Respuestas de nuestro experto Elia Costas
a las preguntas realizadas en iAhorradores

Anulación protección de pagos hipotecario de prima única financiada

 Buenos días,

Quiero hace un seguro de vida decente y para ello quería anular el que nos ha exigido el banco. He estado leyendo sobre el tema y quería confirmar que este tipo de seguros se puede anular antes de 30 días naturales desde su formalización y que esto da derecho al reintegro de la parte proporcional de la prima pagada. En mi caso, a pesar de haber intentado negociarlo, hemos tenido que firmar este seguro (1700 euros a 10 años por la mitad del valor de la hipoteca, que son 85000 euros), ya que nos condicionaron la concesión de la hipoteca, a la firma de este producto, a pesar de que no aparece en la oferta vinculante, ni nos hizo referencia a él el notario cuando nos leyó la hipoteca (aún no tengo la copia, pero me apremia el tiempo para anular la póliza, porque está fechada de antes de la firma).

La única vinculación que aparece es un seguro del hogar, que también nos han obligado a firmar con ellos, pero solo el primer año (el precio es bastante más razonable que lo que piden por la protección de pagos hipotecario de prima única financiada):

“-Seguro de daños del inmueble: Se contratará en una compañía aseguradora de reconocida solvencia, requiriéndose la subrogación de este seguro a favor del banco, como beneficiario hipotecario.”

Pese a que preferiría que estuviese a mi nombre, según entiendo, he de hacerla poniendo como beneficiario al banco (viene estipulado en este contrato, por lo que supongo que en el futuro, tampoco se puede cambiar ¿no?):

“-En consecuencia, las condiciones del préstamo descritas, incluido el tipo de interés aplicable, pueden variar en caso de incumplimiento de las citadas obligaciones”

Respecto al seguro de PUF, lo he leído por si hay alguna cláusula que me deniegue el derecho a recuperar la prima o que haga referencia a la hipoteca (que me pueda perjudicar en algo) y he visto la que estipula la ley:

“XI.- Supuesto de resolución: En virtud de lo establecido en… el Tomador puede resolver unilateralmente el contrato en el plazo de 30 días desde la formalización del mismo, mediante comunicación a la Entidad Aseguradora a través de un soporte duradero, disponible, accesible y que permita dejar constancia de la notificación teniendo derecho a la devolución de la prima no consumida y efecto desde el día de su expedición.”

Pero también hay otra que no acabo de entender si es contradictoria:

“IX.- Valores de Rescate.- No existe valor de rescate en ningún supuesto. Tampoco existen derechos de reducción, anticipo o pignoración.”

Según he leído, para cancelarlo, basta con que envíe un burofax o presente el escrito en la sede social de la aseguradora (o en cualquier oficina del grupo). En el contrato, figura que la sede social está en otra ciudad pero la oficina central en Madrid ¿bastaría con remitir o presentar el documento en esta sede?

Agradecería que me confirmase si todo lo que expongo en este texto es correcto o estoy incurriendo en algún error que pueda perjudicarme.

Muchas gracias por su ayuda.

Un saludo.

anulación seguro por parte de la aseguradora

hola, 
he llamado hoy a mi agencia de seguros para preguntar por mi póliza, ya que no me habían pasado el cobro anual del seguro del coche, y para mi asombro, me dicen que esta cancelado por su parte, unilateralmente sin previo aviso (ellos dicen que me han mandado un par de emails pero no me han llegado), y llevo 10 días sin seguro.
esto es legal??

muchas gracias

seguro para coche con 7 plazas

Buenas tardes a todos. Me quiero comprar un coche que tiene como posibilidad tener 7 plazas moviendo los asientos y eso pero por lo general será un coche de 5 plazas todo el rato. Para el seguro, será más caro o si yo no utilizo esas dos plazas de más será más barato????? 

SEGURO DE DAÑOS E INCENDIO CON EL BANCO COMO BENEFICIARIO IRREVOCABLE

Buenos días,

Me dirijo a ustedes porque estoy intentando cambiar mi hipoteca a otra entidad y tengo en mi mano la FIPRE de la hipoteca variable de MyInvestor que supuestamente no tiene productos vinculados pero que sí me obliga a contratar un seguro de daños e incendio a valor de tasación del inmueble y en el que el banco conste como beneficiario, como condición sine quanom para conceder el préstamo. 

A este respecto, me preocupan muchas cosas:

- La cobertura del continente

- Si existe un incendio o si mi vivienda sufre un terremoto y hay que reconstruirla entera, entiendo que me quedaré sin casa y el banco cancelará la deuda en vez de reconstruir mi vivienda, ¿correcto?

- ¿El valor de tasación es el que debe tomarse como base de cálculo de la prima del seguro (descontando el valor del suelo, claro) o sería más correcto hacerlo por el valor de la reconstrucción, los gastos derivados de ésta, el contenido y aquellos otros necesarios para que pueda vivir en otro sitio mientras reconstruyen la vivienda?

- Aunque el banco me obliga a contratar un seguro con la entidad como beneficiario irrevocable, ¿podría igualmente modificar el beneficiario y los importes a posteriori?

- Derivado del anterior, ¿podría el banco anular mi préstamo?

- ¿Cómo se calcula el valor real de reconstrucción de la vivienda o valor a nuevo? Entiendo que lo podemos hacer en el momento de contratar en el seguro, pero, ¿será suficiente cuando se produzca el siniestro?

- Siendo el supuesto real en el que mi casa fue adquirida en 2015 por 291.000 euros, un valor de tasación en escritura en caso de ejecución de 352.000 euros y un valor de mercado actiual aproximado entre 450.000 y 471.000 euros, ¿cómo debería estructurar la contratación de esta póliza?

- ¿Qué suecede si el banco obtiene ganancias con la indemnización del seguro?

Muchas gracias de antemano.

Un cordial saludo,

Miguel Ángel

Dudas respecto el seguro de vivienda y la relación del banco con este

Hola tengo varias dudas respecto al seguro de hogar:
1º) ¿Es obligatorio si  tienes una hipoteca con el banco que en el seguro de hogar, el banco aparezca como beneficiario, cesión de derechos o acreedor hipotecario? ¿Esta obligación de que aparezca el banco en el seguro de la vivienda la debe especificar en la escritura? ¿o es una obligación que no hace falta que se especifique en la escritura?
2º) ¿Qué diferencia hay cuando en el seguro de la vivienda aparece el banco como: 1: beneficiario. 2:cesión de derechos. 3 acreedor hipotecario?
3º) Compre un piso en el 2008 por 172.000 euros. En la escritura no tengo ninguna clausula que me obligue a contratar ningún seguro,pero si pone que a efectos de seguro la vivienda tiene un valor de 123.000 euros.  En su momento hice una hipoteca de 120.000€ de la que me quedan por pagar hoy unos 90.000€. ¿Cúal seria el valor recomendado de continente para el seguro de esta vivienda? ¿Debería aparecer el banco en el seguro, de que manera?