o ERE con pase a situación legal de desempleo. Si no le interesa tanto el ahorro en el presente pero si tener una sensible menor tributación al vencimiento tanto el PIAS como elñ seguro de ahorro tradiconal son la mejor opción, porque además tienen liquidez total sin necesidad de que ocurra ninguna circunstancia especial. De una forma resumida, pero es lo más característico que podemos informarle, un saludo.

darribasr86 hace 11 años

Muchas gracias! Me ha quedado claro que aunque me lo propongan como una fórmula de ahorro a largo plazo, realmente es una producto para inversión, y que puedo perder parte del capital invertido. Me gustaría informarme más sobre los seguros de ahorro, que no conocía y veo bastante bien, aunque parecen algo similar a un depósito no? cuales son sus diferencias?

La Biblioteca Aseguradora hace 11 años

Como complemento a lo ya indicado resaltar algunos aspectos. Efectivamente para obtener una mayor rentabilidad aquellos productos en lo que se invierta en renta variable pueden generar mayores rentabilidades a medio o largo plazo, pero hay que asumir riesgos. ¿Está realmente dispuesto a admitir que puede obtener pérdidas cuando realmente lo pueda necesitar, con tal de intentar obtener una mayor rentabilidad?. Si la respuesta es negativa sería prudente abandonar este sistema de ahorro que le ofrecen. Si busca seguridad en la inversión las rentabilidades máximas en estos momentos pueden situarse en el 4% y esto se garantiza a través de seguros de ahorro, que no disponen de deducción fiscal pero garantizan una rentabilidad mínima en todo el contrato y al final tienen un mejor tratamiento fiscal que otras fórmulas: los Planes de pensiones y los seguros PPA. Si la respuesta es afirmativa y está dispuesto a asumir riesgos, entonces sí puede aceptar esta fórmula de ahorro aunque podría tener rentabilidades negativas, si quisiera deducir fiscalmente los planes de pensiones individuales, según la modalidad elegida también podría elegir un criterio inversor de más riesgo (> renta variable). En los Planes la inversión Vd definiría el componente de > o < peso de renta variable, pero la elección final la realiza una entidad gestora con mayor capacidad de decisión que no la suya particular, salvo que sea un experto. Aunque son varios factores a tener en cuanta: fiscalidad, rentabilidad, seguridad, no se dejé convencer solo por la expectativa de una mayor rentabilidad dado que existe una importante incertidumbre... Un saludo cordial

Anónimo hace 11 años

Buenos días darribasr86: Ante la perfecta explicación de Antonio poco puedo aportar, solo decirte que NUNCA deberías invertir en nada sin tener conocimientos suficientes, y menos si el que te ofrece la inversión es una entidad interesada en que la hagas. Fórmate, infórmate y busca ayuda de profesionales independientes, sino te puede salir muy caro... hay muchos productos de inversión a largo plazo y si no se adaptan a ti, el error será muy grave. Un saludo!

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